- Chỉ tiờu thể hiện tớnh đổi mới trong kinh doanh Ngõn Hàng
2.1. Sự cạnh tranh trờn thị trường NHVN
Ngành ngõn hàng trong năm 2008 đó trói qua nhiều biến động khú khăn.
Đầu năm phải đối mặt với lạm phỏt tăng cao (theo tớnh túan sơ bộ lạm phỏt năm nay của Việt Nam là 24%) do đú việc thắt chặt tiền tệ đó gõy khú khăn khụng nhỏ cho ngõn hàng. Thứ nhất: họ phải tăng lói suất vay vỡ thế cho nờn phải tăng lói suất cho vay. Lói suất cho vay quỏ cao khiến càng ớt doanh nghiệp vay vốn, làm cản trở đến việc kinh doanh của ngõn hàng. Thứ hai: Do lói suất cao nờn khả năng hoàn trả của cỏc con nợ bị giảm sỳt, việc thu hồi nợ khú khăn hơn, cỏc khoản nợ xấu gia tăng, làm tăng khả năng rủi ro của cỏc ngõn hàng. Thứ ba: Do lý do thứ hai nờn cỏc ngõn hàng trở nờn dố dặt trong việc cho vay vốn, tiền khụng được mang ra sử dụng lưu thụng trở thành những khoản tiền vụ ớch, làm tăng chớ phớ cho ngõn hàng.
Cơn bóo tài chớnh Mỹ:
Gần cuối năm, ngành tài chớnh ngõn hàng phải đún nhận tin cơn bóo tài chớnh ở Mỹ. Nhưng cú lẽ nú cú ớt tỏc động đến ngành ngõn hàng Việt Nam mà nhiều khi cũn là tin tốt. Tin tốt là vỡ: Khi nhỡn thấy sự khủng hoảng của ngành ngõn hàng tại Mỹ, cỏc ngõn hàng Việt Nam sẽ suy xột và nhỡn nhận lại cỏch làm ăn của mỡnh. Họ sẽ thận trọng hơn với cỏc khoản cho vay của mỡnh; họ sẽ tỡm cỏch giảm rủi ro trong quỏ trỡnh cho vay; họ sẽ đề phũng và miễn dịch với cỏc dự ỏn đầu tư hay cho vay mà ở đú cỏc khoản nợ xấu, khú đũi là cao; họ sẽ tập trung vào cỏc khoản mục sinh lợi tốt, khả năng hoàn vốn cao và cú sự phỏt triển trong tương lai.
Cạnh tranh giữa cỏc ngõn hàng:
Hai năm sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), sự xuất hiện của cỏc chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài, cỏc tổ chức tớn dụng phi ngõn hàng nước ngoài và đặc biệt của ba ngõn hàng 100% vốn nước ngoài trong năm 2008 cho thấy sức hấp dẫn của thị trường vốn Việt Nam. Sức núng cạnh tranh trờn lĩnh vực tài chớnh-ngõn hàng dự bỏo sẽ ngày càng tăng lờn trong năm 2009.
Đầu tiờn là sự cạnh tranh cỏc ngõn hàng trong nước và cỏc ngõn hàng nước ngoài. Càng ngày càng cú nhiều ngõn hàng nước ngoài vào Việt Nam. Lợi thế của họ là cú nhiều vốn, cú tiềm lực tài chớnh và quản lý. Hiện đó cú 5 ngõn hàng 100% vốn nước ngoài được cấp phộp hoạt động tại Việt Nam, được đối xử bỡnh đẳng như ngõn hàng trong nước theo cam kết WTO.Trong 5 ngõn hàng này, thỡ ngõn hàng TNHH một thành viờn Shinhan Việt Nam (Hàn Quốc) và Hong Leong Bank Việt Nam (Malaysia) cũn khỏ mới lạ với người dõn Việt Nam, cũn ba cỏi tờn HSBC, ANZ và Standard Chartered đó được khỏ nhiều người biết tới.
