cách hợp lý.
Để làm tốt công tác này chúng ta cần trả lời cho được 3 câu hỏi sau: 1. Việc phân đoạn thị trường ngân hàng nên được tiến hành khi nào ? 2. Phân đoạn thị trường phải dùng tiêu thức nào ?
3. Căn cứ để phân đoạn thị trường ngân hàng là gì ?
Thứ nhất: Trả lời câu hỏi việc phân đoạn thị trường ngân hàng được tiến hành khi nào ?
Thông thường trong thực tế được thực hiện bằng 2 cách: Trước và sau khi nghiên cứu thị trường.
Phân đoạn thị trường trước khi nghiên cứu thị trường là việc người quản lý ra quyết định phân đoạn thị trường trên cơ sở một số tiêu thức cần
thiết trước khi nghiên cứu thị trường. Ví dụ: Giám đốc ngân hàng thấy cần mở dịch vụ gửi hàng trong két sắt của ngân hàng,yêu cầu bộ phận nghiên cứu cho biết mức độ, nhu cầu của thị trường về loại dịch vụ này. Như vậy bộ phận nghiên cứu sẽ phải tiến hành nghiên cứu thị trường sau khi đã có phân đoạn thị trường.
Ngược lại, phân đoạn thị trường sau khi nghiên cứu thị trường là cách thức người ta phân chia khách hàng thành các nhóm dựa trên kết quả nghiên cứu thị trường. Với cả hai cách phân đoạn thị trường đã nêu trên đều tốt và phù hợp với từng đối tượng, hoàn cảnh cụ thể. Tuy nhiên do đặc điểm dịch vụ ngân hàng tương đối ổn định và đã rõ về nghiệp vụ nên các ngân hàng đang hoạt động ổn định thường hay sử dụng phương pháp 1 có nghĩa là phân đoạn thị trường trước khi nghiên cứu. Với các ngân hàng mới đi vào hoạt động hay mở rộng hoạt động (với bộ phận mở rộng) thì lại hay dùng phương pháp 2. Nhưng trong thực tiễn phần lớn các ngân hàng đều sử dụng 2 cách phân đoạn tuỳ theo mức độ ổn định và mở rộng dịch vụ của chúng để quyết định.
Thứ hai: Phân đoạn thị trường ngân hàng phải theo tiêu thức nào ? Việc xác định tiêu thức để phân đoạn thị trường ngân hàng không phải đơn giản, trái lại khá phức tạp bởi ngay trong sự đơn giản của các tiêu thức. Tiêu thức có rất nhiều, thậm chí khá gần nhau, bổ xung và thay thế cho nhau. Sự lập lờ giữa các khái niệm, sự giao thoa giữa chúng làm nhoè đi ranh giới giữa các thị phần cần phân biệt. Nếu dùng phương pháp nghiên cứu trước, phân đoạn sau người ta hay dùng các tiêu thức chung để nghiên cứu thị trường như : nhu cầu về các loại dịch vụ đã có hoặc sắp có của ngân hàng; còn nếu dùng phương pháp phân đoạn trước nghiên cứu sau thì căn cứ vào nội dung nghiên cứu để đưa ra các tiêu thức thích hợp.
Thứ ba: Căn cứ để phân đoạn thị trường ngân hàng là gì ?
Căn cứ để phân đoạn thị trường xuất phát chính là từ mục đích nghiên cứu thị trường và yêu cầu hoạt động của ngân hàng. Khi ngân hàng xác định
được mục đích nghiên cứu thì cũng có nghĩa là họ đã xác định được căn cứ cho sự phân đoạn. Thông thường người ta hay dùng căn cứ cho phân đoạn là: lợi ích, hành vi...
Như vậy việc phân đoạn thị trường thành các thị phần cho phù hợp với mục tiêu kinh doanh của ngân hàng là một đòi hỏi thực tế trong kinh doanh. Công nghệ quản lý ngân hàng hiện đại coi việc làm này như là một yêu cầu tất yếu trong quá trình hoạt động kinh doanh của đơn vị. Với các nhà quản lý ngân hàng cần phải coi đây là một việc làm bắt buộc trong việc chỉ đạo kinh doanh của mình.