- Người vay vốn ựầu tiên phải là tổ viên của tổ TK&VV trên ựịa bàn của mình Vì vậy, việc ựầu tiên ựối tượng vay vốn tắn dụng muốn vay vốn
2.2.4 Bài học rút ra từ kinh nghiệm một số nước trên thế giới.
Từ thực tế ở một số nước trên thế giới, với lợi thế của người ựi sau, Việt nam chắc chắn sẽ học hỏi và rút ra ựược nhiều bài học bổ ắch cho mình làm tăng hiệu quả hoạt ựộng tắn dụng của Ngân hàng. Tuy vậy, vấn ựề là áp dụng như thế nào cho phù hợp với tình hình Việt Nam lại là vấn ựề ựáng quan tâm; bởi lẽ mỗi mô hình phù hợp với hoàn cảnh cũng như là ựiều kiện kinh tế của chắnh nước ựó.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 36 cụ thể của Việt Nam. Sự sáng tạo như thế nào thể hiện ở trình ựộ của những nhà hoạch ựịnh chắnh sách. Qua việc nghiên cứu hoạt ựộng ngân hàng một số nước rút ra một số bài học có thể vận dụng vào Việt Nam:
Một là, tắn dụng ngân hàng cho hộ nghèo cần ựược trợ giúp từ phắa Nhà nước. Vì có vay hộ nghèo gặp rất nhiều rủi ro. Trước hết là rủi ro về nguồn vốn. Khó khăn này cần có sự giúp ựỡ từ phắa Nhà nước. điều này các nước Thái Lan và Malaysia ựã làm. Sau ựến là rủi ro về cho vay, có nghĩa là rủi ro mất vốn. Nhà nước phải có chắnh sách cấp bù cho những khoản tắn dụng bị rủi ro bất khả kháng mà không thu hồi ựược.
Hai là, phát triển thị trường tài chắnh nông thôn và quản lý khách hàng với những món vay nhỏ. Ngân hàng thương mại kinh doanh tắn dụng ựối với những ngành có tỷ suất lợi nhuận vao, tạo thuận lợi ựể hỗ trợ các hợp tác xã, ngân hàng làng, ngân hàng cổ phần,... ựể tạo kênh dẫn vốn tới hộ nông dân, ựặc biệt là nông dân nghèo. Các ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ giám sát và ựiều hòa vốn tới các kênh dẫn vốn nêu trên, tạo ra ựịnh chế tài chắnh trung gian có thể ựảm nhận dịch vụ bán lẻ tới hộ gia ựình.
Ba là, tiết giảm ựầu mối quản lý: Các ngân hàng thúc ựẩy ựể tạo nên các nhóm liên ựới trách nhiệm, cung cấp cho ban quản lý kiến thức khả năng quản lý sổ sách, giám sát món vay tới từng thành viên của nhóm... từ ựó ngân hàng hạch toán cho vay theo từng nhóm chứ không tới từng thành viên.
Bốn là, ựơn giản hóa thủ tục cho vay, thay thế yêu cầu thế chấp truyền thống bằng việc ựảm bảo nợ theo món vay.
Mở rộng các hình thức huy ựộng tiết kiệm, cải tiến chất lượng phục vụ ựể thu hút tiền gửi tiết kiệm tự nguyện.
Năm là, từng bước tiến tới hoạt ựộng theo cơ chế lãi suất thực dương. Lãi suất cho vay ựối với người nghèo không nên quá thấp bởi vì lãi suất thấp quá sẽ không huy ựộng ựược tiềm năng về vốn ở nông thôn, người vay vốn
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 37 không chịu tiết kiệm và vốn ựược sử dụng không ựúng mục ựắch, kém hiệu quả kinh tế.
Tóm lại: Thực hiện công cuộc xóa ựói giảm nghèo ở mỗi nước ựều có cách làm khác nhau, thành công ở một số nước ựều bắt nguồn từ thực tiễn của chắnh nước ựó. Ở Việt Nam, trong thời gian qua ựã bước ựầu rút ra ựược bài học kinh nghiệm của các nước trên thế giới về việc giải quyết nghèo ựói.
Trường đại học Nông Nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 38