- Xét về cơ cấu nguồn vốn huy động.
2. Theo nguyên nhân khách quan 6.41 14.20 8.21 164 1.80 28
2.3.1. Những kết quả đạt được.
Đến cuối năm 2007 tổng dư nợ cho vay của NHNo&PTNT Đông HN là 3264.3 tỷ đồng, trong đó dư nợ cho vay nền KT 2237.45 tỷ đồng, tăng 132 tỷ đồng so với năm 2006, đạt tốc độ tăng 7.6% và đạt 103% kế hoạch được giao. Cơ cấu cho vay và đầu tư được được đổi mới và chuyển dịch theo hướng: mở rộng cho vay đối với tất cả thành phần KT và dân cư, tăng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn, mở rộng cho vay tài trợ xuất
nhập khẩu, bảo lãnh, các chương trình TD tài trợ bằng nguồn vốn nước ngoài, đầu tư trên thị trường liên NH, thị trường trái phiếu.
Trong những năm đầu mới thành lập hơn 70% vốn vay của NHNo&PTNT Đông HN chỉ dành cho các DNNN. Những năm trở lại đây cơ cấu TD đã được chuyển dịch dần, đến cuối năm 2005 dư nợ cho vay thành phần KT quốc doanh chiếm tỷ trọng 68% còn dư nợ cho vay thành phần KT ngoài quốc doanh chiếm tỷ trọng 32%. Cùng với thời gian tỷ trọng cho vay thành phần KT quốc doanh giảm dần cụ thể năm 2005 là 68%, năm 2006 là 63%, tỷ trọng cho vay ngoài thành phần KT quốc doanh tăng dần. Cho vay khu vực KT quốc doanh hoặc các chương trình hỗ trợ vốn cho các DNnhỏ và vừa ngày càng trở nên khó khăn vì chưa thực sự có chính sách ưu đãi hấp dẫn, khả năng rủi ro cao, năng lực DNcòn nhiều hạn chế.
NHNo&PTNT Đông HN đã huy động các nguồn vốn trong nước và nguồn vốn vay các tổ chức tài chính, TD nước ngoài để đẩy mạnh đầu tư theo chiếu sâu, nâng cao năng lực cơ sở vật chất, trang bị kỹ thuật tiên tiến, hiện đại cho các doanh nghiệp. Nhiều dự án của các DNđã được NHNo&PTNT Đông HN cho vay và đầu tư với một chính sách ưu đãi về điều kiện giải ngân, về lãi suất hoặc về thời gian ân hạn. Công tác TD xuất nhập khẩu được đẩy mạnh, NHNo&PTNT Đông HN đã thực sự là chỗ dựa cho các DNVN tăng cường quan hệ mậu dịch với nước ngoài. Đặc biệt là NHNo&PTNT Đông HN còn cho vay bằng VND và ngoại tệ để cho các DNnhập khẩu hàng hóa. Điều này đã tạo điều kiện thúc đẩy việc thanh toán xuất nhập khẩu để dễ dàng hơn. Đến cuối năm 2007 dư nợ cho vay xuất nhập khẩu 567 tỷ đồng (tương đương 35 triệu USD), chiếm 27.42% tổng dư nợ. Doanh số cho vay bằng ngoại tệ không ngừng tăng lên qua các năm. Trong hoạt động hỗ trợ xuất nhập khẩu thì mới chủ yếu là cho vay nhập khẩu. Các khách hàng xuất khẩu tại NHNo&PTNT Đông HN thường ít và có doanh số xuất khẩu thấp.
Cơ cấu cho vay của NHNo&PTNT Đông HN phù hợp với phương hướng chiến lược của Đảng và Chính phủ về phát triển một nền KT hàng hóa nhiều thành phần. Cơ cấu cho vay của NH dịch chuyển theo hướng mở rộng cho vay với tất cả các thành phần KT và dân cư, mọi ngành nghề kinh doanh được nhà nước cho phép, tăng tỷ trọng cho vay trung và dài hạn,…Cụ thể cho vay trong lĩnh vực công nghiệp 120 tỷ đồng, xây dựng 23 tỷ đồng, ngành giao thông vận tải 985 tỷ đồng, ngành vật
tư 495 tỷ đồng và các ngành nghề khác (số liệu năm 2007). NH luôn có những khách hàng truyền thống, làm ăn có hiệu quả như công ty vận tải đường sắt VN, công ty chế biến lương thực thực phẩm, công ty xuất nhập khẩu hóa chất,…Ngoài cho vay phục vụ hoạt động SXKD, NH còn cho vay mở rộng xuất khẩu, nghiệp vụ bảo lãnh trong ngoài nước, cho vay xóa đói giảm nghèo,…
Như vậy hoạt động cho vay của NHNo&PTNT Đông HN đã góp phần thúc đẩy nền KT tăng trưởng, ổn định tài chính tiền tệ quốc gia, hỗ trợ việc sắp xếp, tổ chức lại các DNthực hiện CNH-HĐH đất nước theo đúng chủ chương của Đảng và Nhà nước. NHNo&PTNT Đông HN tập trung vốn vào DNNhà nước với những dự án khả thi, thu nợ chắc chắn. Thực tế việc đã cho thấy việc mở rộng cho vay đối với DNNN đã đem lại hiệu quả cho NH và khách hàng góp phần giúp cho các DNtháo gỡ khó khăn về vốn và khẳng định vai trò chủ đạo của DNNN. Vốn TD đầu tư vào khu vực DNNN có tỷ lệ quá hạn thấp, an toàn, hiệu quả cao.
