III. Một số kiến nghị
2. Kiến nghị đối với NHTMCPQĐ
- Nâng cao tính cạnh tranh: Trong quá trình tự do hoá tài chính và hội nhập quốc tế về Ngân hàng, các NHTM nói chung và NHTMCPQĐ nói riêng sẽ phải cạnh tranh quyết liệt hơn. Ngân hàng làm ăn có lãi sẽ tồn tại và ng-ợc lại Ngân hàng mà làm ăn thua lỗ sẽ có thể bị đóng cửa. Tr-ớc những sức ép của cạnh tranh, NHTMCPQĐ cần phải không ngừng nâng cao năng lực quản lý, cắt giảm chi phí…, để cho vay với lãi suất hấp dẫn nhất.
- Quản lý tín dụng theo định h-ớng thị tr-ờng: Từ khi Việt Nam thực hiện cải cách kinh tế, các NHTM ở Việt Nam đã đ-ợc thành lập khá dễ dàng và phát triển với tốc độ rất nhanh. Tuy nhiên, các NHTM (nhất là các NHTMCP) vẫn bị hạn chế bởi mức vốn thấp, nợ quá hạn lại cao. Sự dễ tổn th-ơng của Ngân hàng có thể là thách thức lớn khi chuyển sang một cơ chế thị tr-ờng thực sự. Đặc biệt khi tự do hoá lãi suất, thả nổi tỷ giá trong điều kiện hội nhập quốc tế. Việc chuyển đổi sang cơ chế lãi suất mang tính thị tr-ờng ở Việt Nam hiện nay là cần thiết và là yêu cầu
Do vậy, các NHTM nói chung và NHTMCPQĐ nói riêng phải tích cực cải cách quản lý tín dụng theo định h-ớng thị t r-ờng và đó sẽ là cơ sở cho việc phát triển hoạt động kinh doanh của Ngân hàng ngày một hiệu quả hơn.
- Nâng cao trình độ nghiệp vụ: Tr-ớc những yêu cầu đổi mới của nền kinh tế và hội nhập quốc tế, NHTMCPQĐ cần phải bổ sung lực l-ợng cán bộ có trình độ nghiệp vụ trong khâu quản lý luồng vốn và duy trì tính thanh khoản hợp lý của ngân hàng, dự báo biến động lãi suất và tỷ giá. Cập nhật và báo cáo tình hình lãi suất của Ngân hàng cho NHNN. Tham gia tích cực hoạt động thị tr-ờng mở và các nghiệp vụ khác nh- c hiết khấu, tái chiết khấu, SWAP với NHNN khi thiếu khả năng thanh toán.
- Nâng cấp cơ sở vật chất: Một vấn đề cuối cùng là Ngân hàng phải tăng c-ờng nâng cấp cơ sở vật chất, trang thiết bị công nghệ mới cũng nh- mạng l-ới hoạt động để phục vụ cho hoạt độn g kinh doanh của Ngân hàng đạt hiệu quả cao hơn trong thời gian tới.
Kết luận
Có thể nói việc chuyển từ cơ chế quản lý tập trung, quan liêu bao cấp sang cơ chế thị tr-ờng có sự quản lý của Nhà n-ớc là một trong những b-ớc ngoặt quan trọng trong công tác đổi mới quản lý ở n-ớc ta, tr-ớc hết là ở góc độ nhận thức t- duy lí luận. Tuy nhiên để thực hiện đ-ợc điều đó trong thực tiễn nó đòi hỏi một qúa trình lâu dài vừa thực hiện vừa tổng kết đúc rút kinh nghiệm, không thể cho rằng thực hiện đ-ợc ngay một sớm một chiều. Việc quản lý và điều hành chính sách lãi suất của NHNN Việt Nam thời gian qua đã có những b-ơc chuyển biến đáng kể theo h-ớng dần dần nới lỏng việc quản lý mang tính chất mệnh lệnh hành chính, từng b-ớc tạo điều kiện tốt hơn cho các Ngân hàng th-ơng mại trong việc chủ động đề ra các mức lãi suất của riêng mình, trên cơ sở về vốn cung cầu trên thị tr-ờng. Tuy vậy chính sách lãi suất hiện hành vẫn ch-a hoàn toàn thoát khỏi việc quản lý mang tính chất chủ quan, ép buộc gây ra nhiều khó khăn cho các NHTM trong qúa trình thực hiện, cũng nh- việc thực hiện chức năng đòn bẩy kinh tế của công cụ lãi suất. Chính vì vậy trong xu h-ớng đổi mới t- duy của nền kinh tế chính sách lãi suất cũng cần đ-ợc tiếp tục hoàn thiện theo h-ớng tự do hoá trên cơ sở thừa nhận và tôn trọng sự vận động của các quy luật kinh tế khách quan.
