- Chỉ tiêu đánh giá chất lượng dịch vu NH
2.1.2.2 Tình hình nhân sự
Qua các năm từ 2007 đến 2009, số lượng lao động của chi nhánh khĩ ổn định, tuy nhiên cơ cấu lao động cĩ sự thay đổi lớn. Điều này thể hiện ở:
♣ Theo giới tính:
Năm 2007 số lao động nữ vào là người 61 người (chiếm 56,5% trong tổng số lao động) trong khi đĩ lao động nam là 47 người (chiếm 43.5%), Sang năm 2008 tuy sự thay đổi về lượng chỉ là 1 người nhưng tỷ lệ nam nữ trong chi nhánh thay đổi, nữ tăng 3(tương ứng tăng 6.4 %) và nam giảm 2 người (tương ứng giảm 3.3%). Đến năm 2009, nhằm mục tiêu phát triển hoạt động kinh doanh, mở rộng quy mơ cũng như để phục vụ tốt hơn nhu cầu khách hàng, chi nhánh để tuyển thêm lao động mới, nâng cao tổng số lao động thành 115 người, cơ cấu lao động là 44 nam (chiếm 38.2%) và 71 nữ (61.8%). Nhìn chung, tại chi nhánh tỷ lệ nữ luơn chiếm đa số, nguyên nhân là do đặc thù trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng, bên cạnh
đĩ đặc tính của nữ nhân viên làm việc tại bộ phận giao dịch phù hợp hơn so với nam nhân viên.
Bảng 2: Tình hình nhân sự NHCT Huế giai đoạn 2007-2009
ĐVT: Người Chỉ tiêu 2007 2008 2009 08/07 09/08 Số lượng % Số lượng % Số lượng % +/- % +/- % Tổng số LĐ 108 100 109 100 115 100 1 100,9 6 105,5
Phân theo giới tính
Nam 47 43,5 50 45,9 44 38,2 3 106,4 -6 88 Nữ 61 56,5 59 54,1 71 61,8 -2 96,7 12 120 Phân theo trình độ ĐH, trên ĐH 70 64,8 78 71,1 91 79,1 8 111,4 13 116,6 CĐ,TC 23 21,3 15 13,7 8 6,95 -8 65,2 -7 53,4 LĐPT 15 13,9 16 14,7 16 6,95 1 93,3 0 100
Phân theo độ tuổi
<30t 37 43 43 39,4 47 40,8 6 116,2 4 109,3
30-40 t 47 43,5 43 39,4 45 39,1 -4 91,5 2 104,6
40-60 t 24 22,2 23 21,2 23 20 -1 95,8 0 100
(Nguồn: Phịng tổ chức Hành chính NHCT Huế)
Qua các năm từ 2007 đến 2009, số lượng lao động của chi nhánh khĩ ổn định, tuy nhiên cơ cấu lao động cĩ sự thay đổi lớn. Điều này thể hiện ở:
♣ Theo trình độ
đẳng; trung cấp và lao động phổ thơng. Ngay nay với yêu cầu hội nhập xã hội kinh tế quơc tế với phương châm "Phát triển an tồn và hiệu quả", chi nhánh ngày càng địi hỏi cao hơn về đội ngũ lao động, đặc biệt là vấn đề nâng cao trình độ của nhân viên. Qua 3 năm liền, trình độ bạc đại học được cải thiện đáng kể, liên tục tăng năm 2008 tăng so với năm 2007 là 11.4% năm 2009 tăng so với năm 2008 là 16.6%.
Trong khi lực lượng lao động cĩ xu hướng khá ổn định mà nhĩm đại học và trên đại học lại tăng, nhĩm cao đẳng, trung cấp cĩ xu hướng giảm, chứng tỏ Chi nhánh rất quan tâm đến việc tuyển lực lượng đầu vào cũng như tăng cường mở các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ cho nhân viên để đáp ứng tốt nhu cầu phát triển của chi nhánh.
