Tiếp tục thực hiện chương trỡnh huy động vốn theo chỉ đạo của Ngõn hàng
ĐT&PT VN và NHTƯ, huy động vốn trong nước là chủ yếu, từng bước điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn tạo nguồn để cho vay trung và dài hạn, hạn chế cho vay nước ngoài. Trờn cơ sở cơ chế, chớnh sỏch, Ngõn hàng tớch cực mở rộng quan hệ vay vốn
bằng nhiều hỡnh thức với cỏc Ngõn hàng và cỏc tổ chức tài chớnh quốc tế để tạo
thờm nguồn vốn phục vụ cho đầu tư. Nghiờn cứu thực hiện phương thức NHTM
phối hợp với cỏc doanh nghiệp xõy dựng dự ỏn để gọi vốn liờn doanh, vay vốn nước ngoài. Mở rộng huy động vốn gắn liền với khả năng mở rộng cho vay và đầu tư vào cỏc chương trỡnh phỏt triển kinh tế-xó hội, đặc biệt là cỏc chương trỡnh nghành kinh tế và cỏc dự ỏn cú hiệu quả.
Coi huy động vốn là nhiệm vụ trọng tõm cú ý nghĩa then chốt quyết định của
từng chi nhỏnh để đỏp ứng nhu cầu giải ngõn cỏc hợp đồng tớn dụng đó ký, đồng
Thực hiện theo hướng coi việc tăng trưởng tiền gửi khỏch hàng là trọng tõm trờn cơ sở nõng cao chất lượng và mở rộng dịch vụ thanh toỏn trong nước, thanh
toỏn quốc tế, mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ để tăng nhanh số lượng khỏch
hàng cú quan hệ giao dịch với Ngõn hàng.
Coi việc huy động vốn dõn cư là nhiệm vụ thường xuyờn. Trờn cơ sở phõn
tớch nhu cầu thị trường để đưa ra cỏc hỡnh thức huy động, kỳ hạn, lói suất huy động
cho phự hợp nhằm thu hỳt tối đa cỏc nguồn vốn nhàn rỗi đang cũn nằm phõn tỏn
trong nền kinh tế. Đồng thời phỏt triển thờm cỏc loại hỡnh dịch vụ như mở rộng
thanh toỏn qua cỏc hỡnh thức tài khoản tiền gửi cỏ nhõn, mở rộng dịch vụ đại lý. Tăng tỷ trọng huy động vốn trung và dài hạn nhằm từng bước khắc phục tỡnh trạng thừa vốn ngắn hạn, thiếu vốn trung và dài hạn. Việc đẩy mạnh việc huy động
vốn trung và dài hạn là yờu cầu trước mắt cũng như lõu dài của ngành Ngõn hàng nhằm đỏp ứng đầy đủ nhu cầu vốn đầu tư trung và dài hạn của nền kinh tế.
Tập trung toàn lực tăng cường huy động vốn VND, nhất là vốn trung và dài hạn nhằm cõn đối cơ cấu loại tiền và cơ cầu kỳ hạn trong tổng tài sản của Ngõn
hàng. Coi việc huy động tiền gửi khỏch hàng là then chốt, đột phỏ tăng trưởng tiền
gửi thụng qua tăng trưởng số lượng khỏch hàng, tăng qui mụ giao dịch của mỗi
khỏch hàng, thực hiện đa dạng hoỏ khỏch hàng giao dịch theo thành phần và theo lĩnh vực kinh doanh nhằm trỏnh những biến động nguồn tiền theo chu kỳ kinh doanh. Tăng cường hoạt động trong khõu tiếp thị đặc biệt là với những khỏch hàng cú luồng tiền mặt lớn.
