4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
4.3.3 Ngân hàng cần tăng cường công tác quản lý vốn vay ựối với các
Hoạt ựộng kinh doanh ngân hàng là một lĩnh vực rất nhạy cảm với những biến ựộng từ phắa thị trường, sự thay ựổi tình hình kinh tế xã hội và chịu sự giám sát chặt chẽ của cơ quan quản lý kinh tế. Chắnh vì vậy, các ngân hàng không ngừng ựổi mới và tự hoàn thiện, các ngân hàng thường bị sa lầy vào những khó khăn khiến họ bị mắc kẹt, quá trình phát triển bị gián ựoạn. Những vấn ựề tồn tại vốn thuộc về sự cố hữu của hoạt ựộng ngân hàng luôn là mối ựe dọa trực tiếp tới sự sống còn của ngân hàng, ựồng thời là vấn ựề trọng tâm cần giải quyết kịp thờị
* đối với Ngân hàng No&PTNT Như Xuân
niềm tin, sự gắn kết ựối với doanh nghiệp phần lớn thông tin về doanh nghiệp không có hoặc có chưa ựầy ựủ, chưa minh bạch.
- Những phương thức cho vay như theo hạn mức tắn dụng, có nhiều ưu ựiểm phù hợp với ựối tượng khách hàng là doanh nghiệp có quy mô nhỏ. Cán bộ ngân hàng phải thường xuyên học tập, nâng cao trình ựộ nghiệp vụ, là người trực tiếp tư vấn giúp doanh nghiệp hiểu và nắm bắt nhiều các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, từ ựó làm cho họ yên tâm sử dụng dịch vụ của ngân hàng ngày càng ựa dạng hơn.
- Bên cạnh các sản phẩm dịch vụ áp dụng cho mọi ựối tượng khách hàng với quy trình thủ tục ngày càng cải tiến, NHNo&PTNT cần nỗ lực nghiên cứu, thiết kế các sản phẩm hay gói sản phẩm giành riêng cho doanh nghiệp ựảm bảo tiết kiệm tối ựa chi phắ tài chắnh cho doanh nghiệp ựặc biệt là các sản phẩm tắn dụng.
- Tăng cường nghiên cứu khách hàng, ựánh giá tổng kết và phân tắch các phương thức cho vay, nhằm tạo ựược lợi ắch tối ựa cho ngân hàng và khách hàng. đề ra những giải pháp tối ưu tạo ựiều kiện thuận tiện nhất cho các ựối tượng ựến vay vốn tại ngân hàng.
- Hoạt ựộng kinh doanh cạnh tranh lành mạnh trên thương trường, luôn tạo ra những sản phẩm dịch vụ ngân hàng ựộc ựáo và mới mẻ, nhằm kắch thắch sự lựa chọn của khách hàng ựối với ngân hàng.
- Do cạnh tranh từ phắa các ngân hàng và trình ựộ hạch toán, kế toán sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp quy mô nhỏ thực hiện sơ sài, không phản ánh ựầy ựủ và chắnh xác do vậy cũng rất khó lựa chọn các phương thức và phắa ngân hàng cũng không xác ựịnh ựược luồng tiền vào ra phục vụ cho phương án sản xuất nên việc tư vấn khách hàng ựạt hiệu quả chưa caọ
- Trình ựộ nghiệp vụ của cán bộ ngân hàng chưa ựồng ựều, làm việc thường quen nếp cũ, theo cảm tình, cảm tắnh chưa phát huy hết vai trò và trách nhiệm của mình, thể hiện trong việc thẩm ựịnh dự án còn sơ sàị Chưa quan tâm ựến việc áp dụng phương thức cho vay nào là phù hợp ựể làm lợi cho phắa doanh nghiệp và tiện lợi cho ngân hàng.
- Hiện nay, các ngân hàng vẫn cạnh tranh với nhau bằng lãi suất cho vay chứ chưa cạnh tranh với nhau bằng phương thức cho vay, trong khi ựó phương thức cho
vay chắnh là cách bán hàng, quyết ựịnh hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng.
* đối với doanh nghiệp
- Hầu hết các doanh nghiệp trên ựịa bàn có vốn tự có rất nhỏ, vốn lưu ựộng chủ yếu dựa vào tắn dụng ngân hàng. Cơ sở hạ tầng, phương pháp làm việc, trang thiết bị còn rất yếu kém, lạc hậu, thị trường hoạt ựộng chưa ổn ựịnh, năng lực ựiều hành hoạt ựộng kinh doanh còn hạn chế, thiếu kinh nghiệm xây dựng dự án ựầu tư, chưa thực sự chủ ựộng trong quá trình sản xuất kinh doanh.
- Doanh nghiệp phải chấp hành nghiêm chỉnh Luật doanh nghiệp, Luật kế toán và các quy ựịnh về tài chắnh, kế toán của Nhà nước, thực hiện kiểm toán báo cáo tài chắnh hàng năm, cung cấp thông tin báo cáo chắnh xác và kịp thời cho các tổ chức tắn dụng khi có yêu cầụ
- Doanh nghiệp phải sử dụng vốn vay ngân hàng ựúng mục ựắch, tuân thủ các nội dung trong Hợp ựồng tắn dụng mà hai bên ựã ký kết.
- Phối hợp với ngân hàng trong việc thẩm ựịnh kiểm tra trước trong và sau khi cho vaỵ Thiện chắ, hợp tác với ngân hàng trong việc xử lý tài sản bảo ựảm của doanh nghiệp mình.
- đổi mới và nâng cao trình ựộ quản trị ựiều hành doanh nghiệp ựáp ứng các yêu cầu của hội nhập kinh tế quốc tế. Không ngừng ựổi mới công nghệ, nắm bắt thông tin, chú trọng các sản phẩm hàng hoá làm ra phải có tắnh cạnh tranh và thị trường tiêu thụ.
- Tắch cực chủ ựộng tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chắnh, ngân hàng ựặc biệt là các dịch vụ tư vấn hỗ trợ về quản lý tài chắnh, lập dự án kinh doanh, xây dựng chiến lược phát triển sản xuất kinh doanh phù hợp.
- Xoá bỏ ý nghĩ về phắa ngân hàng là có sự phân biệt ựối xử giữa doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp nhỏ và vừạ điều kiện vay vốn quá khắt khe, quy trình phức tạp và luôn phải có tài sản thế chấpẦ
- Tham gia các lớp ựào tạo quản lý, kế toán, quản trị... nhằm nâng cao trình ựộ năng lực quản lý, làm việc mang tắnh chuyên nghiệp hơnẦ