4. Dự kiến nghiên cứu tiếp tục
4.2.1.1. Phát triển nguồn nhân lực theo tiêu chuẩn quốc tế
Đưa đi đào tạo
Phối hợp với các trường và các trung tâm đào tạo trong và ngồi nước gửi nhân viên đi học về chuyên mơn, ngoại ngữ và các nghiệp vụ khác liên quan về chuyên sâu.
Tổ chức các lớp đào tạo về ngoại ngữ, tin học, chuyên mơn nghiệp vụ tiêu chuẩn quốc tế để nhân viên thanh tốn theo học.
Thường xuyên tiến hành đào tạo và đào tạo lại theo tiêu chuẩn quốc tế, khuyến khích tinh thần tự học của nhân viên thanh tốn.
Thực hiện các đợt kiểm tra sát hạch trình độ nhân viên thanh tốn từ đĩ cĩ kế hoạch phân loại đào tạo hoặc chuyển sang vị trí khác phù hợp.
Nâng cao năng lực thực hiện thanh tốn của nhân viên thanh tốn quốc tế tại chi nhánh bằng cách tổ chức các lớp tập huấn nghiệp vụ thanh tốn quốc tế ngắn ngày cho nhân viên thanh tốn, thơng qua đĩ tạo điều kiện cho các nhân viên trong bộ phận thanh tốn gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm, đưa ra các tình huống khĩ khăn trong cơng việc để cùng giải quyết, rút kinh nghiệm, trình tự thủ tục địi tiền và thanh tốn, kinh nghiệm xử lý các tranh chấp…
Chếđộưu đãi, khen thưởng
Tạo mơi trường và phong cách làm việc, quan tâm các chế độ đãi ngộ về vật chất và tinh thần cho nhân viên. Khuyến khích nhân viên phát huy tính chủ động sáng tạo trong cơng tác, trân trọng các ý kiến đề xuất.
Cĩ chính sách đãi ngộ thỏa đáng đối với những cán bộ giỏi về chuyên mơn nghiệp vụ, hồn thành tốt cơng việc được giao, cĩ nhiều sáng tạo, tích cực xơng xáo thu hút nhiều khách hàng mới về giao dịch.
Thơng qua việc phát động các phong trào thi đua thường xuyên hàng quý, hàng năm hoặc các đợt thi đua ngắn ngày để khuyến khích nhân viên thanh tốn hăng say cơng tác. Cĩ cơ chế về tiền lương, tiền thưởng để động viên. Sau mỗi đợt thi đua đều cĩ khen thưởng cho những cá nhân cĩ thành tích nổi bật.
4.2.1.2. Tuyển thêm nhân sự
Tuyển thêm nhân sự cho bộ phận thanh tốn quốc tế của chi nhánh nhằm thực hiện các hồ sơ, chứng từ được nhanh chĩng, xử lý các sai sĩt, tránh để khách hàng phải chờ đợi lâu.
Dựa trên kế hoạch và mục tiêu kinh doanh, chi nhánh cĩ thể đặt ra những yêu cầu tuyển dụng như: năng nổ nhiệt tình, giỏi cả về chuyên mơn và ngoại ngữ, vi tính, am hiểu lĩnh vực ngoại thương, các luật lệ và tập quán quốc tế về ngoại thương và thanh tốn quốc tế.
Tùy vào vị trí cơng việc mà chi nhánh áp dụng quy trình tuyển dụng phù hợp. Cĩ thêm nhân viên cĩ thể tư vấn một cách hồn hảo, giúp khách hàng ký kết các hợp đồng ngoại thương, áp dụng các phương thức và điều kiện thanh tốn cĩ lợi nhằm tránh những rủi ro, xử lý được các tình huống phát sinh....bảo đảm quyền lợi khách hàng, giữ uy tín của chi nhánh trên thị trường.
¾ Kết quả dự kiến của giải pháp
Nâng cao được uy tín của ngân hàng, củng cố niềm tin của khách hàng, quảng bá thương hiệu AGRIBANK. Nâng cao năng lực của nhân viên gĩp phần vào việc mang lại hiệu quả kinh doanh.