♣ Theo độ tuổi:
Qua bảng số liệu cĩ thể thấy, độ tuổi dưới 30 tăng liên tục qua 3 năm (năm 2008 tăng so với năm 2007 là 6 người, năm 2009 tăng so với năm 2008 là 4 người), đây được xem là đội ngũ năng động nhất; Với độ tuổi 30 - 40 được giữ tương đối ổn định vì đây là độ tuổi cĩ nhiều kinh nghiệm cơng tác, tuy nhiên năm 2008 lực lượng lao động ở độ tuổi này cĩ giảm nhưng nhiều; Với độ tuổi 40 - 60 tuy cĩ thâm niên cơng tác, nhưng chiếm tỷ trọng thấp hơn vì ở độ tuổi này, sự năng dộngd, sáng tạo cũng cĩ phần hạng chế.
Qua tình hình sử dụng lao động, cĩ thể nhận thấy rằng Ngân hàng cơng thương chi Nhánh Huế cĩ xu hướng trẻ hố đội ngũ nhân viên, bên cạnh đĩ khơng ngừng bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu phát triển và phục vụ khách hàng.
2.1.3.Tình hình tài sản và nguồn vốn NHCT Huế trong 3 năm 2007 - 2009:
Qua bảng số liệu trên ta thấy giá trị tổng tài sản và nguồn vốn qua các năm đều tăng lên cả về số lượng tuyệt đối và tương đối. Cụ thể:
* Năm 2007 - 2008:
+ Tình hình huy động vốn:
Tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn ở mức cao: năm 2007 là 804 tỷ đồng (chiếm hơn 47%) và năm 2008 là 889 tỷ đồng (tỷ trọng cũng chiếm hơn 47%). Trong đĩ nguồn vốn huy động chủ yếu là từ các khoản tiền gửi tiết kiệm của dân cư, khoản tiền này luơn chiếm tỷ trọng lớn nhất (năm 2007 là 62% và năm 2008 là 66%).
Bảng 3. Bảng kết cấu tài sản nguồn vốn NHCT Huế trong giai đoạn 2007 - 2009
Đơn vị tính: triệu đồng
TÀI SẢN 1.713.284 1.881.799 2.219.376 1,10 1,18 A. Dự trử và thanh tốn 33.663 14.505 15.645 0,43 1,07
B .Đầu tư và cho vay 592.572 779.390 1.159.715 1,32 1,48
C. Thanh tốn vốn 916.962 994.794 803.715 1,08 0,8
D. Tài sản khác 170.087 93.108 240.301 0,55 2,58
NGUỒN VỐN 1.713.284 1.881.799 2.219.376 1,10 1,18 A. Huy động vốn 804.654 889.917 1.129.022 1,11 1,26 1. Tiền gửi doanh nghiệp 287.132 258.149 405.298 0,90 1,57 2. Tiền gửi tiết kiệm 502.600 595.149 624.185 1,18 1,04
3. Phát hành cơng cụ nơ 14.922 10.970 96.761 0,74 8,82 B. Các khoản vay 645.455 727.273 600.000 1,13 0,82 Vay TCTD khác 654.455 727.273 600.000 1,13 0,82 C. Thanh tốn vốn 70.829 161.851 187.950 2,29 1,16 D. Vốn và quỹ TCTD 334 767 1.781 2,30 2,32 E. Nguồn vốn khác 192.012 101.991 300.623 0,53 2,94
(Nguồn: Phịng khách hàng doanh nghiệp NHCT Huế)
Vốn huy động năm 2008 tăng 10,4% so với năm 2007, chủ yếu là do các khoản tiền gửi tiết kiệm tăng gần 100 triệu, tương đương tăng 18,5%. Nguyên nhân là do thời kỳ này nền kinh tế suy thối lãi suất huy động cao, nên người dân gửi tiết kiệm nhiều hơn do vậy nguồn tiền gửi ngân hàng tăng cao.
Bên cạnh việc huy động từ các doanh nghiệp, chi nhánh cịn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của dân cư. Tuy tốc độ của tiền gửi tiết kiệm năm 2008 so với năm 2007 là 18.5%, nhưng tỷ trọng nguồn huy động từ dân cư vẫn lớn. Điều này chứng tỏ chi nhánh đã khẳng định được uy tín trên địa bàn, đồng thời cơng tác quảng bá, chăm sĩc khách hàng, khuyến mãi khá tốt nên chi nhánh duy trì, phát triển được nguồn vốn đầy hấp dẫn này.
