Sơ lược về phòng KHTN VCB HCM

Chương 1 đã lần lược nêu lại một số khái niệm cơ bản về ngân hàng, về tín dụng ngân hàng, nghiệp vụ cho vay và về các doanh nghiệp nhỏ và vừa, qua đó

2.1. Sơ lược về phòng KHTN VCB HCM

2.1.1. Sơ lược về Vietcombank.

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam thành lập ngày 1/4/1963, trên cơ sở tách ra từ cục quản lý ngoại hối của ngân hàng Trung ương (nay là ngân hàng Nhà nước Việt Nam) được nhà nước xếp hạng là một trong 23 doanh nghiêp đặc biệt. Ngày 2/6/2008, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã chính thức chuyển thành ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam với tên giao dich là Vietcombank.

Với uy tín trong lĩnh vực bán buôn, kinh doanh vốn, tài trợ thương mại, thanh toán quốc tế, các dịch vụ tài chính và ứng dụng công nghệ tiên tiến trong hoạt động ngân hàng và với bề dày kinh nghiệm trong hoạt động ngân hàng, với một đội ngụ cán bộ tinh thông nghiệp vụ và đầy năng lực, VCB luôn giữ vai trò chủ lực trong hệ thống ngân hàng Việt Nam Sau nhiều năm hoạt động, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam đã phát triển thành ngân hàng đa năng. Bên cạnh vị thế vững chắc trong lĩnh vực ngân hàng bán buôn với số lượng khách hàng là các tổng công ty và doanh nghiệp, VCB đã xây dựng thành công nền tảng phân phối rộng và đa dạng tạo đà cho việc mở rộng hoạt động ngân hàng bán lẻ và phục vụ cho doanh nghiệp nhỏ và vừa với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại cùng với chất lượng cao, đáng tin cậy. Ngân hàng còn đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác như chứng khoán quản lý đầu tư, bảo hiểm nhân thọ, kinh doanh bất động sản, phát triển cơ sở hạ tầng… thông qua các công ty con và công ty liên doanh.

NHTMCP Ngoại thương đã áp dụng phương thức quản trị ngân hàng hiện đại, mở rộng và nâng cấp mạng lưới chi nhánh và mạng lưới giao dịch. Cho đến nay mạng lưới của NHTMCP Ngoại thương đã vươn rộng nhiều địa bàn và lĩnh vực bao gồm:

- 1 sở giao dich, 63 chi nhánh và gần 200 phòng giao dịch

- 4 công ty con trong nước: Công ty cho thuê tài chính VCB, Công ty TNHH chứng khoán VCB, Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản VCB, công ty TNHH 198 cao ốc VCB.

- 1 công ty con ở nước ngoài: công ty tài chính Việt Nam – Vinafico HongKong - 2 văn phòng đại diên tại Singapore và Paris

- 3 công ty liên doanh: Công ty quản lý quỹ VCB, Ngân hàng liên doanh Shinha Vina, công ty liên doanh TNHH VCB – Bonday –Bến Thành.

Hoạt động của ngân hàng Ngoại thương còn được sự hổ trợ của hệ thống giao dich quốc tế lớn nhất trong số các ngân hàng Việt Nam với trên 1300 ngân hàng đại lý tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ. Bên cạnh các hoạt động kinh doanh,Việt Nam còn tích cực tham

gia hoạt động các ngành nghề như hiệp hội ngân hàng châu Á, Asean Pacific Banker ‘s Club và một trong những thành viên đầu tiên của hiệp hội ngân hàng Việt Nam.

2.1.2. Vietcombank thành phố Hồ Chí Minh

Thành phố Hồ Chí Minh là nơi hoạt động kinh tế năng động nhất và phát triển kinh tế với tốc độ tăng trưởng cao đã tạo ra mức đóng góp GDP lớn cho cả nước. Tỷ trọng GDP của cả thành phố chiếm 1/3 GDP của cả nước. Về mặt trong mại dịch vụ, thành phố là trung tâm xuất nhập nhập khẩu lớn nhất nước ta, đồng thời là trung tâm tài chính, ngân hàng, dẫn đàu cả nước về số lượng ngân hàng và doanh số quan hệ tài chính – tín dụng. Doanh thu của hệ thống ngân hàng thành phố chiểm khoảng 1/3 tổng doanh thu toàn quốc. Vì vậy mức độ canh tranh trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh và rất cao so với cả nước.

