C ụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt chưa tốt
7. Xõy dựng chiến lược khỏch hàng.
Cú thể núi khỏch hàng là một trong những nguyờn nhõn gõy ra rủi ro
tớn dụng cho ngõn hàng. Do vậy ngõn hàng cần phải lựa chọn ngày càng nhiều khỏch hàng là mục tiờu của ngõn hàng , muốn làm được như vậy ngõn hàng cần phải tiến hành phõn loại khỏch hàng theo nhiều chỉ tiờu khỏc nhau.
Khi lựa chọn khỏch hàng ngõn hàng thường chọn những khỏch hàng làm ăn
cú hiệu quả, cú uy tớn và sẵn sàng trả nợ đỳng hạn. Ngõn hàng cú thể xem
xột mối quan hệ kinh doanh của khỏch hàng với cỏc tổ chức khỏc nhau qua
nhiều năm để cú cơ sở đỏnh giỏ mức độ uy tớn của khỏch hàng và đặt quan
hệ tớn dụng một cỏch chủ động chứ khụng chờ khỏch hàng đến gừ cửa xin
vay. Khi chủ động đặt quan hệ với khỏch hàng là ngõn hàng đó tỡm được
một phương thức hữu hiệu để giảm bớt rủi ro tớn dụng trong tương lai do đó
sàng lọc một cỏch kĩ càng đối tượng khỏch hàng , và cũng đó xem xột một
xem xột lựa chọn khỏch hàng phải được ỏp dụng cho mọi thành phần kinh tế để trỏnh tỡnh trạng đối với cỏc doanh nghiệp quốc doanh ngõn hàng cho vay mà khụng cần xột duyệt xem xột doanh nghiệp đú hoạt động cú hiệu quả hay
khụng.
Mặt khỏc thụng qua quan hệ giao dịch ( mở tài khoản ,dịch vụ tư
vấn..) ngõn hàng nờn thiết lập mối quan hệ mang tớnh lõu dài với khỏch
hàng của mỡnh , mối quan hệ đú sẽ mang lại lợi ớch cho cả hai bờn trong trường hợp phỏt sinh nhu cầu vay vốn. Đứng trờn gúc độ khỏch hàng thỡ họ
sẽ được những ưu đói về lói suất, số lượng tiền vay, thời hạn trả ..Cũn ngõn hàng thỡ sẽ tiết kiệm được thời gian, chi phớ thu thập thụng tin. Đồng thời
mối quan hệ lõu dài sẽ giỳp ngõn hàng đối phú với những rủi ro bất ngờ về đạo đức khụng lường trước được.
8.Nõng cao quyền lợi và trỏch nhiệm của cỏn bộ tớn dụng
Vai trũ quyết định của con người trong cụng cuộc cải cỏch và đổi mới,
hoàn thiện hệ thống ngõn hàng là khụng thể phủ nhận được. Thực tế đó cho
thấy rằng nếu một ngõn hàng nào cú đội ngũ cỏn bộ nhanh nhạy, sỏng tạo
trong cụng việc, cú tinh thần tập thể vỡ lợi ớch của ngõn hàng thỡ ngõn hàng
đú chắc chắn cú thể đứng vững và phỏt triển trước những súng giú của thị trường.
Trong ngành ngõn hàng Việt Nam đa phần cỏn bộ ngõn hàng là những người tốtvà trung thực, tuy nhiờn khụng phải là khụng cú những ngoại lệ.
Khụng ớt những cỏn bộ tớn dụng tha hoỏ về đạo đức, hoa mắt trước sự lụi
cuốn của đồng tiền đó tạo nờn cơ hội cho doanh nghiệp lũng đoạn nhà ngõn hàng. Khụng chỉ cú vậy cỏc cỏn bộ tớn dụng cũn gian dối trong việc thẩm định tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng, đỏnh giỏ sai về tài sản thế chấp,
lơ là đi sự giỏm sỏt của mỡnh đối với doanh nghiệp để rồi khi doanh nghiệp
khụng trả được nợ thỡ ngõn hàng lĩnh toàn bộ rủi ro.
Do vậy cỏn bộ tớn dụng cần phải được giao trỏch nhiệm cụ thể gắn
nghĩa vụ của họ với lợi ớch khi hoàn thành cụng việc. Khối lượng cụng việc
càng cụ thể hoỏ bao nhiờu thỡ càng dễ thực hiện và việc đỏnh giỏ mức độ
hoàn thành cụng việc của cỏn bộ tớn dụng càng chớnh xỏc bấy nhiờu.
Mặt khỏc cụng việc của một cỏn bộ tớn dụng đũi hỏi khụng chỉ cú kiến
thức chuyờn sõu về kinh doanh tớn dụng mà cũn phải hiểu biết nhiều lĩnh
vực để phõn tớch và phỏn đoỏn chớnh xỏc, đưa ra quyết định phự hợp. Đũi
hỏi thỡ cao, trỏch nhiệm nặng nề nhưng quyền lợi của họ như thế nào cũng
là vấn đề mà ngõn hàng cần phải quan tõm và phải cú chớnh sỏch khen thưởng thoả đỏng với những cỏn bộ hoàn thành tốt nhiệm vụ, đồng thời
cũng cú biện phỏp kỷ luật đối với những người vi phạm gõy thiệt hại cho
ngõn hàng. Bờn cạnh đú cần tăng cường đào tạo để nõng cao hơn nữa kiến
thức của cỏn bộ ngõn hàng giỳp cho họ tinh thụng nghiệp vụ, cú kinh
nghiệm thực tiễn trong cụng việc.