Nghiờn cứu đưa ra cỏc hỡnh thức huy động vốn mới, tiếp tục duy trỡ và hoàn thiện cỏc hỡnh thức huy động vốn truyền thống, đồng thời đa dạng hoỏ cỏc cụng cụ
và hỡnh thức huy động như nhận tiền gửi uỷ thỏc đầu tư, vốn tài trợ trờn cơ sở xử lý
hài hoà lợi ớch của người gửi tiền, Ngõn hàng thương mại và người vay vốn thụng
Mở rộng mạng lưới huy động đặc biệt là đầu tư vào cơ sở vất chất nhằm tạo
hỡnh ảnh tốt về Ngõn hàng, mở rộng và cải tiến mạng lưới giao dịch phự hợp với qui mụ tăng trưởng nguồn vốn huy động, nghiờn cứu ỏp dụng cỏc sản phẩm dịch
vụ mới ngày càng đa dạng nhằm đỏp ứng tối đa nhu cầu thị trường.
Gắn chặt cỏc hoạt động khỏc với cụng tỏc huy động vốn, cỏc phũng tớn dụng
gắn nhiệm vụ huy động vốn tiền gửi thụng qua quan hệ tớn dụng, cung ứng cỏc
dịch vụ tiện ớch phục vụ khỏch hàng, tăng cường cho vay cú bảo đảm bằng tiền gửi
của khỏch hàng với lói suất ưu đói, khuyến khớch khỏch hàng chuyển doanh thu từ
cỏc dự ỏn vào tài khoản tại Ngõn hàng, đồng thời nắm vững nhu cầu sử dụng vốn
vay, tiền gửi tại Ngõn hàng nhằm tăng cường hiệu quả cụng tỏc quản lý và sử dụng
vốn. Cỏc phũng Kế toỏn, Thanh toỏn quốc tế nõng cao tốc độ và chất lượng giao
dịch, ưu đói phớ hợp lý nhằm tăng thờm doanh số giao dịch và tiền gửi. Thực hiện
giao chỉ tiờu huy động đến từng phũng nghiệp vụ. Đề cao trỏch nhiệm và vai trũ của cỏc bộ phận nghiệp vụ trong cụng tỏc nguồn vốn và sử dụng vốn, thực hiện
cụng tỏc kinh doanh tiền tệ để thu hỳt thờm nhiều khỏch hàng, nõng cao hiệu quả
sử dụng vốn, tăng thu dịch vụ cho Ngõn hàng.
Hết sức coi trọng cụng tỏc điều hành vốn, cõn đối hợp lý cơ cấu tài sản Nợ- Cú nhằm hạn chế rủi ro lói suất, rủi ro kỳ hạn cũng như tỷ giỏ. Vận dụng cỏc cơ
chế hiện hành tổ chức điều hoà nguồn vốn kinh hoạt, phấn đấu dần dần điều chỉnh cơ cấu tài sản Nợ- Cú phự hợp nhằm hạn chế rủi ro về cơ cấu loại tiền, lói suất đối
với hoạt động Ngõn hàng, nõng cao hiệu quả sử dụng vốn. Tiếp tục đổi mới cơ chế điều hành nguồn vốn theo hướng xõy dựng cơ cấu vốn tớch cực, tăng vốn trung và dài hạn, đảm bảo vốn phục vụ cho đầu tư phỏt triển, giữ vững và phỏt triển nền
vốn.
Giao chỉ tiờu huy động vốn tiền gửi khỏch hàng cho từng cỏn bộ giao dịch
dõn cư hàng quớ đối với cỏc Quỹ tiết kiệm, cỏc Phũng giao dịch, cỏc chi nhỏnh cú
gắn với động lực vật chất.
