THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA VIETINBANK CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG
2.2.2.2Phân tích dƣ nợ theo thời hạn cho vay:
Trong hoạt động cho vay của VietinBank Chi nhánh Lâm Đồng xét theo thời hạn đƣợc chia làm hai nhĩm nợ:
- Cho vay ngắn hạn : Cho vay ngắn hạn là loại cho vay chủ yếu của chi nhánh Lâm đồng để đáp ứng nhu cầu vốn luân chuyển cho các doanh nghiệp các tổ chức kinh tế. Phần lớn các khoản cho vay ngắn hạn là nhằm bổ sung vốn lƣu động cho doanh nghiệp, một phần nhỏ để đáp ứng nhu cầu thanh tốn. Trong cho vay ngắn hạn Chi nhành áp dụng cả hai phƣơng thức chủ yếu là cho vay theo hạn mức tín dụng vốn lƣu động và cho vay theo mĩn. Các doanh nghiệp Nhà nƣớc cĩ tình hình quản lý tài chính và cơng tác kế tốn khá ổn định và nề nếp, chi nhành giúp đỡ hƣớng dẫn doanh nghiệp xác định hạn mức vay từng quý và áp dụng phƣơng thức cho vay theo hạn mức. Nhìn chung khi áp dụng phƣơng thức này đã mang lại nhiều tiện ích cho cả ngân hàng và khách hàng. Các khách hàng đƣợc chi nhánh cho vay theo hạn mức tín dụng đã rất phấn khởi vì đƣợc đáp ứng nhu cầu vốn nhanh, hiệu quả. Việc trả nợ đƣợc khách hàng thực hiện khá nghiêm túc. Trong khi đối với nhĩm khách hàng là doanh nghiệp ngồi quốc doanh, chủ yếu áp dụng phƣơng thức cho vay từng lần. Với phƣơng thức này, địi hỏi cán bộ tín dụng phải kiểm tra kỹ hơn, chặt chẽ hơn trƣớc khi giải ngân
- Cho vay trung dài hạn : Cho vay trung dài hạn của chi nhánh Lâm Đồng là cho vay để hỗ trợ các dự án đầu tƣ của khách hàng. Trong đĩ, phần lớn là các dự án thủy điện trên địa bàn tỉnh với mức dƣ nợ trên 330 tỷ đồng, cho vay trung hạn cũng đƣợc thực hiện với các dự án đầu tƣ nhỏ của các doanh nghiệp và tƣ nhân, tín dụng trung hạn chỉ chiếm tỷ trong nhỏ khoảng trên 20 % dƣ nợ trung dài hạn
Qua số liệu của bảng 2.6 cho thấy tỷ trọng dƣ nợ cho vay ngắn hạn cĩ xu hƣớng giảm dần, trong khi cho vay trung dài hạn lại cĩ xu hƣớng tăng dấn. Năm 2006 tỷ trọng dƣ nợ cho vay ngắn hạn và tỷ trọng cho vay trung dài hạn là 69,84% và 30,16 %, nhƣng đến năm 2010 phân bổ tỷ trong thay đổi khá lớn, cho vay ngắn hạn chỉ cịn 47,74 % trong khi cho vay trung dài hạn tăng lên và đạt 52,26%. Đây cĩ thể coi là sự phát triển khá trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh, bởi vì cho vay trung dài hạn là cho vay xây dựng cơ sở vật chất và năng lực sản xuất mới, điều này gĩp phần ổn định và tăng trƣởng kinh tế trên địa bàn. Tuy nhiên, khi cho vay trung dài hạn với tỷ trọng lớn thì mức độ rủi ro tín dụng cũng sẽ gia tăng, địi hỏi chi nhánh cần lƣu ý trong việc lựa chọn dự án tài trợ
Bảng số 2.6: Dƣ nợ cho vay theo thời hạn tín dụng tại VietinBank Chi nhánh Lâm Đồng Đơn vị Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Tổng dƣ nợ 354.457 475.735 637.278 792.581 919.381 Dư nợ ngắn hạn 247.566 283.345 339.512 369.567 438.912 Tỷ lệ 69,84 % 59,56 % 52,28 % 46,63 % 47,74 %
Dư nợ trung dài hạn 106.891 192.390 297.766 423.014 480.469
Tỷ lệ 30,16 % 40,46 % 47,72 % 53,37 % 52,26 %
Nguồn trích dẫn : Báo cáohoạt động Chi nhánh NHCT LĐ năm 2006 – 2010
Biểu đồ 2.5: Dƣ nợ phân theo thời hạn . 0 200000 400000 600000 800000 1000000 2006 2007 2008 2009 2010 Tổng dư nợ Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung dài hạn