Điểm mạnh và điểm yếu của AGRIBANK Biên Hịa

4. Dự kiến nghiên cứu tiếp tục

3.4. Điểm mạnh và điểm yếu của AGRIBANK Biên Hịa

Cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu 2008 – 2009 đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến mọi hoạt động của nền kinh tế thế giới. Trong hồn cảnh đĩ, chi nhánh được đĩng trên địa bàn dân cư, khu cơng nghiệp cĩ tiềm năng lớn và chi nhánh mới được nâng lên cấp I, xuất phát từ chiến lược mở rộng quy mơ hoạt động, chiếm lĩnh thị trường, đây cũng là xu hướng tất yếu để tồn tại và phát triển của một ngân hàng trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt.

Một sốđiểm mạnh của ngân hàng AGRIBANK Biên Hịa:

Thứ nhất, địa bàn kinh doanh thuận lợi, tập trung dân cư, trường học và các khu cơng nghiệp. Đây cũng là thị trường tiềm năng để chi nhánh xâm nhập thu hút nguồn vốn huy động nhàn rỗi cũng như tiếp thị các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với các doanh nghiệp đĩng trong các khu cơng nghiệp tập trung.

Thứ hai, là thành viên của gia đình lớn AGRIBANK, chi nhánh đã được mang thương hiệu của một Ngân hàng thương mại quốc doanh lớn và cĩ uy tín vào bậc nhất Việt Nam, là một thuận lợi rất lớn trong cơng tác tiếp thị và thu hút khách hàng đến với chi nhánh.

Thứ ba, việc ứng dụng cơng nghệ hiện đại IPCAS (Intra Payment and Customer Accounting System) trong hoạt động thanh tốn đã tạo ra khả năng thanh tốn nhanh, chính xác, an tồn và bảo mật đã thu hút nhiều doanh nghiệp, cá nhân trên địa bàn đến quan hệ giao dịch và thanh tốn với ngân hàng. Tốc độ mở tài khoản của các doanh nghiệp và cá nhân trên địa bàn ngày càng tăng.

Thứ tư, cĩ đội ngũ nhân viên trẻ trung, năng động, rất nhiệt huyết với cơng việc chuyên mơn được giao.

Một sốđiểm yếu của ngân hàng AGRIBANK Biên Hịa:

™ Nguyên nhân khách quan

Thứ nhất, trên địa bàn hầu hết đã cĩ mặt tất cả các Ngân hàng thương mại lớn nhỏ, sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng thương mại là khơng thể tránh khỏi.

Thứ hai, những biến động về kinh tế, chính trị trong khu vực và trên thế giới, nhiều sự kiện ảnh hưởng đến kinh tế Việt Nam như suy thối của nền kinh tế Mỹ, sự

biến động mạnh giá dầu lửa, thiên tai nặng nề, các vụ kiện bán phá giá các loại thuỷ hải sản, bệnh viêm đường hơ hấp cấp… đã ảnh hưởng đến hoạt động thanh tốn của các doanh nghiệp Việt Nam.

Thứ ba, chính sách thương mại chưa ổn định, chính phủ và các bộ ngành cĩ liên quan thường xuyên cĩ những thay đổi về danh mục các mặt hàng được phép XNK, biểu thuế áp dụng đối với từng mặt hàng, điều kiện để doanh nghiệp được phép hoạt động XNK…

™ Nguyên nhân chủ quan

Thứ nhất, chi nhánh mới được nâng lên cấp I, quy mơ hoạt động chưa lớn, do đĩ việc tiếp cận với các doanh nghiệp lớn trong các khu cơng nghiệp cịn hạn chế.

Thứ hai, trình độ tác nghiệp trong kinh doanh của nhân viên cịn hạn chế, thừa nhiệt huyết năng nổ nhưng tuổi đời, tuổi nghề cịn rất trẻ chưa cĩ kinh nghiệm trong việc nắm bắt nhu cầu đa dạng của khách hàng, hạn chế năng lực để cĩ thể tạo những mối quan hệ cĩ ảnh hưởng lớn, thuyết phục và lơi kéo khách hàng, nhất là các khách hàng cĩ tiềm năng.

