- Phịng giao dịch Tự Phƣớc
3.2.1 Giải pháp đối với hoạt động huy động vốn:
Đối với chi nhánh Lâm Đồng cũng nhƣ các chi nhánh khác trong hệ thống Ngân hàng Cơng thƣơng Viêt Nam, hoạt động huy động vốn là hoạt động hàng đầu. Các chi nhánh bắt buộc phải huy động một số vốn nhất định,trên cơ sở số liệu thống kê thực tế 3 năm liền. Vấn đề cĩ ý nghĩa quan trọng là các chi nhánh phải đạt chỉ tiêu mức độ đảm bảo vốn kinh doanh càng cao càng tốt. hiện tại Chi nhánh Lâm Đồng cĩ tỷ lệ đảm bảo vốn kinh doanh khá cao ( hơn 94% trong năm 2010) nhƣng tỷ lệ này khơng đều, khơng ổn định. Về mặt lý thuyết tỷ lệ đảm bảo vốn
kinh doanh tín dụng phải trên 80 %, do đĩ cơng tác huy động vốn trong giai đoạn mới sẽ phải phấn đấu vì sự cạnh tranh mạnh trong tình hình hình hiện nay.
Cơng tác huy động vốn là chỉ tiêu quan trọng hàng đầu, mang tính sống cịn đối với hoạt động của Ngân hàng hiện nay. Với tính cạnh tranh ngày càng cao trên thị trƣờng, nhằm giữ vững và tăng trƣởng nguồn vốn trong những năm tiếp theo :
+ Thực hiện nghiêm chỉnh chỉ đạo của tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam, tuân thủ áp dụng lãi suất huy động tối đa đối với tổ chức, cá nhân là ngƣời cƣ trú và tổ chức, cá nhân là ngƣời khơng cƣ trú dƣới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi cĩ kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác. Trong thời gian tới, cơng tác huy động vốn cịn diễn biến hết sức phức tạp, do vậy các phịng cần bám sát tình hình huy động vốn của các NHTM khác trên địa bàn báo cáo kịp thời về phịng Tổng hợp tiếp thị để tổng hợp trình Ban Giám đốc xử lý kịp thời.
Các phịng giao dịch phân tích, đánh giá tiềm năng, thị trƣờng trên địa bàn để đề ra chiến lƣợc tăng trƣởng nguồn vốn để chiếm lĩnh thị phần , bằng mọi biện pháp thu hút mọi nguồn vốn trên địa bàn. Đặc biệt lƣu ý tới việc tiếp thị, thu hút khách hàng cĩ nguồn tiền gửi lớn tại các tổ chức tín dụng khác bao gồm các doanh nghiệp , tổ chức đơn vị hành chính sự nghiệp (UBND, cơ quan đảng, đồn, quân đội, bệnh viện…) trong và ngồi địa bàn, kết hợp với việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ để cĩ kế hoạch tiếp cận, chia sẻ nguồn vốn của các tổ chức này đang gửi tại các ngân hàng khác.
Tiếp tục huy động nguồn vốn tiền gửi dân cƣ, xác định đây là nguồn vốn ổn định hết sức quan trọng làm tiền đề tăng trƣởng cho thời gia tới. Để làm tốt cơng tác này các phịng cần chủ động, năng động, nâng cao thái độ và tác phong phục vụ, chăm sĩc khách hàng để cạnh tranh với các chi nhánh ngân hàng khác. Tiếp tục khảo sát, tìm kiếm các vị trí tiềm năng để mở phịng giao dịch nhằm chiếm lĩnh thị phần.
Triển khai đầy đủ các sản phẩm huy động vốn đã ban hành, giao dịch viên phải thƣờng xuyên tự học tập chế độ để nắm chắc kiến thức về sản phẩm và kỹ năng tƣ vấn đối với khách hàng, đặc biệt đối với các sản phẩm cĩ tính linh hoạt cao, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Bên cạnh các sản phẩm truyền thống
cần tăng cƣờng hơn nữa cơng tác quảng cáo, tiếp thị, chăm sĩc khách hàng, khuyếch trƣơng các sản phẩm, tăng cƣờng bán chéo sản phẩm…
+ Đa dạng hĩa sản phẩm huy động vốn.