4.4.2. Giải pháp tăng cường cơng nghệ thơng tin
Để chủ động hội nhập vào nền kinh tế quốc tế, nâng cao khả năng cạnh tranh với các ngân hàng trong khu vực và thế giới. Thì ngồi việc tăng cường vốn thì việc triển khai các cơng nghệ ngân hàng hiện đại, là yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh của các ngân hàng.
Hiện đại hĩa cơng nghệ thơng tin trên cơ sở tận dụng triệt để những cái đã cĩ, đồng thời việc thiết kế hệ thống thanh tốn và phần mềm ứng dụng để tạo ra khả năng linh hoạt, cĩ thể cải tạo, kế thừa và phát triển một cách hiệu quả, khơng gây ra lãng phí.
4.2.2.1. Trang thiết bị, máy mĩc
Đầu tư nâng cấp máy mĩc thiết bị, trang bị thêm các thiết bị hiện đại, đủ cơng suất, thích hợp với chương trình phần mềm giao dịch thanh tốn, đảm bảo xử lý thơng tin thơng suốt ngay cả trong những tình huống phức tạp và giờ cao điểm.
Đầu tư mới, hiện đại hố cơ sở hạ tầng kỹ thuật, cơng nghệ thơng tin đúng hướng, đồng bộ, hiệu quả, cĩ tính thống nhất, tích hợp, ổn định cao.
Xây dựng các bộ tiêu chuẩn đạt trình độ quốc tế trong việc quản lý và kiểm sốt chất lượng hệ thống cơng nghệ thơng tin.
Tăng cường chất lượng quản trị, điều hành hệ thống cơng nghệ thơng tin. Nâng cao hiệu suất và khai thác cĩ hiệu quả các cơng nghệ bằng cách bố trí các trang thiết bị phù hợp.
Xây dựng chiến lược cơng nghệ trên cơ sở đạt hiệu quả kinh doanh cao, phát huy tối đa những tiện ích mà cơng nghệ đem lại.
Thực hiện nối mạng giao dịch với khách hàng, ứng dụng các giải pháp thương mại điện tử vào thanh tốn quốc tế.
4.2.2.2. Phần mềm cơng nghệ thơng tin
Nghiên cứu, triển khai ứng dụng cơng nghệ thơng tin tạo ra các sản phẩm dịch vụ mới và đồng thời gia tăng tiện ích cho các sản phẩm một cách hiệu quả nhất.
Đưa cơng nghệ thanh tốn khơng dùng chứng từ vào ngân hàng, ứng dụng máy tính thu nạp dữ liệu thanh tốn và bằng từ tính, đĩa mềm... thay cho chứng từ doanh nghiệp.
Triển khai hệ thống thanh tốn điện tử liên ngân hàng, hướng tới sản phẩm dịch vụ tại nhà như Home – Banking, chi trả kiều hối, lập hợp đồng, tư vấn khách hàng…
Đưa ra những cuốn sổ tay hướng dẫn sử dụng và thao tác các phần mềm tiện ích cho các nhân viên thanh tốn.
Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên cơng nghệ thơng tin như đào tạo hoặc tuyển dụng thêm nhân viên cơng nghệ thơng tin kinh nghiệm làm việc dành riêng cho
ngân hàng. Từ đĩ, nhân viên phụ trách cơng nghệ của chi nhánh kịp thời nắm bắt được những thay đổi về cơng nghệ trên thế giới trong lĩnh vực ngân hàng, cĩ khả năng độc lập, đánh giá độ tin cậy, cĩ thể quản lý các phần mềm và triển khai cho bộ phận thanh tốn sử dụng một cách hiệu quả các phần mềm.
Đặc biệt, chú trọng thực hiện các biện pháp an ninh mạng hiệu quả.
