C ụng tỏc kiểm tra kiểm soỏt chưa tốt
2. Cải thiện cơ cấu Nợ – Cú 1 Tăng trưởng nguồn vốn
1.1. Nghiờn cứu khỏch hàng
Nghiờn cứu khỏch hàng là giai đoạn quan trọng quyết định trong quỏ
trỡnh cho vay . Đõy là giai đoạn mà mọi hoạt động được tiến hành nhằm đưa
ra quyết định cuối cựng : cú cho vay hay khụng. Khi nghiờn cứu khỏch hàng ngõn hàng khụng chỉ xem xột tới qui mụ hoạt động của doanh nghiệp thụng
qua việc tỡm hiểu số vốn cố định, số vốn lưu động ; mà cũn phải xem xột tới năng lực kinh doanh, sức cạnh tranh , uy tớn và triển vọng của doanh nghiệp trong tương lai, từ đú xem xột tới khả năng trả nợ vay của doanh nghiệp .
Muốn nắm rừ về khỏch hàng thỡ ngõn hàng phải nghiờn cứu và phõn tớch
hoạt động của khỏch hàng thụng qua cỏc tài liệu kế toỏn , qua việc khảo sỏt
thực tế . Tuy nhiờn như vậy vẫn là chưa đủ để ngõn hàng cú được những
thụng tin cần thiết về khỏch hàng và để cú thể đỏnh giỏ một cỏch chớnh xỏc
về khỏch hàng .Ngõn hàng cũn cần phải thăm dũ , tỡm hiểu thờm nhờ nhiều
nguồn thụng tin khỏc nhau như thụng tin từ bạn hàng của doanh nghiệp , từ
cỏc đơn vị cung cấp vật tư cho doanh nghiệp , từ tỡnh hỡnh quan hệ tớn
dụng giữa doanh nghiệp vối cỏc ngõn hàng và cỏc tổ chức tài chớnh tiền tệ
khỏc. Song song với những việc này ngõn hàng cũn phải phõn tớch tỡnh
hỡnh tài chớnh đặc biệt là khả năng thanh toỏn của khỏch hàng .
Sau khi cú đầy đủ thụng tin về doanh nghiệp, đối với những khoản cho
vay theo dự ỏn ngõn hàng cũn phải thực hiện thờm một bước nữa đú là xem xột hồ sơ vay vốn , đỏnh giỏ tài sản thế chấp, kiểm tra tớnh khả thi của dự ỏn . Khi đỏnh giỏ những yếu tố này ngõn hàng phải hết sức thận trọng bởi
tất cả những người vay đều muốn vay được tiền và luụn tỡm mọi cỏch cú thể để hồ sơ xin vay và những giấy tờ cú liờn quan là tốt nhất và dễ được chấp
nhận nhất. Vỡ vậy tất cả những yếu tố trờn đều phải được xem xột một cỏch
cẩn thận để trỏnh mắc sai lầm trong quyết định cho vay nhằm hạn chế đến
mức tối đa những rủi ro cú thể gặp phải do những quyết định sai lầm của bản
thõn ngõn hàng .