Thứ ba, nguồn thu chủ yếu của ngân hàng là từ hoạt động tín dụng, tỷ trọng cho vay nơng nghiệp, nơng thơn cịn thấp khoảng 18% dư nợ.

Thứ tư, hoạt động dịch vụ cĩ phát triển nhưng chiếm tỷ trọng cịn thấp trong tổng thu nhập.

Thứ năm, hoạt động kinh doanh ngoại tệ chưa đáp ứng đủ cho nhu cầu thanh tốn.

3.5. Những tồn tại của hoạt động thanh tốn quốc tế tại ngân hàng AGRIBANK Biên Hịa

3.5.1. Về nghiệp vụ chuyên mơn

Trình độ ngoại ngữ, trình độ chuyên mơn, kinh nghiệm trong việc nhìn nhận chứng từ cĩ thể phân biệt được chứng từ là giả hay chứng từ thật của các thanh tốn viên khơng đồng đều nhau làm giảm tính chính xác trong quá trình đánh giá chứng từ.

Quy trình thanh tốn hàng xuất khẩu phải trải qua nhiều khâu kiểm tra làm cho tốc độ thanh tốn bị chậm đi. Đây là ưu điểm nhưng cũng là nhược điểm của quy trình.

Khả năng cập nhật những kiến thức mới về phương thức thanh tốn, phương tiện thơng tin kỹ thuật mới …của các thanh tốn viên khơng đều nhau, cũng cĩ những ảnh hưởng nhất định đến tiến trình thanh tốn, làm tốc độ thanh tốn hàng xuất nhập khẩu chậm đi, làm lợi thế cạnh tranh của chi nhánh bị giảm.

Ngồi trình độ chuyên mơn nghiệp vụ các thanh tốn viên chưa nâng cao được trình độ kinh tế tổng hợp về thực trạng và xu hướng thay đổi của hoạt động kinh tế trong, ngồi nước, bởi vì, cĩ như vậy thì các thanh tốn viên mới tư vấn cho khách hàng của mình cách thanh tốn phù hợp với nhu cầu và điều kiện của khách hàng.

3.5.2. Về sản phẩm phục vụ

Đến thời điểm hiện tại ở bộ phận thanh tốn quốc tế của AGRIBANK Biên Hịa đã cĩ những sản phẩm sau:

9 Thanh tốn quốc tế xuất khẩu theo phương thức thanh tốn L/C.

9 Thanh tốn quốc tế xuất khẩu theo phương thức thanh tốn trả ngay.

9 Thanh tốn quốc tế xuất khẩu theo phương thức thanh tốn trả chậm.

9 Thanh tốn quốc tế xuất khẩu theo phương thức thanh tốn chuyển tiền.

9 Thanh tốn quốc tế xuất khẩu theo phương thức thanh tốn nhờ thu.

9 Chiết khấu bộ chứng từ xuất khẩu.

9 Thanh tốn quốc tế nhập khẩu theo phương thức thanh tốn L/C.

9 Thanh tốn quốc tế nhập khẩu theo phương thức thanh tốn chuyển tiền.

9 Thanh tốn quốc tế nhập khẩu theo phương thức thanh tốn nhờ thu.

9 Sản phẩm ngoại hối như: mua bán ngoại tệ giao ngay, chuyển khoản.

9 Chi trả kiều hối.

9 Bảo lãnh vay vốn nước ngồi.

Tuy nhiên vẫn cịn một số sản phẩm hiện nay tại AGRIBANK chưa thực hiện như:

9 Chuyển nhượng thư tín dụng.

9 Nhờ thu trơn.

Do nguyên nhân khách quan là các doanh nghiệp chủ yếu trên địa bàn là các doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa quen dùng sản phẩm, hoặc lo ngại khi dùng sản phẩm mới khác. Các doanh nghiệp nước ngồi thì thường quen giao dịch với các ngân hàng mà nước họ cĩ chi nhánh tại Việt Nam hoặc các doanh nghiệp lớn quen giao dịch với ngân hàng đã quen thuộc.