Các khoản vay năm 2008 tăng 13% so với năm 2007, tương đương tăng gần 100 tỷ đồng và tỷ trọng nguồn vốn khá lớn trong tổng nguồn vốn, chỉ xếp sau nguồn vốn huy động. Trong đĩ, vốn vay chủ yếu từ các tổ chức tín dụng, hồn tồn khơng vay NHNN. Điều này
chứng tỏ chi nhánh đã đảm bảo nguồn dự trữ và thanh tốn ổn định ở mức cần thiết.
Vốn và quỹ tổ chức tín dụng tuy chiếm tỷ trọng khơng cao trong tổng nguồn vốn, nhưng nguồn vốn năm 2008 tăng 130% với năm 2007, chứng tỏ khả năng tự chủ về tài chính của chi nhánh ngày càng được cải thiện, chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động là chính. + Tình hình sử dụng vốn:
Năm 2009 khoản mục dự trữ và thanh tốn cĩ tỷ lệ tăng cao: tăng khoản 16%, tương đương tăng gần 30 tỷ đồng. Trong đĩ chủ yếu là do chi nhánh tăng lên gửi lại NHNN, chứng tỏ chi nhánh đã tăng nguồn dự trữ để đáp ứng kịp thời như cầu thanh tốn khi cần thiết.
Thanh tốn vốn luơn chiếm tỷ trọng cao trong tổng tài sản, năm 2007 là 54%, năm 2008 là 53%,. Tốc độ thanh tốn vốn năm 2008 so với năm 2007 khá cao, tăng 8%, tương đương tăng khoảng 78 tỷ đồng.
Tình hình đầu tư và cho vay của chi nhánh năm 2008 tăng 32% so với năm 2007, tỷ trọng nguồn này luơn cao, trong đĩ cho vay chiếm tỷ trọng lớn và tăng 31% so với năm 2006. Sở dĩ như vậy là do nhu cầu tín dụng của khách hàng trên địa bàn tỉnh TT Huế trong năm qua tăng rất đáng kể, thêm vào đĩ mạng lưới các điểm giao dịch của chi nhánh ngày càng được mở rộng nên đã tiếp cận gần hơn với khách hàng và chất lượng phục vụ ngày một tốt hơn. Trong hoạt động cho vay thì mức cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng khá cao, nguyên nhân là do đa số khách hàng vay vốn để sử dụng vào mục đích kinh doanh là chủ yếu, do đĩ cần vay vốn trong thời gian khá dài. Chi nhánh cần quan tâm đến các khoản vay này tránh xảy ra tình trạng khơng thu hồi được nợ.
* Năm 2008 - 2009:
+ Tình hình huy động vốn:
Nguồn vốn huy động đến 31/12/2009 đạt 1129 tỷ đồng, tăng gần 27 % so với năm 2008, tương đương tăng 240 tỷ đồng và đạt kế hoạch NHCT Việt Nam giao, chủ yếu là nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm của dân cư. Bên cạnh nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi doanh nghiệp… chi nhánh cịn huy động thêm từ các nguồn vốn khác như bảo hiểm xã hội… để đảm bảo việc cung ứng cho hoạt đơngh tín dụng và một phần điều khiển NHCT Việt Nam.
Nguồn vốn của chi nhánh chủ yếu hình thành từ nguồn huy động vốn thể hiện ở tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn ở mức cao: năm 2008 là 889 tỷ đồng chiếm hơn 47% và năm 2009 là 1129 tỷ đồng (chiếm 50.8%). Trong đĩ nguồn vốn huy động chủ yếu là từ các khoản gửi tiết kiệm của dân cư, khoản tiền này luơn chiếm tỷ trọng lớn nhất (năm 2008 là 67% và năm 2008 là 55.2%). Vốn huy động năm 2009 tăng hơn 26% so với năm 2008,
chủ yếu là do các khoản tiền gửi tiết kiệm doanh nghiệp tăng gần 150 tỷ đồng, tương đương tăng 57%. Nguyên nhân là do những tháng đầu năm 2009, các ngân hàng đua nhau tăng lãi suất huy động dẫn đến tỷ suất tăng lên cao, do đĩ thu hút được doanh nghiệp gửi tiền vào chi nhánh.
