Bảng 3: Hoạt động tớn dụng của Sở Giao Dịch I Ngõn Hàng Đầu Tư & Phỏt Triển
Đơn vị : Triệu đồng
Loại cho vay 2000 2001 Tỷ lệ %
Dư nợ cho vay ngắn hạn 951.862 1.383.109 145,3
Dư nợ cho vay trung và dài hạn 3.608.300 3.839.312 106,4 Tổng dư nợ 4.560.162 5.223.826 114,55
(Nguồn : Bỏo cỏo của Phũng nguồn vốn kinh doanh )
Đến 31/12/2001 dư nợ tớn dụng là 5.224 tỷ đồng ,tăng trưởng
14,55%so với 31/12/2000 ,về số tuyệt đối tăng 664 tỷ VND .Trong đú dư nợ
cho vay nội tệ đạt 2675 tỷ VND,chiếm khoảng 51,25% tổng dư nợ cho vay và dư nợ cho vay bằng ngoại tệ (quy đổi sang VND) ước tớnh đạt 2547 tỷ
VND chiếm 48,75% tổng dư nợ .
+Dư nợ tớn dụng ngắn hạn trong năm 2001 tăng rất nhanh ,nhất là nội
tệ Doanh số cho vay trong năm đạt gần 3060 tỷ VND trong đú doanh số
trọng cụng tỏc Marketing ,phục vụ tốt khỏch hàng sẵn cú ,mở rộng tỡm kiếm
khỏch hàng mới ,chỳ trọng cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh ,đồng thời ỏp dụng nhiều hỡnh thức cho vay linh hoạt ,cải tiến và nõng cao chất lượng
giao dịch .
+Tớn dụng trung và dài hạn thương mại được xỏc định là hoạt động
chủ yếu cảy Sở khi mà tớn dụng theo kế hoạch nhà nước giảm dần. Ngay từ đầu năm 2001 ,Sở đó triển khai tớch cực cụng tỏc tớn dụng ,chủ động tỡm
kiếm cỏc dự ỏn khả thi ,tiếp xỳc và làm việc với doanh nghiệp ,nhanh chúng
hoàn thiện hồ sơ để cú thể ký kết hợp động tớn dụng .Doanh số cho vay trong năm đạt gần 2000 tỷ VND ,trong đú doanh số cho vay bằng VND đạt
gấp 3 lần và doanh số cho vay bằng ngoại tệ đạt gấp 4 lần doanh số cho vay năm 2000.Trong năm Sở đó ký đựoc 44 hợp đồng thương mại trung và dài hạn với tổng số vốn 700 tỷ VND và trờn 75 triệu USD .Trong đú một sú dự ỏn lớn đồng tài trợ như:nhà mỏy Xi măng ChinFon Hải phũng ,tổng cụng ty
Sụng đà tổng cụng ty Dầu khớ Việt nam ,liờn hiệp đường sắt Việt nam ,tổng
cụng ty xăng dầu.
3. Cụng tỏc khỏch hàng :
Tổ chức tốt Hội nghị khỏch hàng từ đầu năm 2001, thực hiện kế hoạch
tiếp xỳc trực tiếp với khỏch hàng ngay sau hội nghị để nắm bắt nhu cầu
khỏch hàng. Cú chớnh sỏch khỏch hàng linh hoạt , tăng cường cỏc dịch vụ
mới đỏp ứng nhu cầu khỏch hàng , tỡm kiếm khỏch hàng mới , đặc biệt chỳ
trọng tỡm kiếm cú hoạt động xuất khẩu , phối hợp thực hiện cụng tỏc khỏch
hàng giữa cỏc bộ phận đồng bộ , nhịp nhàng và phỏt huy hiệu quả
Kết quả là trong năm đó tăng trưởng 613 khỏch hàng là doanh nghiệp
Khỏch hàng cú quan hệ tiền gửi : 239
Khỏch hàng sử dụng dịch vụ :320
4. Dịch vụ ngõn hàng :
4.1.Tài chớnh- kế toỏn- kho quỹ
Đảm bảo hạch toỏn chớnh xỏc mọi nghiệp vụ phỏt sinh,cung cấp kịp
thời thụng tin phục vụ cụng tỏc quản trị điều hành ; thực hiện thanh toỏn
nhanh gọn chớnh xỏc .Quản lý chặt chẽ tài khoản tiền gửi , tiền vay đảm bảo
thu lói thu nợ đỳng hợp đồng đó ký .Thực hiện tốt cụng tỏc kho quỹ , tăng cường kiểm soỏt , kiểm tra việc chấp hành nội quy an toàn kho quỹ .Kết quả
cụng tỏc kho quỹ luụn đảm bảo đủ tiền mặt
4.2. Cụng tỏc bảo lónh
Cụng tỏc bảo lónh đạt kết quả tốt . Doanh số bảo lónh phỏt sinh trong năm 2001 hơn 1000 tỷ VNĐ đưa số dư bảo lónh đến 31/12/2001 đạt 1.171 tỷ VNĐ (khụng kể bảo lónh vay vốn nước ngoài) tăng 25% so với năm 2000 .