3.5.2.1. So sánh với Ngân hàng Việt Nam

3.5.2.1.1. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) – Chi nhánh Đồng Nai

Ngân hàng Á Châu (ACB) – Chi nhánh Đồng Nai cĩ các sản phẩm mà tại AGRIBANK Biên Hịa chưa thực hiện như:

9 Chuyển tiền CAD nhập khẩu, xuất khẩu

Tiện ích của sản phẩm:

+Thủ tục thanh tốn đơn giản.

+Chi phí thấp, thủ tục đơn giản, giúp rút ngắn thời gian thanh tốn do việc xử lý chứng từ đơn giản và trực tiếp.

+Được tư vấn miễn phí trước khi ký kết với đối tác nước ngồi và được hỗ trợ tài chính thơng qua chương trình nhập khẩu.

Khách hàng:

+Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu hàng hĩa/dịch vụ.

+Doanh nghiệp xuất khẩu bán những mặt hàng khan hiếm hoặc dễ tiêu thụ, cĩ nhu cầu cao trên thị trường.

9 Bao thanh tốn

Tiện ích của sản phẩm:

+Được tài trợ vốn lưu động mà khơng cần tài sản thế chấp.

+Được đảm bảo khả năng thanh tốn của nhà nhập khẩu trong trường hợp nhà nhập khẩu phá sản.

+Tăng lợi thế cạnh tranh khi bán hàng theo phương thức T/T trả sau, D/A, D/P. +Tăng nguồn vốn lưu động mở rộng hoạt động sản xuất, kinh doanh và phát triển

thị trường.

+Tiết kiệm thời gian và chi phí trong việc theo dõi sổ sách và thu nợ.

Ưu điểm :

+Khơng yêu cầu tài sản đảm bảo

Khách hàng:

+ Nhà xuất khẩu bán hàng theo phương thức thanh tốn T/T trả chậm, D/A. +Nhà xuất khẩu cĩ nhu cầu ứng trước Bộ chứng từ trả chậm.

3.5.2.1.2. Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) – Chi nhánh Đồng Nai

Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) – Chi nhánh Đồng Nai cĩ các sản phẩm mà tại AGRIBANK Biên Hịa chưa thực hiện như:

9 Dịch vụ e- Trade

Tiện ích của sản phẩm: thuận tiện, nhanh chĩng

Khách hàng: cĩ thể thực hiện yêu cầu mở hoặc sửa đổi L/C, truy vấn L/C, truy vấn bộ chứng từ, bảo lãnh nhận hàng thơng qua Internet.

9 Chiết khấu hối phiếu

Dịch vụ chiết khấu hối phiếu của VIB nhằm đáp ứng nhu cầu vốn về ngoại tệ của doanh nghiệp xuất khẩu theo phương thức L/C, D/P, D/A cĩ xuất trình hối phiếu kèm bộ chứng từ.

Tiện ích của sản phẩm:

+Lãi suất chiết khấu cạnh tranh, linh hoạt. +Khơng cần Tài sản đảm bảo.

+Chiết khấu tới 90% trị giá hối phiếu.

+Thời hạn chiết khấu linh hoạt đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp. +Thời gian phục vụ nhanh chĩng, kịp thời.

Khách hàng:

+Các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực xuất nhập khẩu cĩ nhu cầu sử dụng sản phẩm.

3.5.2.1.3. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh

Đồng Nai

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) – Chi nhánh Đồng Nai cĩ các sản phẩm mà tại AGRIBANK Biên Hịa chưa thực hiện như:

9 Dịch vụ chiết khấu miễn truy địi

BIDV sẽ mua đứt bộ chứng từ và chịu rủi ro khi nước ngồi khơng trả tiền.

Tiện ích của sản phẩm:

+Khách hàng được thanh tốn trước thời hạn quy định của L/C.

+Khách hàng đảm bảo được nguồn vốn kinh doanh, nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.

Khách hàng:

+Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu thanh tốn theo phương thức trả chậm, cĩ nhu cầu nguồn vốn để sản xuất kinh doanh.