Nguồn huy động từ phát hành các giấy tờ cĩ tăng 780% .Nguồn này giúp tăng đáng kể về số tuyệt đối nguồn vốn huy động của ngân hàng tăng cao
Các khoản vay năm 2009 giảm 18% so với năm 2008, tương đương giảm 127 tỷ đồng và tỷ trọng nguồn vay khá lớn trong tổng nguồn vốn, chỉ xếp sau nguồn vốn huy động. trong đĩ vốn vay chủ yếu từ các tổ chức tín dụng, hồn tồn khơng vay NHNN chứng tỏ Chi nhánh đã đảm bảo nguồn dự trữ và thanh tốn ổn định.
Vốn và quỹ tổ chức tín dụng năm 2009 tăng rất cao so với năm 2008, chứng tỏ tình hình kinh tế đang trong giai đoạn phục hồi , chi nhánh cần sự trợ giúp từ các nguồn vốn, quỹ khác tuy nhiên tỷ trọng này khơng cao, chứng tỏ chu nhánh vẫn duy trì được khả năng tự chủ về nguồn vốn huy động.
+ Tình hình sử dụng vốn:
Dự trữ và thanh tốn năm 2009 giảm hơn 7.8% so với năm 2008, tương đương giảm 1.1 tỷ đồng, chủ yếu là do chi nhánh đã giảm nguồn tiền gửi từ NHNN, sử dụng nguồn vốn huy động được để đầu tư cho vay, duy trì sự phát triển trong thời kỳ khĩ khăn.
Đầu tư và cho vay tăng cao trong năm 2009, tăng hơn 48% so với năm 2008. Nguyên nhân là so chi nhánh chú trọng cho vay các dự án lớn trên địa bàn cũng như Lucks Ciment Việt Nam, khách sạn PaLaDon, và dự án nhỏ khác như gạch men, nuơi tơm cơng nghiệp…
Trong khoản mục tài sản cĩ khác thì tuy khoản mục mua bán, kinh doanh ngoại tệ tăng cao (51% so với năm 2008) kéo theo tài sản khác tăng nên dẫn đến khoản mục tài sản cĩ khác tăng. Điều này chứng tỏ chi nhánh ngày càng thu hút được các khoản ngoại tệ, đặc biệt các giao dịch ngoại tệ hối ngày càng tăng.
2.1.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHCT Huế giai đoạn 2007 - 2009.
Với phương châm “Phát triển an tồn và hiệu quả”, Chi nhánh đã chú trọng nâng cao chất lượng các hoạt động, các sản phẩm dịch vụ cũng như quan tâm hơn đến việc đào tạo, bồi dưỡng thái độ phục vụ của nhân viên tồn chi nhánh. Vì thế trong 3 năm qua, hoạt động kinh doanh của chi nhánh khá tốt, đặc biệt năm 2009 chi nhánh đạt danh hiệu “Doanh nghiệp xuất sắc” trong 17 chi nhánh NHTM trên địa bàn tỉnh TT-Huế do Ủy ban nhân dân Tỉnh trao tặng. Một số kết quả chi nhánh đã đạt được trong thời gian qua:
Doanh thu của Chi nhánh khơng ngừng tăng lên qua các năm (cụ thể năm 2008 tăng 44.09% so với năm 2007), trong đĩ doanh thu từ hoạt động cho vay là nguồn chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh, thể hiện ở tỷ trọng nguồn này luơn ở mức cao nhất trong tổng doanh thu. Doanh thu từ lãi cho vay của Chi nhánh tăng lên đáng kể qua 3 năm: năm 2008 tăng 47.45% so với năm 2007 (tương ứng tăng hơn 63 tỷ đồng).Điều đĩ chứng tỏ uy tín của Chi nhánh ngày càng được nâng cao trên địa bàn. Cĩ được kết quả này một phần do Chi nhánh khơng ngừng nâng cao chất lượng phục vụ, thời gian, thủ tục cho vay được tiến hành nhanh chĩng, tạo thuận lợi cho khách hàng khi tiến hành vay vốn.