Chất lượng bảo lónh tốt , thủ tục nhanh gọn gúp phần nõng cao uy tớn với
khỏch hàng .Thụng qua cụng tỏc bảo lónh ngõn hàng đó thực hiện cụng tỏc tư vấn cho khỏch hàng ,đồng thời cú thờm nguồn thụng tin về doanh nghiệp
cũng như cỏc dự ỏn cú khả năng đàu tư .
4.3.Thanh toỏn quốc tế
Năm 2001 doanh số thanh toỏn quốc tế 430 triệu USD trong năm đó
mở 807 L/C nhập trị giỏ 160 triệu USD thực hiện thanh toỏn khoảng 130
triệu USD , thực hiện chiết khấu và đũi tiền 369 bộ chứng từ hàng xuất trị
giỏ hơn 23 triệu USD , 726 mún chuyển tiền điện trị giỏ 53 triệu USD.;thanh toỏn và thụng bỏo 141 bộ chứng từ nhờ thu hàng nhập trị giỏ 3 triệu USD
quốc tế 5,4 tỷ VND tăng 38,5% so với năm 2000 ;cung cấp dịch vụ khộp
kớn cho khỏch hàng và qua đú gúp phần quan trọng trong tăng trưởng tớn
dụng và tiền gửi khỏch hàng
4.4.Quản lý và kinh doanh ngoại tệ
Chấp hành nghiờm chỉnh cỏc quy định về quản ký và kinh doanh ngoại
hối của nhà nước và của ngành.Phỏt triển và duy trỡ tốt quan hệ mua bỏn
ngoại tệ với cỏc chi nhỏnh ngan hàng trong và ngoài nước ,cỏc địa phương , đơn vị làm hàng xuất khẩu trờn toàn quốc để đảm bảo cú giỏ mua hợp lý
luụn thấp hơn giỏ mua bỏn liờn ngõn hàng ,kịp thời phục vụ nhu cầu hoạt động kinh doanh của khỏch hàng.Doanh số mua bỏn ngoại tệ trong năm 2001 đạt 404 triệu USD (kể cả ngoại tệ khỏc quy đổi ).Thu về kinh doanh
ngoại tệ đạt hơn 4000 tỷ VND ,đạt 160% kế hoạch.Đó thiết lập và củng cố
vững chắc mạng lưới khỏch hàng giao dịch thường xuyờn trong và ngoài hệ
thống nhằm chủ đụng hơn trong kinh doanh .Cụng tỏc kinh doanh ngoại tệ
khụng chỉ dừng lại ở mức phục vụ nhu cầu khỏch hàng ,cụng tỏc tớn
dụng,thanh toỏn quốc tế tại Sở mà bước đầu mang tớnh kinh doanh mua bỏn
với cỏc ngõn hàng bạn nhằm thu chờnh lệch giỏ.
4.5. Cụng tỏc cụng nghệ ngõn hàng
Tỷ lệ trang bị tại Sở đạt mức cao ,cỏc bộ phận được kết nối bằng mạng
, hoặc thụng qua truyền tin ,cỏc chương trỡnh giao dịch trực tuyến (chương
trỡnh IBS, chương trỡnh tiết kiệm.)được nõng cấp và hoàn thiện ,thực hiện
xõy dựng cỏc hệ thống bỏo cỏo ,cỏc chưụng trỡnh vấn tin phục vụ cụng tỏc
quản trị điều hành nhằm tạo cơ sở xõy dựng cỏc chưụng trỡnh quản lý ,phõn tớch dự bỏo trong thời gian tới nhằm nõng cao chất lượng phục vụ khỏch hàng, tăng khả năng cạnh tranh của Sở .
Dịch vụ HomeBanking được nõng cấp và mở rộng thờm cho 1 số
khỏch hàng lớn ,cú quan hệ thường xuyờn tại Sở .giỳp củng cố thờm vai trũ
và sự tn tưởng của khỏch hàng đối với Sở, dần hướng tới là một ngõn hàng hiện đại , hoà nhập với xu hướng phỏt triển chung của thế giới.
