III Đánh giá công tác cho vay thế chấp bất động sản nhà ở tại ngân hàng Techcombank
1Thuận lợi và thành công trong hoạt động cho vay thế chấp bằng bất động sản nói chung và bất động sản nhà ở nói riêng.
bất động sản nói chung và bất động sản nhà ở nói riêng.
Theo như những khảo sát gần đây, 60% hoạt động của các ngân hàng là thông qua hoạt động cho vay thế chấp mà trong đó hoạt động cho vay thế chấp bằng bất động sản chiếm rất nhiều. Vì thế có thể nói hoạt động này chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng tài sản, tạo thu nhập từ lãi lớn nhất và cũng là hoạt động mang lại rủi ro nhất. đảm bảo bằng thế chấp ngày càng phát triển bởi một mặt nó đáp ứng được nhu cầu vốn lớn cho các cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế mở rộng sản xuất, mặt khác, đảm bảo bằng thế chấp cho phép người nhận tài trợ được sử dụng tài sản đảm bảo trong thời gian thế chấp để phục vụ cho hoạt động kinh doanh. Những thuận lợi trong hình thức tín dụng có đảm bảo bằng thế chấp bất động sản ở Techcombank có thể nêu ra như sau:
- Cơ sở pháp lý, quy định về tiếp nhận, định giá, quản lý và xử lý bất động sản thế chấp được Ngân hàng Nhà nước, các cấp lãnh đạo của Techcombank quy định chặt chẽ rõ ràng, cụ thể. Điều này có ý nghĩa rất lớn bởi công tác định giá bất động sản thế chấp là công tác có vai trò quan trọng hàng đầu trong quy trình tín dụng này. Căn cứ vào kết quả công tác định giá, ngân hàng sẽ xác định được hạn mức cho vay hợp lý, vừa đảm bảo an toàn vừa đáp ứng được nhu cầu về vốn cho khách hàng.
- Sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan nhà nước có liên quan như Ủy ban nhân dân phường, sở địa chính, phòng công chứng, toà án…tạo điều kiện giúp Ngân hàng giải quyết được những vấn đề về giấy tờ, thủ tục pháp lý phát sinh trong quá trình thực hiện cho vay thế chấp bằng bất động sản, cũng như giải quyết được những tranh chấp khiếu kiện nếu có trong giai đoạn thu hồi vốn.
- Các quy tắc, kỹ thuật định giá được sử dụng phổ biến, giúp cán bộ định giá bớt khó khăn trong việc định giá;
- Thị trường BĐS ngày càng phát triển, lượng thông tin thu thập về BĐS chính xác, cập nhật;
- Các chính sách, bộ luật, văn bản liên quan đến đất đai, thẩm định giá như Luật đất đai 2003, Luật kinh doanh bất động sản 2007, Tiêu chuẩn thẩm định giá Việt Nam…góp phần làm thị trường bất động sản ở nước ta ngày càng phát triển, các thông tin cần thiết để xác định giá trị bất động sản ngày càng chất lượng và phổ biến hơn. Ngoài ra khi thị trường bất động sản phát triển tích cực thì việc phát mại bất động sản của ngân hàng trở nên thuận lợi hơn, điều này khuyến khích các ngân hàng nói chung và Techcombank nói riêng mở rộng hình thức cho vay thế chấp bằng bất động sản.
- Cuối cùng là sự tuân thủ và chấp hành cam kết từ phía khách hàng và trình độ năng lực chuyên môn của các nhân viên tín dụng tại Techcombank. Hầu hết các rủi ro trong hoạt động cho vay của ngân hàng đều xuất phát từ phía khách hàng. Nếu khách hàng nghiêm chỉnh thực hiện những cam kết khi vay vốn thì ngân hàng sẽ thực hiện được mục đích, chỉ tiêu đặt ra và ngược lại.
Cùng với những thuận lợi trên là sự cố gắng, nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên tại ngân hàng Techcombank nói chung cũng như cán bộ tín dụng, chuyên viên khách hàng, chuyên viên định giá nói riêng mà hoạt động mà hoạt động cho vay thế chấp bằng bất động sản ở Techcombank ngày càng mở rộng về cả quy mô và chất lượng. Thể hiện ở dư nợ có bất động sản thế chấp năm 2008 là 915,74 tỷ đồng, tăng 81.74 tỷ đồng so với năm 2007. Bên cạnh những kết quả đạt được thì các nghiệp vụ định giá, quản lý và xử lý bất động sản thế chấp cũng thu được những thành công đáng kể. Giá trị của bất động sản thế chấp được xác định gần tương đương với giá trị bất động sản tương tự được mua bán trên thị trường, điều này chứng tỏ giá trị bất động sản thế chấp đã được xác định gần tương ứng với
giá trị thực của nó. Đây chính là một điểm thu hút khách hàng có nhu cầu vay vốn đến với Techcombank.