Và trong số các chi nhánh của NHTMCP Ngoại Thương, NHTMCP Ngoại Thương chi nhánh Hồ Chí Minh thành lập ngày 1/1/1976 theo quyết định sô 951/NH của Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam – được xêm là chi nhánh ngân hàng có tổng tích tài sản lớn nhất tại TP Hồ Chí Minh và đạt mức tăng trưởng hàng năm trên 15%. Nguồn vốn huy động liên tục tăng và chiếm 1/5 tổng nguồn vốn huy động của toàn bộ các tổ chức tín dụng trên địa bàn. VCB HCM còn là trung tâm về thanh toán quốc tế ( chiếm 40% tổng kim ngạch thanh toán xuất nhập khẩu của TP.HCM), là đầu mối về kinh doanh ngoại tệ và là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực đầu tư tín dụng, bảo lãnh, thanh toán hối đoái, nghiệp vụ ngân quỹ và thanh toán thẻ.

Nằm trên địa bàn có thị trường sôi động, VCB HCM đón nhận nhiều cơ hội cũng như gặp phải không ít khó không ít khó khăn thách thức trong quá trình phát triển kinh tế của thành phố và tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế. Thực tế trong nhiều năm vừa qua, VCB HCM đã chịu sự cạnh tranh quyết liệt từ các ngân hàng trong và ngoài nước, với vị thế là một ngân hàng thương mại cổ phần lớn, chiếm thị phận cao trên địa bàn, đặt biệt là đóng vai trò chủ đạo trong các hoạt động thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán thẻ, kinh doanh vốn… Thế nên chi nhánh được coi là ngân hàng đối trọng của các ngân hàng thương mại khác.

Xét về vị thế, VCB HCM là một ngân hàng có thể mạnh và giữ vai trò chủ lực trên địa bàn, trong hệ thống là một chi nhánh có nhiều đóng góp quan trọng, tỷ trọng các mặt hoạt động kinh doanh chiếm từ 20% - 50% so với ngành. Vì vây, trách nhiệm đối với sự phát triển trong khoản thời gian tới không chỉ giới hạn mức độ riêng của bản thân chi nhánh mà phải vì sự thành công chung của cả hệ thống NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam. Nhận thức được cơ hội thách thức của tiến trình hội nhập đồng thời xác định rõ rang vị trí vai trò của mình, chi nhánh VCB HCM sẽ tiếp tục con đường phát triển trong giai đoạn mới, cho dù đó là một chặng đường có nhiều khó khăn và thách thức phía trước.

Đạt được sự tăng trưởng cao, phát triển quy mô kinh doanh về lượng, chi nhánh vẫn bám sát mục tiêu nâng cao chất lượng, nhờ đó vẫn đảm bảo yêu cầu an toàn của hệ thống theo thông lệ quốc tế với phương châm hoạt động kinh doanh “An toàn, hiệu quả, phát triển bền vững và hội nhập”

VCB HCM là chi nhánh lớn nhất trong hệ thống NHTMCP Ngoại Thương, vì vậy hoạt động của VCB HCM rất đa dạng và phong phú, bao gồm các hoạt động sau:

- Huy động tiền gửi thanh toán, tiền gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ.

- Đầu tư dự án, tài trợ xuất khẩu, chiết khấu chứng từ

- Cho vay ngắn trung và dài hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và quốc tế, thanh toán xuất nhập khẩu ( L/C, D/P, D/A, … )

- Mua bán ngoại tệ trong nước và quốc tế theo phuong thức giao ngay, kì han, hoán đổi,…

- Phát triển thẻ tín dụng Vietcombank – Visa, Vietcombank – Master, Vietcombank- American Express, thanh toán các loại thẻ quốc tế: Visa, Master card, American Express và Diner Club. Phát hành thẻ ghi nợ Vietcombank – connect 24, Vietcombank MTV

- Thanh toán chuyển tiền trong nước và nước ngoài, thu đổi tiền mặt, ngoại tệ, phát hành và thanh toán séc du lịch. Thực hiện nghiệp vụ kiều hối và các dịch vụ ngân hàng khác.