Là một trong những chi nhỏnh thực hiện thớ điểm cỏc quy trỡnh nghiệp
vụ theo tiờu chuẩn ISO trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng ,Sở đó chủ động triển khai cỏc quy trỡnh nghiệp vụ tới từng cỏn bộ.Thực hiện chỉnh sửa
cỏc liờn quan đến những kiến nghị của đoàn tư vấn ISO. Tổ chức nghiờm
tỳc buổi kiểm tra kiến thức về ISO cho cỏn bộ nghiệo vụ của Sở ,kết quả :100% đạt yờu cầu ,trong đú 55% đạt khỏ giỏi.
III. Thực trạng rủi ro tớn dụng tại SGD I NH ĐT & PT
Việt Nam.
1. Tỡnh hỡnh cho vay và thu nợ tại SGD
Bảng 4: Tỡnh hỡnh cho vay thu nợ của SGD đơn vị : triệu đồng Chỉ tiờu Năm 2000 Năm 2001 Số tiền % Số tiền % 1. Doanh số CV 3,926,728 100 6,243,644 100 Cho vay ngắn hạn 2,670,236 68 3,059,660 49 T-DH thương mại 506,957 12.9 1,799,800 28.82 CV kế hoạch NN 638,248 16.25 299,134 4.79 Uỷ thỏc ODA 88,541 2.25 73,727 1.19 CV TCTD khỏc 22,746 0.6 414,333 6.64
Đồng tài trợ 596,990 9.56 2. DS thu nợ 3,003,760 100 5,579,380 100 Thu nợ ngắn hạn 2,307,143 2,687,519 48.2 Thu nợ T-DH TM 286,836 712,655 12.77 Thu nợ KH NN 298,309 1,762,904 31.6 ODA 101,068 42,115 0.75 TCTD khỏc 10,377 75,535 1.35 đồng tài trợ 298,652 5.35 3. Dư nợ 4,560,162 100 5,223,826 100 Ngắn hạn 938,288 20.57 1,310,429 25.2 Dư nợ TDH TM 725,964 15.92 1,813,109 34.7 Kế hoạch NN 2,490,268 54.61 1,026,498 19.6 ODA 356,343 7.81 387,955 7.4 TCTD khỏc 42,899 0.94 381,697 7.3 Đồng tài trợ 6,400 0.15 304,738 5.8 Qua bảng trờn ta cú thể thấy dư nợ tớn dụng tăng trưởng đều đặn qua
cỏc năm cho thấy sự tăng trưởng đều đặn trong hoạt động tớn dụng của SGD
I ngõn hàng đầu tư và phỏt triển VIệt Nam. Tổng dư nợ năm 2001 là 5,223,836 triệu đồng tăng so với năm 2000là 663,664 triệu đồng , tăng
14.55% so với năm 2000. Trong đú cú thể thấy sự tăng trưởng rừ rệt của tớn
dụng ngắn hạn và tớn dụng trung dài hạn thương mại qua cỏc năm. Dư nợ
cho vay ngắn hạn tăng nhiều hơn là cho vay trung dài hạn nhưng thu nợ
ngắn hạn cũng nhiều hơn cho nờn dư nợ ngắn hạn tăng ớt hơn trung và dài
hạn thương mại. Sự tăng trưởng của tớn dụng trung và dài hạn thương mại
và giảm của tớn dụng theo kế hoạch nhà nước cho thấy SGD đó năng động hơn trong việc tỡm kiếm khỏch hàng và làm chủ được hoạt động kinh doanh của mỡnh .
Trong năm 2001 vừa qua doanh số thu nợ cả năm đạt trờn 5579 tỷ đồng trong đú thu nợ tớn dụng theo kế hoạch nhà nước đạt gần 1763 tỷ đồng, tổng
cụng ty điện lực và một số khỏch hàng khỏc trả nợ trước hạn là 1590 tỷ đồng đú là lý do chớnh dẫn tới tăng trưởng tớn dụng trong năm chưa cao, thờm vào đú việc thu nợ tớn dụng theo kế hoạch nhà nước tăng rừ rệt trong khi
doanh ssú cho vay lại giảm đỏng kể khiến cho dư nợ tớn dụng theo kế hoạch nhà nước giảm tới hơn một nửa so với năm 2000.
Trong năm 2001 SGD khỏ thành cụng trong việc thu nợ , SGD đó tập
trung thu nợ , xử lý cỏc khoản nợ khú đũi , ỏp dụng nhiều biện phỏp linh
hoạt để cú thể thu được cỏc khoản nợ tồn đọng năm cũ chuyển sang , trong nam đó thu từ nợ quỏ hạn khú đũi 276 triệu đồng. SGD thường xuyờn kiểm
tra xem xột thực trạng tài sản thế chấp tỡm biện phỏp quản lý chặt chẽ cỏc
khoản vay để bảo đảm an toàn cho hoạt động tớn dụng của ngõn hàng.