3.5.2.1.4. Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á (SeABank) – Chi nhánh Đồng Nai

Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á (SeABank) – Chi nhánh Đồng Nai cĩ các sản phẩm mà tại AGRIBANK Biên Hịa chưa thực hiện như:

9 Dịch vụ chuyển nhượng thư tín dụng

Tiện ích khi của sản phẩm:

+Khách hàng khơng cần nhiều vốn nhưng vẫn thực hiện được mua bán quốc tế các lơ hàng cĩ giá trị cao, thu lợi nhuận lớn.

+Với mạng lưới ngân hàng đại lý uy tín rộng khắp trên thế giới và với uy tín lâu năm của SeABank và đối tác chiến lược Societe General, SeABank cĩ thể thực hiện chuyển nhượng L/C dễ dàng và nhanh chĩng tới bên thứ ba.

Khách hàng:

+Các doanh nghiệp làm trung gian buơn bán quốc tế, nhập hàng hĩa từ một đối tác và sau đấy xuất hàng hĩa đĩ cho một đối tác khác.

3.5.2.2. So sánh với Ngân hàng 100% vốn đầu tư nước ngồi cĩ chi nhánh tại Việt Nam Việt Nam

Hiện nay tại Việt Nam cĩ một số ngân hàng nước ngồi đang hoạt động như: Ngân hàng CitiBank, ngân hàng Hồng Kơng – Thượng Hải (HSBC), ngân hàng Standar Chartered, ngân hàng ANZ, ngân hàng Shinhan, ngân hàng Hong Leong, ngân hàng Doanh nghiệp và Đầu tư Calyon….ngồi các sản phẩm, dịch vụ truyền thống cũng cĩ các sản phẩm, dịch vụ riêng biệt.

3.5.2.2.1. Ngân hàng Hồng Kơng – Thượng Hải (HSBC) với những sản phẩm chuyên biệt về thương mại điện tử như:

o Instant@dvice: Khách hàng sẽ được nhận thơng báo, tu chỉnh tín dụng thư đầy đủ qua địa chỉ thư điện tử của doanh nghiệp, ngồi ra cịn cĩ thể nhận bản sao điện tử thơng báo xuất nhập khẩu của doanh nghiệp. Với sản phẩm này, doanh nghiệp sẽ tiết kiệm được thời gian chờ đợi, đồng thời nâng cao được tính chính xác khi xuất trình bộ chứng từ.

o Thanh tốn trực tuyến: Cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch thanh tốn quốc tế trực tuyến, nhanh chĩng thơng qua Internet, tiện lợi về thời gian.

o e-PO Trader: Hệ thống giúp tự động hĩa quá trình thanh tốn, cập nhật tình trạng thanh tốn đơn hàng của khách hàng bằng cách cho phép khách hàng tạo và kiểm tra chứng từ theo phương thức ghi sổ.

o Dịch vụ Forfaiting: HSBC sẽ bảo hiểm tồn bộ các rủi ro như mua lại các khoản phải thu, bảo tồn tín dụng…, nhưng nhà xuất khẩu sẽ nhận được tiền chiết khấu miễn truy địi nếu nhà nhập khẩu khơng thanh tốn vào thời điểm đáo hạn.

Đây là những sản phẩm mang tính cơng nghệ thơng tin cao dành riêng cho ngân hàng. Những sản phẩm này đem lại nhiều tiện ích cho ngân hàng cũng như khách hàng sử dụng, cĩ thể tham khảo các sản phẩm này và áp dụng khi cơng nghệ thơng tin phát triển cao.

3.5.2.2.2. Ngân hàng ANZ với các sản phẩm như:

o Tín dụng tài trợ thương mại: Khách hàng được cung cấp tiền cho hầu hết các hợp đồng, lãi suất cạnh tranh cĩ thể thấp hơn lãi suất tín dụng. Khách hàng cịn cĩ thể tăng cường luồng tiền để mua hoặc sản xuất hàng hĩa trong thời gian chờ người nhập khẩu thanh tốn.

o Tài trợ thương mại cơ cấu: Tùy từng khách hàng mà ANZ cung cấp, đưa ra những giải pháp tài chính để hỗ trợ tối đa cơ hội kinh doanh của khách hàng trong các lĩnh vực như khai thác thiên nhiên, xây dựng, quản lý đầu tư dự án…

Các sản phẩm riêng biệt của ANZ hiện nay thích hợp cho các doanh nghiệp quy mơ kinh doanh lớn, sản phẩm cĩ thể áp dụng khi nền kinh tế ngày càng phát triển.