Đối với các nghiệp vụ cho vay khác cũng ngày càng được mở rộng và có hiệu quả thiết thực, như cho vay trên thị trường liên NH, cho vay qua ngắn hạn,…Cũng đạt được đạt được những hiệu quả nhất định. Đây được coi là giải pháp tối ưu nhất trong việc khắc phục tình trạng đọng vốn trong những thời kỳ dư nợ cho vay giảm thấp mà vẫn đảm bảo được kết quả hoạt động kinh doanh, khả năng thanh toán, tránh rủi ro.
Đặc biệt trong những năm vừa qua NHNo&PTNT Đông HN có được sự phát triển mạnh mẽ. Cùng với sự phát triển toàn diện của NH, TD trung và dài hạn cũng đạt được những bước tiến mới góp phần quan trọng vào sự nghiệp phát triển KT đất nươc nói chung, và sự nghiệp công nghiệp hóa hiện đại hóa Thủ đô nói riêng.
Thứ nhất, Khối lượng TD tăng trưởng hợp lý tại NHNo&PTNT Đông HN đã
góp phần tích cực thúc đẩy nền KT hàng hóa trên địa bàn phát triển theo hướng CNH- HĐH thủ đô và ngày càng nâng cao uy tín của NH. Nguồn TD trung và dài hạn đã được ưu tiên đầu tư theo chiều sâu vào các ngành KT mũi nhọn. NH đã có sự quan tâm tới các DNngoài quốc doanh. Nguồn vốn TD NH thực sự đã đi vào các doanh nghiệp, giúp các DNnày làm ăn thực sự cso hiệu quả thông qua việc đổi mới công nghệ hiện đại hóa và mở rộng quy mô SXKD. Tiêu biểu trong số này là Nhà máy Thuốc là Thăng Long, Công ty sứ Thanh Trì…
Thứ hai, Quy mô TD trung và dài hạn lớn, tạo điều kiện nâng cao uy tín và sức cạnh
tranh của NH trên thị trường. Tạo niềm tin cũng như uy tín đối với khách hàng.
Thứ ba, Các khoản cho vay trung và dài hạn của NH có chất lượng đảm bảo.
Tuy tỷ lệ nợ quá hạn các năm gần đây tương đối cao nhưng nó vẫn nằm trong kế hoạch của NH là nợ quá hạn nhỏ hơn 13 tỷ và tỷ lệ nợ quá hạn không vượt quá 3%. Bên cạnh đó, NH đa dạng hóa các khoản cho vay trung và dài hạn, không phân biệt thành phần KT, nhờ đó giảm tỷ lệ rủi ro và tăng sức cạnh tranh cũng như nâng cao uy tín của NH đối với khách hàng.
Để đạt được kết quả trên, NHNo&PTNT Đông HN đã thực hiện đúng và đầy đủ các định hướng chung và quy định đối với cho vay trung và dài hạn. Đồng thời NH cũng tự đưa ra các biện pháp cụ thể nhằm quản lý chất lượng TD trung và dài hạn nói riêng và hoạt động của NH nói chung. Cụ thể là:
NH luôn giữ vững, củng cố và phát triển có hiệu quả quan hệ TD, thanh toán với các khách hàng truyền thống trên cơ sở thẩm định và tư vấn đối với các dự án, phương án kinh doanh có tính khả thi cao, có khả năng thanh toán để thực hiện đầu tư có hiệu quả.
- NH thường xuyên bám sát, tiếp cận các dự án lớn thuộc mục tiêu, chiến lược của Chính phủ, của các ngành để kịp thời phối hợp cùng các đơn vị khách hàng nghiên cứu nhằm tìm ra giải pháp hữu hiệu phục vụ công tác đầu tư.
- Điều quan trọng trong đảm bảo chất lượng TD trung và dài hạn là NH luôn coi trọng công tác thẩm định và phân loại khách hàng, thường xuyên tiếp cận các DNvừa và nhỏ để nâng cao dần khối lượng đầu tư trên cơ sở bảo đảm an toàn vốn.
Hiện nay NH đang cố gắng rút ngắn thời gian giải quyết từng giao dịch cụ thể trên cơ sở thẩm định bảo đảm đúng chế độ TD nên đã tạo điều kiện cho việc giải ngân nhanh nhậy, kịp thời vốn cho các đối tượng khách hàng.
Bên cạnh đó, NH đang trong quá trình đổi mới và tự hoàn thiện mình, NH đang hoạt động trong môi trường KT, xã hội, pháp luật chưa hoàn thiện nên không tránh khỏi những thiếu sót trong quá trình hoạt động.