Nhiệm vụ của các NHTM là góp phần cùng NHNN thực hiện các mục tiêu của chính sách tiền tệ quốc gia. Vì vậy việc xây dựng một chế độ cụ thể vừa đảm bảo chấp hành nghiêm chỉnh mọi chủ tr-ơng chính sách quản lý của Nhà n-ớc vừa đảm bảo tính cạnh tranh và thúc đẩy sự phát triển của bản thân ngân hàng luôn là vấn đề đ-ợc quan tâm của các NHTM nói chung và NHTMCPQĐ nói riêng.
Mặc dù đã giành nhiều thời gian và công sức để nghiên cứu tìm hiểu vấn đề song chắc chắn bài viết không tránh khỏi những hạn chế và thiếu sót nhất định cả về mặt nhận thức lí luận cũng nh- tình hình thực tiễn. Vì vậy em kính mong có đ-ợc sự giúp đỡ chỉ bảo của các thầy cô giáo, các bạn để nhận thức của em về vấn đề nghiên cứu đ-ợc đầy đủ và hoàn thiện hơn.
Tài liệu tham khảo
1. Tiền tệ, Ngân hàng và thị tr-ờng tài chính - Predric S. Mishkin NXB Khoa học Kỹ thuật, 1997.
2. Ngân hàng th-ơng mại - Eward. W. read 7 Eward K. Gill, 1995. 3. Kinh tế học - David Berg (tập 2)
4. Lý thuyết tổng quát về việc làm - Lãi suất - Tiền tệ- John Maynard Keynes NXB Giáo dục, 1996.
5. Pháp luật ngân hàng (1992), Luật ngân hàng Nhà n-ớc và các tổ chức tín dụng (2000)
6. Các Quyết định quản lý lãi suất của Ngân hàng Nhà n-ớc
7. Báo cáo th-ờng niên các năm 1998 - 2001 của NHNN Việt Nam 8. Các quyết định quản lý lãi suất của NHTMCPQĐ
9. Báo cáo th-ờng niên của NHTMCPQĐ các năm 2000, 2001, 2002
10. Vấn đề đổi mới Chính sách tài chính - tiền tệ, kiểm soát lạm phát ở VN và kinh nghiêm của Nhật bản - Trần Quang Nghiêm, Nguyễn Ngọc Tuấn, Ngô Trí Long, Nguyễn Tiến Thoả, D-ơng Thu H-ơng.
NXB Chính trị quốc gia, 1995
11. Thông tin chuyên đề lãi suất Ngân hàng Tập 1,2 - NHNN Việt Nam - Viện tiền tệ - tín dụng
12. Tạp chí Ngân hàng:
Số 12/1998; 1, 2, 3, 4, 6, 9, 11, 12/1999; 3, 4, 5/2000; 6, 7/2002 13. Tại chí Nghiên cứu kinh tế:
Số 3, 7, 10, 12/1998; 7, 9, 11/2000; 3/2001 14. Tạp chí Thị tr-ờng tài chính - tiền tệ: Số 8/1998; 3, 9/1999; 3/2000; 5/2001; 2/2002
15. Commercial Bank Management of Loan and Deposit portfolio Implication on the interest rate structure - Y. M. W. B Weerasekera
16. Money- Interest and banking in Economic development - Maxwell. J. Fry - University of Birmingham.