3.2 CÁC GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CễNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐT&PT HÀ NỘI TRONG THỜI GIAN TỚI
Qua việc nghiờn cứu nội dung cụng tỏc huy động vốn tại chi nhỏnh Ngõn hàng ĐT&PT Hà nội ta thấy nguồn vốn huy động cú bước tăng trưởng cao qua cỏc năm, đỏp ứng được nhu cầu sử dụng vốn của Ngõn hàng. Chiến lược huy động vốn hướng vào tăng trưởng nguồn vốn huy động tại chỗ là hợp lý, giỳp cho Ngõn hàng
ngày càng độc lập tự chủ trong hoạt động kinh doanh. Tuy nhiờn bờn cạnh những điều kiện thuận lợi cả bờn trong và bờn ngoài Ngõn hàng thỡ Ngõn hàng cũn gặp
nhiều khú khăn và hạn chế cần khắc phục. Để nõng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn thỡ Ngõn hàng phải xõy dựng được hệ thống cỏc giải phỏp hợp lý nhằm
khai thỏc tối đa cỏc nhõn tố tớch cực, hạn chế những nhõn tố tiờu cực. Dưới quan điểm là một cỏ nhõn đang nghiờn cứu về hoạt động huy động vốn, em mạnh dạn đề
xuất một số giải phỏp sau:
3.2.1 Xõy dựng chiến lược kinh doanh phự hợp cho từng thời kỳ
Mỗi một Ngõn hàng phải xõy dựng cho mỡnh một chiến lược kinh doanh phự hợp cho từng thời kỳ trờn cơ sở chiến lược phỏt triển chung của Đảng và nhà nước,
chiến lược phỏt triển chung của ngành, của từng hệ thống NHTM. Tuỳ từng điều
kiện khỏch quan và chủ quan thuận lợi hay bất lợi mà từng chi nhỏnh xõy dựng cho
mỡnh một chiến lược kinh doanh cụ thể (Chiến lược huy động vốn, chiến lược sử
dụng vốn và cỏc hoạt động khỏc). Trờn cơ sở chiến lược đề ra, dựa trờn điều kiện
thưc chiến lược chung đú, đồng thời phải thường xuyờn cập nhật thụng tin để cú ý
kiến chỉ đạo kịp thời.
3.2.2 Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức huy động
Để hấp dẫn người gửi tiền và giảm bớt khối lượng giấy tờ cần thiết phải sử
lý thỡ Ngõn hàng phải thực hiện hiện đại hoỏ, vi tớnh hoỏ qui trỡnh thực hiện cụng
việc. Trước đõy, nhiều người cú tiền khụng muốn gửi tiền vào Ngõn hàng vỡ họ
cho rằng thủ tục gửi tiền và rỳt tiền rất phiền hà. Do vậy đó hạn chế rất nhiều đến cụng tỏc huy động vốn. Muốn nõng cao hiệu quả cụng tỏc huy động vốn thỡ Ngõn hàng phải tiến hành cải tiến qui trỡnh nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ, tăng năng
suất phục vụ khỏch hàng, tạo tõm lý thoải mỏi cho khỏch hàng khi đến giao dịch
với Ngõn hàng.
Cần phải mở rộng mạng lưới huy động, chi nhỏnh phải cú kế hoạch cụ thể
và chủ động mở ra cỏc điểm giao dịch mới, tăng cường thờm phương tiện võt chất
kỹ thuật phục vụ cho cỏc hoạt động ở trụ sở cũng như cỏc điểm giao dịch khỏc để
nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng. Đồng thời hết sức chỳ trọng tới việc tạo
ra bộ mặt mang phong cỏch riờng của Ngõn hàng, bằng cỏch nõng cao tinh thần,
tỏc phong phục vụ, phấn đấu đỏp ứng tối đa nhu cầu của khỏch hàng.
Đa dạng húa cỏc hỡnh thức huy động, thường xuyờn bỏm sỏt tỡnh hỡnh biến động lói suất thị trường, dự bỏo xu hướng biến động để đưa ra cỏc mức lói suất hợp
lý, linh hoạt cú tớnh cạnh tranh cao. Làm như vậy thỡ mới cú thể đỏp ứng được nhu
cầu đa dạng của người gửi tiền, nhờ đú Ngõn hàng cú thể khai thỏc triệt để hơn cỏc
nguồn vốn tiềm năng.