¾ Kết quả dự kiến của giải pháp
Chất lượng phục vụ được nâng cao, phát triển đa dạng các dịch vụ. Tạo ra khả năng thanh tốn nhanh, chính xác, an tồn và bảo mật thu hút nhiều doanh nghiệp, cá nhân đến chi nhánh. Tăng cường năng lực cạnh tranh, hỗ trợ cĩ hiệu quả cho quá trình chủ động hội nhập kinh tế quốc tế.
4.2.3. Giải pháp tiếp thị, thơng tin tuyên truyền 4.2.3.1. Tiếp thị, quảng cáo 4.2.3.1. Tiếp thị, quảng cáo
Chi nhánh thơng qua các hình thức như: pano, áp phích, tờ rơi, bandrole, thơng qua báo, đài phát thanh truyền hình Đồng Nai và cùng với đĩ là tạo trang web AGRIBANK Biên Hịa lên internet nhằm tuyên truyền quảng bá các hoạt động thanh tốn của ngân hàng và giới thiệu các sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng.
Xây dựng phong cách văn hố trong kinh doanh cần cĩ mơi trường văn hố. Đĩ là phải sắp xếp khơng gian giao dịch thuận tiện, đẹp, trang nhã, gọn gàng, thống mát, bố trí khoa học, văn minh, lịch sự, tạo được ấn tượng đặc trưng của AGRIBANK Biên Hịa qua biểu tượng và mầu sắc, qua đĩ tạo được sự an tâm, tin tưởng đối với khách hàng đến giao dịch thanh tốn.
Nghiên cứu và đưa ra các kế hoạch tiếp thị các sản phẩm dịch vụ thanh tốn quốc tế tốt nhất mà chi nhánh cĩ thể cung cấp cho khách hàng, các doanh nghiệp trong và ngồi nước, đặc biệt là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Tạo cho khách hàng thật sự hài lịng, cĩ thiện cảm ngay khi vào chi nhánh giao dịch với nhân viên.
Phối hợp với phịng cấp giấy phép kinh doanh để quảng bá về hoạt động và vị trí của ngân hàng đến khách hàng, qua đĩ giới thiệu các dịch vụ thanh tốn của ngân hàng cĩ thể cung cấp cho khách hàng.
4.2.3.2. Chăm sĩc khách hàng
Thực hiện ưu đãi đối với khách hàng lớn, những khách hàng tiềm năng về XNK, khách hàng truyền thống, hoạt động giao dịch thường xuyên thì cho phép được chủ động ưu đãi về phí thanh tốn, chênh lệch tỷ giá mua bán ngoại tệ, giảm lãi suất cho vay ứng trước. Đối với những khách hàng mới cĩ thể miễn phí trong thời gian đầu khách hàng đến giao dịch.
Đưa ra các hình thức ưu đãi như: về phí dịch vụ, về tỷ lệ ký quỹ trong việc mở L/C... cho các khách hàng xuất nhập khẩu cĩ hợp đồng giá trị lớn.
+ Đối với những khách hàng lớn thường xuyên cĩ hoạt động xuất nhập khẩu, chi nhánh cĩ chính sách ưu đãi như: miễn giảm một số loại phí, giảm lãi suất cho vay, ưu đãi về ký quỹ khi mở L/C.
+ Đối với những khách hàng cá nhân, chi nhánh cĩ thể linh hoạt trong việc xác định tài sản thế chấp, tài sản thế chấp bằng chính lơ hàng, giảm tỷ lệ ký quỹ.
Ưu đãi về giá mua, bán ngoại tệ phục vụ thanh tốn quốc tế.
Phong cách phục vụ đi kèm với phương pháp tư vấn phải được đặt lên hàng đầu để tạo niềm tin cho khách hàng. Thanh tốn viên được trau dồi kỹ năng tác nghiệp, thái độ phục vụ ân cần và lịch sự.