Cơ cấu tổ chức: P.Quản Lí Nhân Sự GIÁM ĐỐC P.Kế toán nội bộ Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc P.Quan hệ khách hàng P.Kế toán giao dịch

P.Công nợ & khai thác tài sản

P.Đầu tư dự án P.Kế toán tài chính P.Kế toán vốn P.Nghiên cứu tổng hợp P.Hối đoái P.Các phòng giao dịch P.Quan hệ đại lí P.Kinh doanh ngoại tệ P.Dịch vụ thể nhân P.Vi tính P.Ngân quỹ P.ATM P.Hành chính quản trị P.Quản lí nợ P.Khách hàng thể nhân P.Kinh doanh dịch vụ thẻ Phó Giám Đốc Phó Giám Đốc

P.Thanh toán xuất khẩu P.Thanh toán nhập khẩu P.Bảo lãnh

P.Kinh doanh ngoại tệ P.Ngân quỹ

Quy định chung về nghiệp vụ cho vay tại VCB - HCM

ĐỐI TƯỢNG PHỤC VỤ: Các pháp nhân Việt Nam và nước ngoài có nhu cầu vay vốn, có khả năng trả nợ để thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ ở trong và ngoài nước:

• Doanh nghiệp nhà nước • Công ty cổ phần

• Công ty trách nhiệm hữu hạn

• Doanh nghiệp tư nhân

• Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài

• Hợp tác xã

• Công ty hợp danh

• Doanh nghiệp của các tổ chức chính trị - xã hội

• Các pháp nhân khác có đủ các điều kiện quy định tại điều 84 Bộ luật Dân sự.

ĐIỀU KIỆN VAY VỐN

• Có năng lực pháp luật dân sự

• Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp, phù hợp với mặt hàng, ngành nghề đã đăng ký

• Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh dịch vụ và phương án trả nợ khả thi, phù hợp với quy định của pháp luật

• Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết

• Thực hiện các quy định về đảm bảo tiền vay theo quy định của pháp luật.

THỜI HẠN VAY VỐN

Thời hạn vay căn cứ vào phương án sản xuất kinh doanh, đặc điểm luân chuyển vốn, chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng…

• Ngắn hạn: dưới 01 năm.

• Trung hạn: trên 01 năm đến 05 năm.

LOẠI TIỀN VAY

• Đồng Việt Nam (VND)

• Ngoại tệ: Đô la Mỹ (USD), Euro (EUR), Bảng Anh (GBP), Franc Thuỵ Sỹ (CHF),

Yên Nhật (JPY), Đô la Singapore (SGD) và Đô la Hồng Kông (HKD)… PHƯƠNG THỨC CHO VAY

• Cho vay từng lần: Mỗi lần vay vốn, khách hàng và Vietcombank HCM làm thủ tục vay vốn cần thiết và ký kết Hợp đồng Tín dụng.

• Cho vay theo hạn mức tín dụng: Vietcombank HCM và khách hàng xác định và thỏa thuận một hạn mức tín dụng duy trì trong thời hạn nhất định.

• Cho vay theo dự án đầu tư: Vietcombank HCM cho khách hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ…

• Cho vay hợp vốn: Vietcombank HCM cùng một hoặc một số tổ chức tín dụng khác thực hiện cho vay đối với một dự án vay vốn hoặc phương án vay vốn của khách hàng; trong đó, Vietcombank HCM hoặc một tổ chức tín dụng khác làm đầu mối dàn xếp.

• Cho vay trả góp: Khi vay, Vietcombank HCM và khách hàng xác định và thoả thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay.

• Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng: Vietcombank HCM cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định. Vietcombank HCM và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức tín dụng dự phòng, mức phí trả cho hạn mức tín dụng dự phòng.

• Cho vay theo hạn mức thấu chi: Vietcombank HCM chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng phù hợp với các qui định của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

• Các phương thức cho vay khác mà pháp luật không cấm, phù hợp với quy định tại Quy chế cho vay và điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng và đặc điểm của khách hàng vay.

LÃI SUẤT CHO VAY

• Lãi suất cho vay linh hoạt, có nhiều mức phù hợp với phương thức và loại cho vay;

• Có chính sách lãi suất và điều kiện cho vay ưu đãi đối với khách hàng.

THỦ TỤC VAY VỐN

Thủ tục vay vốn đơn giản, thuận tiện.

TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI

Nhằm hỗ trợ hoạt động sản xuất, kinh doanh hàng hoá trong và ngoài nước của Quý khách, Vietcombank HCM sẵn sàng cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại với mức phí ưu đãi dưới nhiều hình thức: mở L/C, thanh toán L/C, chiết khấu L/C, phát hành thư bảo lãnh, mua bán ngoại tệ và các dịch vụ ngân hàng tài chính khác.