Khách hàng, nhất là nhĩm khách hàng cá nhân, khi gửi tiền vào ngân hàng, ngồi việc đƣợc hƣởng lãi, họ thƣờng địi hỏi các tiện ích kèm theo sản phẩm tiền gửi. Vì vậy, ngồi các hình thức huy động vốn đang đƣợc áp dụng và đƣợc khách hàng ƣa chuộng nhƣ: tiền gửi bậc thang (đƣợc rút một phần hoặc tồn bộ và hƣởng lãi cao theo thời gian thực gửi), tiền gửi thƣởng lãi lũy tiến theo số dƣ (số tiền gửi càng lớn thì lãi suất càng cao), huy động dự thƣởng (trúng vàng hoặc các hình thức quà tặng), Chi nhánh Lâm Đồng cần thiết và cĩ thể thiết kế thêm các sản phẩm tiền gửi tiết kiệm kết hợp với các hình thức khác nhau nhằm đem đến cho khách hàng nhiều tiện ích, mà nhiều ngân hàng khác đã áp dụng nhƣ:
- Sản phẩm tiền gửi ngắn ngày, qua đêm với những hạn mức cụ thể kèm theo mức lãi suất phù hợp cao hơn lãi suất khơng kỳ hạn để thu hút tiền gửi giao dịch của khách hàng doanh nghiệp. Loại sản phẩm này đƣợc nhiều ngân hàng cổ phần áp dụng và tỏ ra cĩ hiệu quả thực sự, tuy nhiên khi áp dụng loại hình sản phẩm này, cần chấp nhận chi phí đầu vào sẽ gia tăng, cĩ ảnh hƣởng đến kết quả kinh doanh của chi nhánh. Do đĩ chỉ nên áp dụng loại sản phẩm huy động này khi cần thiết
- Sản phẩm tích lũy gửi gĩp: Loại hình tiền gửi này chỉ huy động từ 12 tháng trở lên. Khách hàng sẽ chọn một kỳ hạn nhất định (12 tháng, 24 tháng, 36 tháng, …) và định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý gửi vào tài khoản số tiền nhƣ thỏa thuận lúc ban đầu và đến ngày đến hạn thì số dƣ tài khoản sẽ bảo đảm đƣợc đầy đủ theo quy định. Ngƣời dân Việt Nam thƣờng cĩ thĩi quen dành dụm, tích gĩp và khơng cần phải cĩ số tiền lớn ngay từ ban đầu vì vậy đây là loại hình tiền gửi phù hợp với các đối tƣợng khách hàng cĩ thu nhập thấp, đối tƣợng khách hàng hƣởng chế độ lƣơng hƣu và đối tƣợng khách hàng muốn gửi tiết kiệm cho con cái. Đối với loại hình tiền gửi này, Ngân hàng cĩ thể huy động đƣợc tiền gửi kỳ hạn dài,
nhằm giải quyết phần nào khĩ khăn về tình hình ƣa chuộng kỳ hạn ngắn của các khách hàng tiền gửi hiện nay.
- Sản phẩm tiết kiệm du học: Đây là hình thức tiền tiết kiệm trung- dài hạn, trong đĩ khách hàng định kỳ gửi một số tiền nhất định trong một thời gian nhất định để hƣởng lãi và hƣớng tới mục tiêu tích lũy dài hạn cho nhu cầu du học của khách hàng hoặc ngƣời thân trong tƣơng lai. Khách hàng tham gia sản phẩm này sẽ đƣợc ngân hàng hỗ trợ tƣ vấn thủ tục và thanh tốn học phí với các điều kiện ƣu đãi
+ Cải tiến quy trình và đa dạng hĩa đối tượng giao dịch
Quy trình giao dịch của VietinBank nĩi chung và chi nhánh Lâm Đồng nĩi riêng đã hình thành từ hàng chục năm nay và đã đƣợc cải tiến khơng ngừng, tuy nhiên, so với quy trình giao dịch của một số ngân hàng cổ phần, thì quy trình giao dịch tiền gửi của VietinBank Lâm Đồng chƣa thật sự ƣu việt, vẫn cịn cĩ những bất cập và chậm trễ. Vì vậy đặt vấn đề cải tiến quy trình giao dịch với mục đích làm cho quy trình trở nên đơn giản, nhanh gọn, tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng khi đến giao dịch tại chi nhánh Lâm Đồng. Tạo ấn tƣợng tốt đẹp cho khách hàng sẽ cĩ tác dụng rất lớn, nhiều khi cịn hơn cả quảng cáo tiếp thị v.v . Hiện nay,các thủ tục nộp tiền mặt, rút tiền mặt tuy đã rút ngắn thời gian, nhƣng vẫn cịn khá rƣờm rà, làm mất nhiều thời gian chờ đợi của khách hàng, cần nhanh chĩng giảm thiểu các thủ tục này để rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng. Bên cạnh đĩ, cần chú ý đối tƣợng khách hàng. Trong đĩ những khách hàng đặc biệt ( Doanh nghiệp lớn, những đại gia, những cá nhân cĩ tên tuổi) cần cĩ chính sách ƣu tiên trong giao dịch, thậm chí cĩ thể cĩ những ƣu đãi để thu hút khách hàng. Đối với khách hàng cá nhân, bộ phận giao dịch cần cĩ thái độ hịa nhã, lịch sự trong giao tiếp. Hƣớng dẫn và tƣ vấn cho khách hàng nhiệt tình, làm sao tạo cảm tình cho nhĩm khách hàng này