Nắm được các thơng tin về khách hàng:
+ Đối với cá nhân thì thơng qua ngày sinh nhật, tơn giáo, sở thích, tuổi tác…
+ Đối với tổ chức thì thơng qua các ngày kỷ niệm của doanh nghiệp như ngày thành lập, thơng tin cá nhân của ban lãnh đạo…
Từ đĩ thực hiện chương trình chăm sĩc khách hàng, tặng quà nhân ngày sinh nhật, ngày thành lập doanh nghiệp, cơng ty…
Tặng quà khuyến mãi khi mở tài khoản tiền gửi tại chi nhánh như lịch, mĩc khĩa, viết bi... cĩ in logo AGRIBANK Biên Hịa.
Thực hiện các chính sách hậu mãi đi kèm trên cơ sở tính tốn lợi ích kinh tế phù hợp, đảm bảo quyền lợi của người gửi tiền.
¾ Kết quả dự kiến của giải pháp
Là một trong những điều kiện gây sự chú ý đối với khách hàng đến với ngân hàng. Đồng thời quảng bá thương hiệu giúp cho ngân hàng cĩ được lợi thế về thị trường. Chăm sĩc khách hàng cũng gĩp phần quan trọng trong kinh doanh. Đây chính là sự quan tâm cần thiết giúp giữ được khách hàng và lơi cuốn được khách hàng mới. Tăng tính hấp dẫn của sản phẩm.
4.2.4. Giải pháp lập bộ phận chuyên trách để nghiên cứu, tìm hiểu, nắm bắt nhu cầu khách hàng
Trong bối cảnh hội nhập quốc tế về lĩnh vực ngân hàng hiện nay, hoạt động thanh tốn quốc tế ngày càng đa dạng và phức tạp hơn, rủi ro ngày càng nhiều hơn. Yêu cầu đặt ra là phải nâng cao chất lượng, hiệu quả kiểm tra kiểm tốn nội bộ nĩi chung, bộ phận thanh tốn quốc tế nĩi riêng để phịng ngừa rủi ro và nắm bắt được những nhu cầu của khách hàng.
4.2.4.1. Bộ phận chuyên trách nghiên cứu
Nghiên cứu khả năng cạnh tranh của chi nhánh trong hiện tại và tương lai để kịp thời điều chỉnh kế hoạch kinh doanh.
Cần xây dựng kế hoạch và quy trình kiểm tra hoạt động thanh tốn quốc tế một cách thường xuyên: kiểm tra việc chấp hành các quy chế, quy trình thanh tốn quốc tế, phát hiện các sai sĩt trong xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro cĩ thể xảy ra.
Tổ chức Hội nghị khách hàng, gặp gỡ các đơn vị khách hàng, các khách hàng cá nhân truyền thống để giao lưu, trao đổi nắm bắt thơng tin và cùng khách hàng tìm biện pháp tháo gỡ khĩ khăn trong thanh tốn quốc tế, tạo mối quan hệ gắn bĩ lâu dài với khách hàng.
Nắm bắt cơ hội cùng với khách hàng, tạo mọi điều kiện cho khách hàng thuận lợi kinh doanh.
Theo dõi diễn biến cung cầu vốn thị trường cũng như biến động của lãi suất. Nghiên cứu và nắm vững những tập quán của nước đĩ nhằm tránh những rủi ro trong thanh tốn.
Chủ động tiếp cận, tiếp thị đối với các doanh nghiệp cĩ nguồn vốn nhàn rỗi nhiều.
4.2.4.2. Bộ phận đa dạng hĩa các hoạt động kinh doanh đối ngoại
Đa dạng hố, phát triển các sản phẩm dịch vụ thanh tốn quốc tế trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, trước sự cạnh tranh mạnh mẽ của các ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng về sử dụng các sản phẩm đa dạng, đặc biệt như các L/C đặc biệt: L/C tuần hồn, L/C đối ứng, L/C điều khoản đỏ...
+ Phát triển các dịch vụ thanh tốn Séc du lịch để đáp ứng nhu cầu thanh tốn của khách hàng nước ngồi đi du lịch.
+ Mua bán cĩ kỳ hạn: cĩ thể ký hợp đồng mua ngoại tệ cĩ kỳ hạn của khách hàng và từ khi khách hàng nhận được thơng báo L/C hoặc ký hợp đồng bán ngoại tệ cĩ kỳ hạn cho khách hàng để thanh tốn ra nước ngồi.