Bên cạnh khoản doanh thu từ lãi cho vay, Chi nhánh cịn cĩ khoản doanh thu từ hoạt động dịch vụ. Nguồn này bao gồm các loại phí như phí bảo lãnh, hoa hồng, gia hạn nợ, phí phát hành các loại thẻ thanh tốn….và các khoản thu từ cầm đồ, kho quỹ, thanh tốn…..Năm 2009, doanh thu từ hoạt động cho vay giảm, nhưng ngân hàng đã từng bước đang khắc phục , một phần cũng do cuơc khủng hoảng kinh tế nên làm doanh thu từ hoạt động cho vay giảm.Hiện nay Chi nhánh đã đầu tư xây thêm 4 trạm ATM, nâng tổng số trạm ATM lên thành 14 trạm, đồng thời phát hành thêm được hơn 13000 thẻ ATM, đẩy mạnh liên kết trạm sử dụng thẻ với ngân hàng bạn. Tổng số thẻ thanh tốn nội địa đến 31/12/2008 là hơn 40000 thẻ. Do đĩ trong năm 2008, Chi nhánh đã thu về hơn 13 tỷ đồng từ hoạt động dịch vụ, tăng 19.31% so với năm 2007. Năm 2008 so với năm 2009 thì dịch vụ thẻ của ngân hàng phát triển một cách manh mẽ khơng ngờ ( tăng đến 85.24% so với năm 2008 tương đương tăng hơn 11 tỷ đồng).Cĩ được sự gia tăng này là do chi nhánh đã tăng cường quảng bá sản phẩm dịch vụ, tạo uy tín trên địa bàn và triển khai cơng tác trả lương cho cán bộ nhân viên các doanh nghiệp qua tài khoản ATM; đồng thời phát triển các dịch vụ thẻ đầy hấp dẫn như thẻ ghi nợ mang thương hiệu E-Partner, là sản phẩm tiên phong ứng dụng cơng nghệ mới của thẻ ATM trên nền dịch vụ mobile banking như VNTopup và SMS Banking nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao về cuộc sống năng động, hiện đại của mỗi khách hàng.
Bảng4: Bảng kết quả kinh doanh NHCT Huế giai đoạn 2007 – 2009
ĐVT: triệu đồng CHỈ TIÊU Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 (2008/2007) (2009/2008) +/- % +/- % I. DOANH THU 150.220 216.455 211.576 66.235 144,09 -4.879 97,25 1. Thu lãi cho vay 133.876 197.334 180.909 63.548 147,40 -16.425 91,68 2. Thu từ DV 11.116 13.263 24.569 2.147 119,31 11.306 185,24
3.TN bất thường 1.682 1.875 1.933 193 111,47 58 103,09 4. Thu khác 3.546 3.983 4.165 437 112,32 182 104,56 II. CHI PHÍ 123.120 182.720 165.833 59.600 148,41 -16.887 91,76 1. Chi huy động vốn 84.283 131.354,2 103.806 47.071,2 155,85 -27.548 80,03 2. Chi cho NV 7.773 8.511 9.076 738 109,4 565 106,63
3. Chi kho quỹ 778 941,8 986 163,8 109,49 44,2 104,69
4.Chi nộp phí 349 442,3 503 93,3 126,73 60,7 113,72 5.Chi HĐ quản lý 6.931 9.594 11.165 2.663 138,42 1.571 114,07 6. Chi về TS 4.627 8.392 12.653 3.765 181,38 4.261 150,77 7.Chi dự phịng 15.310 20.118 23.657 4.808 131,40 3.539 117,59 8. Chi khác 3.069 3.366,7 3.987 297,7 109,70 620,3 118,42 III.LỢI NHUẬN 27.100 33.375 45.743 6.635 124,48 12.368 137,05
(Nguồn: Phịng khách hàng doanh nghiệp NHCT Huế)
Ngồi hai nguồn thu chủ yếu trên, Chi nhánh cịn cĩ các nguồn thu khác, hai nguồn này chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh thu của Chi nhánh.