Sử dụng linh hoạt nhiều hỡnh thức huy động vốn, cần nghiờn cứu ỏp dụng
nhiều hỡnh thức huy động vốn mới như phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu để huy động
vốn trung và dài hạn, phỏt hành chứng chỉ tiền gửi. Về tiền gửi tiết kiệm thỡ ỏp dụng nhiều cỏc loại hỡnh tiết kiệm mới như tiết kiệm hưu trớ, tiết kiệm an sinh học đường, tiết kiệm hụn nhõn, tiết kiệm bỏo hiếu, tiết kiệm tớch luỹ, tiết kiệm gửi một
nơi cú thể rỳt ở nhiều nơi khỏc nhau… Nghiờn cứu cỏc hỡnh thức huy động tiết
kiệm gửi gúp, nhận và trả tại nhà…
3.2.3 Đa dạng hoỏ và nõng cao cỏc loại hỡnh dịch vụ Ngõn hàng
Trong hoạt động Ngõn hàng hiện nay, cỏc Ngõn hàng cạnh tranh với nhau
chủ yếu bằng hệ thống cỏc dịch vụ Ngõn hàng. Chiến lược này bao gồm việc đa
dạng hoỏ bằng cỏch ỏp dụng cú chọn lọc cỏc hoạt động mà cỏc Ngõn hàng khỏc (cả trong và ngoài nước) đó ỏp dụng, từ đú cải tiến để tạo ra sự khỏc biệt đối với những
dịch vụ sẵn cú và phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ mới theo một qui trỡnh chớnh thức. Dịch vụ đa dạng, thuận tiện sẽ tỏc động trực tiếp tới qui mụ và chất lượng
nguồn tiền gửi giao dịch của khỏch hàng, chủ yếu là tiền gửi khụng kỳ hạn nhằm
phục vụ cho cỏc mục đớch thường xuyờn của họ. Hơn nữa, dịch vụ đa dạng cũng cú
tỏc dụng kớch thớch thu hỳt thờm được nhiều nguồn vốn cú kỳ hạn.
Trỡnh độ cụng nghệ Ngõn hàng càng cao, khỏch hàng sẽ càng cảm thấy hài lũng về những dịch vụ được cung ứng và yờn tõm hơn khi gửi tiền vào Ngõn hàng.
Đõy là một yếu tố rất quan trọng giỳp Ngõn hàng thực hiện cạnh tranh phi lói suất
vỡ khỏch hàng khụng chỉ quan tõm đến lói suất mà cũn cả chất lượng cỏc dịch vụ
mà họ được cung ứng nhất là đối với cỏc khỏch hàng lớn. Với cựng một mức lói suất huy động như nhau, Ngõn hàng nào cung ứng dịch vụ tốt hơn thỡ sẽ chiếm ưu hơn thế trong cạnh tranh.
Cỏc dịch vụ Ngõn hàng là yếu tố quan trọng núi lờn tớnh tiện ớch của Ngõn
hàng. Hiện nay, ở nước ta hệ thống Ngõn hàng ngoài việc thu hỳt tiền gửi tiết kiệm
của dõn cư thụng qua việc cạnh tranh lói suất và thực hiện những dịch vụ chủ yếu đối với cỏc doanh nghiệp, hiện đang cũn một mảng rất lớn cỏc tiện ớch Ngõn hàng
dành cho cỏ nhõn đang bị bỏ ngừ. Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm trở thành cụng cụ cạnh tranh trong việc thu hỳt khỏch hàng, tăng nguồn vốn huy động đồng
thời làm tăng thu nhập cho khỏch hàng thỡ ngoài cỏc dịch vụ hiện đang ỏp dụng,
chớnh, tư vấn phỏp luật. Mở rộng hoạt động quản lý tài chớnh, chi trả thu nhập, trả lương cho cỏc doanh nghiệp lớn, phỏt triển cỏc dịch vụ kiều hối và dịch vụ khỏc
nhằm thu hỳt ngoại tệ, tăng nguồn thu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh phự hợp
với chớnh sỏch quản lý ngoại hối và tăng dự trữ ngoại tệ cho Ngõn hàng.
