II Quá trình cho vay thế chấp bằng bất động sản là nhà ở tại Techcombank
1 Tiếp nhận hồ sơ định giá bất động sản nhà ở
1.3 Hoàn thiện thủ tục nhận thế chấp và kí kết hợp đồng thế chấp bất động sản nhà ở
thế chấp. Khi đến kiểm tra chuyên viên định giá phải báo trước cho khách hàng và khi điều tra thu thập thông tin thì ngoài những thông tin lấy từ khách hàng, chuyên viên khách hàng phải thu thập từ Ủy ban nhân dân phường, dân cư khu vực địa phương……để đánh giá mức độ trung thực về những thông tin do khách hàng cung cấp.
* Xét duyệt trước khi cho vay
Tất cả quá trình kiểm tra trên sẽ có giá trị khi thông qua các bước xét duyệt. Trong quá trình xét duyệt được thông qua các cấp xét duyệt nhận tài sản bảo đảm nhà ở:
Các cấp có thẩm quyền xét duyệt nhận tài sản bảo đảm trong hệ thống Techcombank bao gồm:
- Ban tổng giám đốc, hội đồng tín dụng Hội sở
- Các cấp được tổng giám đốc ủy quyền bao gồm: Hội đồng tín dụng chi nhánh, Ban giám đốc chi nhánh, Ban giám đốc TTKD H.O, trưởng phòng giao dịch, trường phòng kinh doanh nếu có ủy quyền của Tổng giám đốc.
- Trong trường hợp cấp được Tổng giám đốc ủy quyền thực hiện việc xét duyệt nhận tài sản làm đảm bảo, cấp xét duyệt này chỉ được quyền phê duyệt nhận tài sản của khách hàng làm TSĐB khi giá trị giao dịch tương ứng nằm trong phạm vi các mức phán quyết mà Tổng giám đốc đã quy định trong các quyết định ủy quyền, tài sản đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định tại các hướng dẫn kèm theo quy trình này và giá trị TSĐB đủ để đảm bảo cho giao dịch khách hàng cần thực hiện.
1.3 Hoàn thiện thủ tục nhận thế chấp và kí kết hợp đồng thế chấp bấtđộng sản nhà ở động sản nhà ở
*Sau khi đã hoàn tất việc kiểm tra trước khi cho vay, chuyên viên định giá được giao nhiệm vụ hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ thế chấp bất động sản nhà ở (đơn đề nghị thế chấp nhà đất, kế hoạch sản xuất kinh doanh hay
dự án đầu tư cần vay vốn, giấy tờ chứng minh quyền sử dụng, sở hữu bất động sản thế chấp, hợp đồng thế chấp có chứng nhận của công chứng, xác nhận đăng ký thế chấp…)
* Soạn thảo hợp đồng thế chấp bất động sản nhà ở
Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh thực hiện soạn thảo hợp đồng TSĐB nói chung, hợp đồng thế chấp bất động sản nhà ở nói riêng, kiểm soát nội dung hợp đồng TSĐB và kí nháy vào phần cuối từng trang tài liệu (Các đơn vị chưa có Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh sẽ do chuyên viên khách hàng thực hiện). Ban kiểm soát và hỗ trợ kinh doanh chuyển lại các hợp đồng, văn bản cho chuyên viên định giá. Tất cả các hợp đồng TSĐB được soạn thảo theo mẫu của Techcombank
- Chuyên viên định giá chuyển hợp đồng thế chấp bất động sản nhà ở cho khách hàng và bên bảo lãnh (nếu có) để thực hiện kí kết hợp đồng thế chấp nhà ở và các văn bản khác.
* Kí kết hợp đồng thế chấp bất động sản nhà ở
Sau khi hợp đồng thế chấp bất động sản nhà ở đã được lãnh đạo phòng định giá kí kiểm soát, chuyên viên định giá chuyển hợp đồng lên các cấp có thẩm quyền (đại diện theo ủy quyền của Tổng giám đốc) để kí kết hợp đồng. Đại diện theo ủy quyền của Tổng giám đốc bao gồm:
- Giám đốc/ Phó giám đốc chi nhánh, giám đốc/ Phó giám đốc TTKD hội sở
- Trưởng phòng kinh doanh/ trưởng phòng giao dịch nếu có ủy quyền của Tổng giám đốc
Hợp đồng thế chấp bất động sản bao gồm các khoản mục chính sau : - Mô tả về bất động sản thế chấp như: Số thửa đất, Số ghi trên tờ bản đồ, diện tích, mục đích sử dụng, thời gian sử dụng, công trình trên đất, những hạn chế về quyền sử dụng đất nếu có
- Giá trị của bất động sản thế chấp. Việc xác định giá trị của bất động sản thế chấp do Phòng định giá của Techcombank thực hiện. Giá trị của bất
động sản thế chấp bao gồm giá trị quyền sử dụng đất và giá trị của công trình trên đất.
- Nghĩa vụ và quyền lợi của các bên
- Hình thức xử lý tài sản thế chấp nếu khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ
- Phương thức giải quyết tranh chấp hợp đồng - Cam đoan của các bên.
- Xác nhận của cơ quan công chứng
* Kiểm soát: Sau khi khách hàng và bên bảo lãnh (nếu có) đã kí hợp đồng TSĐB và chuyển lại cho chuyên viên khách hàng , lãnh đạo phòng định giá thực hiện kiểm soát lại nội dung hợp đồng thế chấp bất động sản nhà ở, đảm bảo hợp đồng được soạn thảo đầy đủ nội dung, chặt chẽ về mặt pháp lí và tuân thủ theo đúng nội dung phê duyệt, khi đã thống nhất lãnh đạo phòng định giá thực hiện kí nháy vào hợp đồng.