3.5.2.2.3. Ngân hàng Shinhan Việt Nam

o Chiết khấu chứng từ xuất khẩu: Khách hàng cĩ thể thương lượng chiết khấu chứng từ lên đến 95% giá trị hố đơn trong vịng một ngày. Nhận được bồi hồn từ ngân hàng phát hành ngay khi cĩ thể mà khơng cĩ sự chậm trễ.

Sản phẩm tạo cho khách hàng nguồn vốn để chủ động sản xuất kinh doanh, tăng tính cạnh tranh nhiều. Các doanh nghiệp hiện nay rất cần ngân hàng tạo điều kiện, cĩ thể tham khảo sản phẩm này để áp dụng phù hợp.

3.5.3. Về cơng nghệ, thiết bị

Dịch vụ thanh tốn quốc tế qua hệ thống SWIFT nhưng mạng lại bị treo liên tục làm tốn rất nhiều thời gian khi giao dịch tại ngân hàng.

Ngân hàng chưa cĩ trang web riêng, đây là một nhược điểm mà chi nhánh cĩ thể quảng cáo, thơng tin các sản phẩm đến khách hàng cĩ nhu cầu thanh tốn.

Chuyển đổi dũ liệu từ hệ thống IPCAS1 sang IPCAS2 cịn gặp một số lỗi phát sinh trong quá trình giao dịch.

Cơng nghệ thanh tốn chưa đồng bộ, tự động hĩa chưa cao. Vì vậy, vẫn chưa đáp ứng được yêu cầu của nền kinh tế với khối lượng thanh tốn gia tăng nhanh chĩng. Hệ thống mạng tại các phịng giao dịch, tốc độ đường truyền chưa cao làm giảm sự ổn định và hiệu quả kinh doanh cho các phịng giao dịch của chi nhánh.

Kết luận:

Thơng qua việc phân tích số liệu và luận giải những vấn đề thực tế, chương 3 đã trình bày những nội dung căn bản về thực trạng hoạt động thanh tốn quốc tế từ năm 2007 trở lại đây của AGRIBANK Biên Hịa. Trong phần trình bày, với hệ thống tư liệu và số liệu đã nêu được những kết quả và hạn chế chủ yếu trong hoạt động thanh tốn thanh tốn quốc tế, từ đĩ phân tích những nguyên nhân chính làm ảnh hưởng đến thị hoạt động thanh tốn quốc tế của AGRIBANK Biên Hịa. Trên cơ sở những nguyên nhân này, chương 4 sẽ đề cập đến hệ thống các giải pháp nhằm phát triển hoạt động thanh tốn của AGRIBANK Biên Hịa.

CHƯƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANHTỐN QUỐC TẾ TẠI AGRIBANK BIÊN HỊA

4.3. Cơ sởđề ra giải pháp 4.3.1. Sự phát triển của nền kinh tế 4.1.1.1. Xuất nhập khẩu của Việt Nam Bảng 4.1: Kim ngạch Xuất nhập khẩu Việt Nam từ năm 1990-2009 Năm Xuất khẩu (TỷUSD) Nhập khẩu (Tỷ USD) Chênh lệch (Tỷ USD) Tỷ lệ nhập (%) 1990 2,404 2,752 0,348 14% 1991 2,087 2,338 0,251 12 1992 2,580 2,540 -0,40 -2% 1993 2,985 3,924 0,939 31% 1994 4,054 5,825 1,771 44% 1995 5,448 8,155 2,707 50% 1996 7,255 11,140 3,885 54% 1997 9,185 11,592 2,407 26% 1998 9,361 11,527 2,166 23% 1999 11,540 11,622 0,082 1% 2000 14,300 15,200 0,900 6% 2001 15,029 16,217 1,188 8%