Ngõn hàng cần tham gia tớch cực hơn nữa vào cỏc hoạt động của thị trường
chứng khoỏn, đõy là một kờnh thu hỳt nguồn vốn nguồn vốn trung và dài hạn rất
quan trọng. Với khả năng của mỡnh Ngõn hàng cú thể tham gia vào cỏc hoạt động như phỏt hành, đại lý phỏt hành chứng khoỏn, trung gian mụi giới thực hiện mua
bỏn chứng khoỏn, trực tiếp đầu tư chứng khoỏn. Ngoài ra Ngõn hàng cú thể cho
vay bằng cỏch cầm cố chứng khoỏn, thực hiện bảo quản chứng khoỏn và quản lý
chứng khoỏn, thực hiện thanh toỏn theo yờu cầu của khỏch hàng một cỏch nhanh chúng, tiện lợi, an toàn.
3.2.4 Sử dụng lói suất linh hoạt trong từng thời kỳ, đỏp ứng sự biến động của thị trường, đảm bảo hiệu quả kinh doanh của Ngõn hàng trường, đảm bảo hiệu quả kinh doanh của Ngõn hàng
Lói suất là cụng cụ quan trọng để Ngõn hàng huy động nguồn vốn hiện cú
trong cỏc tầng lớp dõn cư, cỏc Doanh nghiệp, cỏc tổ chức tớn dụng khỏc. Đồng thời
Ngõn hàng cú thể sử dụng để điều chỉnh cơ cấu tiền gửi cú kỳ hạn, vỡ mục đớch chủ
yếu của khỏch hàng là cú lói. Chớnh sỏch lói suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh việc
thu hỳt ngày càng nhiều nguồn vốn nhàn rỗi trong xó hụị đồng thời vừa kớch thớch
cỏc khỏch hàng vay vốn sử dụng vốn cú hiệu quả phục vụ cho đầu tư sản suất kinh
doanh.
Lói suất hiện nay cũn bị ảnh hưởng rất lớn bởi sự cạnh tranh của cỏc Ngõn
hàng và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc. Do đú, Ngõn hàng cần phải xõy dựng và thực
hiện chớnh sỏch lói suất trờn cơ sở chớnh sỏch khỏch hàng và tớnh toỏn lói suất hiệu
quả hoặc mức độ rủi ro của từng mún vay. Đồng thời phải mang tớnh linh hoạt,
uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền, người vay tiền nhưng trờn hết
đú lói suất đầu ra quyết định lói suất huy động đầu vào, thể hiện ở việc huy động vốn phải được thực hiện trờn cơ sở sử dụng vốn. Tuỳ theo từng điều kiện cụ thể mà
Ngõn hàng nờn điều chỉnh khung lói suất phự hợp, đảm bảo tớnh cạnh tranh cho
Ngõn hàng.
Lói suất huy động cú ảnh hưởng lớn trong việc thu hỳt khỏch hàng gửi tiền
vào Ngõn hàng, cho nờn ngoài yếu tố uy tớn của Ngõn hàng thỡ lói suất đúng vai trũ rất quan trọng trong việc thu hỳt vốn tiền gửi. Nếu lói suất hợp lý thỡ sẽ thu hỳt được nhiều cỏc khoản tiền nhàn rỗi trong xó hội vào Ngõn hàng. Do vậy Ngõn
hàng cần phải thường xuyờn theo dừi tỡnh hỡnh biến động lói suất trờn thị trường,
dự đoỏn xu hướng biến động, thực hiện tớnh toỏn lói suất bỡnh quõn đầu ra, đầu vào
để đưa ra cỏc mức lói suất vừa cú tớnh cạnh tranh, vừa cú tớnh hấp dẫn nhưng vẫn đảm bảo lợi ớch cho Ngõn hàng.
3.2.5 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn
Trong hoạt động Ngõn hàng hiện nay, muốn đạt hiệu quả cao trong kinh
doanh thỡ phải bỏm sỏt vào nhu cầu thực tế để cú những điều chỉnh kịp thời. Trong đú hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn là cụng việc chủ yếu và thường xuyờn của bất kỳ Ngõn hàng nào. Để nõng cao hiệu quả kinh doanh thỡ vấn đề là phải làm
sao cõn đối được hoạt động huy động vốn và sử dụng vốn để cho Ngõn hàng khụng bị động trong kinh doanh, sẵn sàng đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng và đảm bảo