HỒ SƠ VAY VỐN

Hồ sơ pháp lý

• Các tài liệu chứng minh năng lực pháp luật dân sự của khách hàng:

• Quyết định Thành lập Doanh nghiệp, Giấy Chứng nhận Đăng ký Kinh doanh

• Giấy phép Đầu tư, tu chỉnh (nếu có)

• Điều lệ Hoạt động, Quy chế Tài chính, văn bản chấp thuận danh sách HĐQT, Ban Quản trị, Hội đồng Thành viên của cấp có thẩm quyền, Biên bản Góp vốn Điều lệ, Quyết định Giao vốn…

• Nghị quyết của Hội đồng Quản trị về việc vay vốn và thế chấp, cầm cố tài sản (đối

với các doanh nghiệp có Hội đồng Quản trị, Hội đồng Thành viên)

• Quyết định bổ nhiệm người đại diện theo pháp luật, Giám đốc, Kế toán trưởng.

Đối với đơn vị hạch toán phụ thuộc:

Ngoài các hồ sơ pháp lý nêu trên, đơn vị cần có văn bản bảo lãnh, ủy quyền của công ty mẹ (hay tổng công ty)

Đối với doanh nghiệp nhà nước được cổ phần hoá:

Ngoài các hồ sơ pháp lý nêu trên, đơn vị bổ sung thêm quyết định của cơ quan có thẩm quyền về việc chuyển doanh nghiệp nhà nước thành công ty cổ phần.

(Khách hàng vay vốn từ lần thứ hai trở đi không phải gửi các tài liệu quy định tại điểm này, trừ trường hợp có các sự thay đổi).

Hồ sơ kinh tế

• Các tài liệu chứng minh tình hình sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, khả năng tài chính của khách hàng và của người bảo lãnh (nếu có)

• Kế hoạch sản xuất, kinh doanh, dịch vụ (nếu có)

• Báo cáo thực hiện sản xuất kinh doanh từ đầu năm đến tháng gần nhất

• Báo cáo kế toán 03 năm gần nhất (có biên bản của Thuế hay Kiểm toán)

• Bảng kê dư nợ vay ở các tổ chức tín dụng khác

• Chi tiết công nợ, hàng tồn kho đến thời điểm gần nhất.

Hồ sơ vay vốn

• Các tài liệu, chứng từ liên quan đến mục đích sử dụng vốn vay, tính khả thi và hiệu quả của dự án hoặc phương án vay vốn:

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của Vietcombank HCM).

• Hợp đồng kinh tế về mua, bán hàng hóa, dịch vụ (hợp đồng đầu vào đầu ra), hợp đồng bao tiêu sản phẩm, hợp đồng xuất nhập khẩu ủy thác, giấy phép xuất nhập khẩu, hạn ngạch, thư tín dụng, thư bảo lãnh…(nếu có)

• Đối với dự án vay vốn trung dài hạn, khách hàng sao gửi các hồ sơ pháp lý liên quan đến dự án đầu tư như: báo cáo khả thi, quyết định đầu tư hoặc giấy phép đầu tư, giấy phép xây dựng, giấy phép về vệ sinh môi trường, dự toán, hợp đồng thi công, kết quả đấu thầu và các tài liệu liên quan đến sử dụng vốn vay theo quy chế quản lý đầu tư và xây dựng cơ bản hiện hành của Nhà nước.

• Các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, cầm cố…

• Và các tài liệu liên quan đến nhu cầu vay vốn và sử dụng vốn.

2.1.3. Phòng KHTN VCB HCM

GIỚI THIỆU CHUNG

21/12/2006 Phòng được thành lập từ chi chi nhánh cấp 2 Kỳ Đồng, với tên gọi là Phòng TDTN – DNVVN. Sau đó 15/12/2008 Phòng chính thức đổi tên thành phòng Khách

Hàng Thể Nhân, trực thuộc Vietcombank chi nhánh Hồ Chí Minh, hiện nay ở tầng 7 tòa nhà Havana 132 Hàm Nghi, Quận 1.

Phòng được thành lập với mục tiêu từng bước tiến vào lãnh vực ngân hàng bán lẻ. Và phấn đấu trở thành đầu mối thiết lập quan hệ KH, duy trì và không ngừng mở rộng mối quan hệ với các KH là các DNNVV, KHTN trên tất cả các mặt hoạt động, tất cả các sản phẩm của NH nhằm đạt mục tiêu kinh doanh an toàn, hiệu quả.

Bảng 2: Cơ cấu phòng KHTN VCB HCM

Do mục tiêu thành lập của phòng là để VCB HCM từng bước sang lãnh vực NHBL, nên khách hàng mục tiêu của phòng là các cá nhân có thu nhập rõ ràng, từ mức trung bình khá trở lên. Với nhiều sản phẩm rõ ràng và thiết thực tập trung vào nhu cầu của cá nhân, hộ