HSBC là ngõn hàng nước ngoài tớch cực nhất hiện nay. HSBC vừa được Ngõn hàng Nhà nước chớnh thức cho phộp thành lập ngõn hàng con 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Việc thành lập ngõn hàng con sẽ cho phộp HSBC mở rộng mạng lưới phõn phối rộng hơn, tới cỏc khỏch hàng hiện tại cũng như khỏch hàng mới. HSBC trở thành ngõn hàng nước ngoài đầu tiờn tại Việt Nam sở hữu 20% cổ phần tại một ngõn hàng trong nước sau khi nõng cổ phần sở hữu tại Techcombank từ 14,4% lờn 20%. Điều này cho phộp HSBC mở rộng sức ảnh hưởng và gia tăng tầm hoạt động của mỡnh. Sức ộp cạnh tranh ngày càng gia tăng đối với cỏc ngõn hàng nội.
Theo Ngõn hàng Nhà nước, trong năm 2008, tỷ lệ nợ xấu núi chung của cả khối ngõn hàng ngoại tăng so với năm 2007, tuy nhiờn mức tăng khụng đỏng kể. Về tổng thu nhập trước thuế, mặc dự cú một số chi nhỏnh ngõn hàng nước ngoài và cụng ty tài chớnh bị lỗ nhưng lợi nhuận trước thuế của cả khối là 1.418 tỷ đồng.
Nếu nhỡn vào con số lói hơn 1.400 tỷ đồng so với số lượng cỏc tổ chức tớn dụng nước ngoài cú mặt tại Việt Nam thỡ khụng cú gỡ đỏng núi, nhưng điều đỏng núi ở đõy là hầu hết cỏc tổ chức tớn dụng này đều mới cú mặt ở Việt Nam sau khi Việt Nam chớnh thức gia nhập WTO vào ngày 11/1/2007.
Thụng thường, một ngõn hàng mới thành lập phải bỏ chi phớ lớn đầu tư, mở rộng mạng lưới kinh doanh, quảng bỏ hỡnh ảnh mà đó cú lói ngay như cỏc ngõn hàng ngoại là điều đỏng chỳ ý.
Cạnh tranh với ngõn hàng trong nước: Điều này là hiển nhiờn nhưng cú xu thế mới đú là việc hợp tỏc của cỏc ngõn hàng nội. Việc rừ ràng nhất là “liờn minh ATM”. Cầm thẻ ATM của ngõn hàng Techcombank nhưng khi đến trạm rỳt tiền của ngõn hàng Vietcombank bạn vẫn cú thể rỳt tiền được. Điều này làm gia tăng tầm hoạt động, khả năng cạnh tranh, sức thu hỳt khỏch hàng hơn là những ngõn hàng khụng nằm trong liờn minh.
Nhưng sự cạnh tranh dự là giữa nội – ngoại hay nội – nội vẫn là cần thiết. Vỡ như thế cỏc ngõn hàng sẽ khụng ngừng cải thiện, khụng ngừng gia tăng chất lượng dịch vụ, luụn luụn sỏng tạo để làm thỏa món những đũi hỏi của đất nước, của người dõn và cỏc doanh nghiệp.
Cạnh tranh với thị trường chứng khoỏn:
Càng ngày chứng khoỏn càng trở nờn lộ diện là đối thủ cạnh tranh trực tiếp với cỏc ngõn hàng về mặt huy động vốn trong dõn. Trước kia chưa cú chứng khoỏn thỡ người dõn sẽ gửi tiền nhàn rỗi của mỡnh vào cỏc ngõn hàng nhằm kiếm cỏc khoản lợi tức. Nhưng nay, chứng khoỏn đó làm giảm lượng huy động vốn nhàn rỗi của cỏc ngõn hàng. Những người dõn cú tiền nhàn rỗi họ sẵn sàng lao vào đầu tư chứng khoỏn với hi vọng kiếm lời cao hơn là gửi tiền vào ngõn hàng (tuy cú rủi ro cao hơn). Bờn cạnh đú, cỏc doanh ngiệp ngoài kờnh huy động vốn là vay mượn cỏc ngõn hàng họ cũn cú cỏch là phỏt hành cổ phiếu ra thị trường. Đấy cũng là một cỏch tốt để huy động vốn.