Đối với hàng hĩa được kinh doanh qua trung gian cĩ thể áp dụng loại thanh tốn phù hợp như tín dụng chuyển nhượng, tín dụng giáp lưng.
Đối với khách hàng gia cơng, hàng được giao thường xuyên theo chu kỳ thì áp dụng phương thức tín dụng chứng từ đặc biệt như tín dụng thư tuần hồn.
Đối với những sản phẩm hàng hĩa là thực phẩm nơng sản mau hư hỏng thì áp dụng tín dụng thư dự phịng để đảm bảo việc thực hiện hợp đồng của cả hai bên xuất nhập khẩu.
4.2.4.3. Bộ phận tư vấn nghiệp vụ thanh tốn quốc tế
Đối với khách hàng xuất khẩu: Hướng dẫn cho khách hàng lập các chứng từ phù hợp với thơng lệ quốc tế và trong nước, đảm bảo sự thống nhất giữa các chứng từ mà bên đối tác cĩ thể từ chối và thanh tốn. Mọi chứng từ được lập ra phải cụ thể, rõ ràng, tránh sự hiểu lầm và mâu thuẫn xảy ra.
Đối với khách hàng nhập khẩu: Ngồi sự tư vấn cho khách hàng về các phương thức thanh tốn, thanh tốn viên cịn yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn nghiệp vụ thanh tốn để quá trình thanh tốn được trơi chảy.
4.2.4.4. Bộ phận kiểm tra, kiểm sốt hoạt động thanh tốn quốc tế
Xây dựng một quy trình kiểm tra, kiểm sốt cụ thể. Kiểm tra việc chấp hành các quy chế, quy trình thanh tốn quốc tế, phát hiện các sai sĩt trong xử lý quy trình nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro xảy ra.
Nhân viên kiểm tra, kiểm sốt được đào tạo tồn diện các mặt nghiệp vụ, am hiểu hoạt động thanh tốn quốc tế.
¾ Kết quả dự kiến của giải pháp
Giữ được các mối quan hệ khách hàng dài lâu, đồng thời tạo nên mối quan hệ dây chuyền để tìm kiếm khách hàng mới. Tạo được niềm tin của khách hàng khi đến AGRIBANK Biên Hịa giao dịch thanh tốn.
4.2.5. Giải pháp hỗ trợ cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Hoạt động thanh tốn quốc tế của ngân hàng cĩ thể phát triển một khi xuất nhập khẩu được duy trì ổn định và ngày càng tăng trưởng. Việc tạo điều kiện thuận lợi về mặt tài chính cho các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu là cơng cụ giúp các doanh nghiệp tăng cường khả năng cạnh tranh.
4.2.5.1. Tài trợ xuất khẩu
Thực hiện sản phẩm giảm chiết khấu chứng từ hàng xuất với mức cạnh tranh và sẽ được điều chỉnh kịp thời, đảm bảo quyền lợi khách hàng cũng như lợi nhuận của ngân hàng. Cụ thể như áp dụng tùy từng thời hạn chiết khấu sẽ áp dụng lãi suất phù hợp. Đặc biệt, ngân hàng cĩ thể giảm thêm lãi suất chiết khấu cho các giao dịch cĩ giá trị lớn như trên 500.000 USD đến 1 triệu USD.
Thực hiện sản phẩm cho vay VND theo lãi suất USD. Khi cĩ hợp đồng xuất khẩu, doanh nghiệp sẽ được ngân hàng xem xét cho vay bằng VND theo lãi suất cho vay USD tại thời điểm cho vay phù hợp với quy định. Thời hạn cho vay phụ thuộc vào phương án kinh doanh của khách hàng nhưng tối đa khơng quá 6 tháng. Khách hàng cam kết bán lại nguồn USD thu về từ hợp đồng xuất khẩu cho ngân hàng theo tỷ giá tại