Hiện tại, tỷ trọng cho vay của các NHTM Việt Nam chiếm tỷ trọng rất cao
trong tổng tài sản của NHTM Việt Nam trong đó có abbank. Khoản mục này lại là khoản mục hàm chứa nhiều rủi ro nhất và ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh
của ngân hàng. Biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng được đưa ra là:
Phân tích đánh giá khách hàng là một trong những biện pháp quan trọng giúp
ngân hàng có thể đầu tư hiệu quả, cần thực hiện những nội dung sau đây:
Thứ nhất, đánh giá về năng lực pháp lý của khách hàng, nhằm ràng buộc
trách nhiệm của khách hàng trước pháp luật và để đảm bảo quyền lợi hợp pháp của ngân hàng. Xác định năng lực pháp lý của khách hàng chính là cơ sở để ngân hàng ký kết và thực hiện các hợp đồng tín dụng.
Thứ hai, cần đánh giá năng lực điều hành sản xuất kinh doanh của người
lãnh đạo doanh nghiệp, vì vị trí của người lãnh đạo trong doanh nghiệp quyết định đến sự thành công hay thất bại của một doanh nghiệp.
Thứ ba, đánh giá năng lực tài chính của doanh nghiệp để giúp ngân hàng nắm bắt được thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, xác định được thực trạng và triển vọng về khả năng thanh toán của doanh nghiệp.
Thứ tư, đánh giá cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ của doanh nghiệp nhằm xác định thực trạng và triển vọng về hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh
nghiệp trên thị trường, để khẳng định sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp trong tương lai.
* Phân tán rủi ro: được thực hiện theo phương pháp chia sẻ rủi ro giữa các nhà
đầu tưnhư không tập trung vốn vay vào một khách hàng hay một lĩnh vực đầu tư. Đa dạng hóa loại hình cho vay và đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư.
* Sử dụng các bảo đảm chắc chắn: abbank cần lựa chọn một hình thức đảm
bảo phù hợp với yêu cầu của một khoản vay đồng thời đánh giá chính xác giá trị vật đảm bảo tại thời điểm vay vốn. Đối với đảm bảo bằng tài sản: phải xác định được
quyền sở hữu, quyền sử dụng, tính lưu thông và sự tồn tại thực tế của tài sản đó đối
với người vay tiền. Cần lưu ý thời hạn sử dụng của tài sản đảm bảo lớn hơn thời hạn
vay tiền. Đối với bảo đảm bằng bảo lãnh: phải đánh giá chính xác năng lực tài
chính, năng lực pháp lý, uy tín và trách nhiệm của người bảo lãnh.
* Nắm bắt thông tin rủi ro về khách hàng: Các thông tin về khách hàng
được thu thập thông qua các nguồn sau: Thông qua báo cáo tài chính các doanh nghiệp cung cấp cho abbank; thông qua tài liệu của các cơ quan có liên quan
như: báo cáo kiểm toán, thông qua thị trường hoặc thông qua thông tin của các cơ quan pháp luật…; thông qua trung tâm tín dụng hoặc cũng có thể thông qua
hội nghị khách hàng, thông qua quan hệ bạn hàng;… Việc nắm bắt kịp thời,
chính xác các thông tin về khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng có được những
chiến lược kinh doanh phù hợp và hạn chế rủi ro ở mức thấp nhất.
* Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ: mục đích của công tác này là nhằm ngăn chặn và xử lý kịp thời các vi phạm trong hoạt động kinh doanh của
các doanh nghiệp và abbank. Công tác kiểm toán nội bọ hoạt động tốt sẽ gián tiếp giúp ngân hàng tăng lợi nhuận và nâng cao năng lực cạnh tranh của mình. Nội dung
của kiểm toán nội bộ bao gồm:
- Kiểm tra việc chấp hành quá trình vay vốn, kiểm tra việc thực hiện cơ chế đảm bảo tiền vay.
- Kiểm tra hồ sơ vay để đánh giá những khoản đã cho vay cần bổ sung, chỉnh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
sửa gì không?
- Tiến hành phân loại nợ, tổ chức kiểm tra chéo áp dụng các biện pháp cụ thể
về việc xử lý các khoản nợ có vấn đề, tăng cường kiểm tra việc sử dụng vốn của
doanh nghiệp, giám sát việc thực hiện quá trình đầu tư vốn.
* Thực hiện tốt việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng: Để có thể xử
lý kịp thời những rủi ro tín dụng xảy ra, abbank cần phải trích lập đầy đủ quỹ dự
phòng rủi ro theo đúng quy định của NHNN, đưa vào chi phí khi có những khoản
nợ quá hạn mới phát sinh. Rủi ro luôn tiềm ẩn trong mọi lĩnh vực của ngân hàng. Vì vậy, ABBank cần chủ động thực hiện các biện pháp phòng ngừa, phân tán rủi ro để hạn chế đến mức thấp nhất tác hại của nó.