Trung
1. Đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại chi nhánh
Như chúng ta dễ nhận thấy trong hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng chủ yếu là cá nhân, những khách hàng này vay vốn của ngân hàng để tiêu dùng và mua sắm các tài sản có giá trị phục vụ cho đời sống ngày càng một đi lên của người
dân, góp phần cải thiện chất lượng cuộc sống nâng cao chất lượng cuộc sống của
các tầng lớp dân cư, đồng thời cũng kích thích nhu cầu mua sắm của xã hội.
Có thể nhận thấy trong những năm qua kể từ khi chi nhánh Quang Trung ra
đời cùng với sự tăng trưởng của kinh tế trong 2 năm qua thì công tác tín dụng của chi nhánh thu được những thành tích đáng kể, lãi thu được chủ yếu từ các hoạt động
tài sản thế chấp, cho vay qua thẻ tín dụng như đã có số liệu trên. Như chúng ta thấy
tiềm năng của thị trường tín dụng là rất lớn, do vậy nên trong tương lai chi nhánh
nên chú trọng vào lĩnh vực cho vay tiêu dùng sẽ mang lại lợi nhuận cao.
1.1. Tỷ trọng cho vay tiêu dùng tron tổng dư nợ cho vay
Thực tế chi nhánh ngân hàng Quang Trung vừa mới thành lập năm 2005 nên tỷ trọng cho vay tiêu dùng chưa chiếm tỷ lệ cao, hoạt động chủ yếu của ngân hàng
đó là đầu tư xây dựng cơ bản, vậy nên tỷ trọng cho vay tín dụng của ngân hàng không cao.
ĐVT: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng
Cho vay tiêu dùng 30 12,9% 180 22,5% 700 32%
Cho vay khác 202 87,1% 620 77,5% 850 68%
Tổng cộng 232 100% 800 100% 1250 100%
Chỉ mới 2 năm hoạt động chính thức sau khi có quyết định thành lập, chi nhánh đã tham gia vào hoạt động cho vay tiêu dùng và thu được những thành công
đáng kể, tuy không phải là chiến lược của chi nhánh, nhưng với thị trường rộng mở
nên chi nhánh vẫn có được lợi nhuận ròng khi tham gia vào lĩnh vực này cụ thể là
năm đầu tiên vừa mới thành lập tỷ trọng cho vay tiêu dùng của chi nhánh mới là
12,5% , sang năm 2006 không chi nhánh không ngừng tăng lên với tỷ trọng tăng lên
đáng kể là 22.5%. Năm 2007 dư nợ cho vay tiêu dùng là 400 trong tổng số dư nợ là 1250 tỷ đồng. Với tỷ trọng ngày càng lớn, hoạt đông cho vay tiêu dùng ngày càng khẳng định vai trò quan trọng của mình trong hoạt động tín dụng của ngân hàng,
trong xu hướng hiện nay khi nền kinh tế đang tiếp tục tăng trưởng một cách rất
nhanh chóng, nhu cầu mua sắm của người dân ngày càng một đa dạng vậy nên trong những năm tới đây chắc chắn tỷ lệ này còn tăng lên rất cao, những bước tăng đáng kể đó chưa thể phản ánh đúng hết tình hình tín dụng của nền kinh tế vì thực tế
chi nhánh ngân hàng Quang Trung vừa mới thành lập năm 2005 nên sẽ có ít kinh
nghiệm trong lĩnh vực này cũng như là ngân hàng đang chú trọng cho vay xây dựng đầu tư cơ bản nên lượng vốn tập trung cho cho vay tín dụng tiêu dùng sẽ không thật
sự nhiều, vậy nên những thành tựu trên là hoàn toàn đáng ghi nhận của các cán bộ
1.2. Cơ cấu dư nợ tín dụng cho vay tiêu dùng theo sản phẩm ĐVT: Tỷ đồng ĐVT: Tỷ đồng Sản phẩm cho vay 2005 2006 2007 Cán bộ CNV 8 32 59 Mua nhà trả góp 10 55 195 Ô tô trả góp 3 31 102 Cho vay khác 9 62 44 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Phân chia theo cơ cấu này ta nhận thấy chi nhánh ngân hàng đang chú trọng
vào ba loại sản phẩm là cho vay cán bộ công nhân viên, cho vay mua nhà trả góp, cho vay mua ôtô. Đây là các loại sản phẩm truyền thống của ngân hàng đang được
triển khai áp dụng, với lại ngân hàng trong những sản phẩm này có nhiều khách đã từng có quan hệ với ngân hàng, mặt khác nữa là thị trường tiềm năng của các loại
hình sản phẩm này có nhu cầu thị trường rất lớn trong điều kiện nền kinh tế phát
triển hiện nay
Tình hình cụ thể trên thị trường cho ta thấy thị trường tiềm năng của Việt Nam đang rất rộng lớn, các sản phẩm cho vay trả góp , chỉ một năm sau khi triển khai đã có những bước phát triển mạnh mẽ, vì thực tế hiện nay nước ta có giá cả xe
ôtô vào loại đắt nhất thế giới do nhà nước đang có những biện pháp kìm hãm do
đánh thuế cao vào loại mặt hàng này vì mật độ đường xá của Việt Nam quá ít nên nếu để lượng xe ôtô tràn vào quá nhiều sẽ gây ra hiện tượng đường không đủ đi.
Trong tình hình hiện này khi mà doanh nghiệp tư nhân đang phát triển manh mẽ
nhu cầu cần xe là rất lớn. Một sản phẩm nữa cũng đang tăng vô cùng nhanh chóng
đó là vay để mua nhà, như ta thấy hiện này tốc độ đô thị hóa diễn ra rất nhanh, khi
mà thành phố Hà Nội đang có chủ trương mở rộng thành phố thì nhu cầu mua nhà, nhu cầu vay tiền để mua nhà sẽ rất phát triển do vậy trong tương lai tỷ trọng cho
2. Những hạn chế của ngân hàng khi thực hiện hoạt động cho vay tiêu dùng
2.1. Nguyên nhân
- Kinh nghiệm: ta phải thấy rằng chi nhánh Quang Trung vừa mới thành lập năm 2005 vậy nên trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng còn rất ít kinh nghiệm. Hoạt động cho vay tín dụng tiêu dùng mới thực hiện ở chi nhánh Quang Trung được 2 năm mà trong khi đó ở các ngân hàng khách việc thực hiện việc cho vay tiêu dùng
đã thực hiện từ rất lâu. Cho nên ngân hàng sẽ gặp phải những hạn chế như là chưa
có khách hàng ruột, thường xuyên quan hệ với ngân hàng, cũng như chi nhánh sẽ rất
có ít kinh nghiệm trong lĩnh vực cho vay cũng như xử lý các hồ sơ vay vốn thật
nhanh chóng, cũng như quy định chung về cho vay sẽ còn rất ít.
- Quy trình nghiệp vụ của hoạt động cho vay tiêu dùng: thực tế những ngân
hàng có thời gian hoạt động lâu năm sẽ có những quy trình nghiệp vụ mang tính
chuẩn, trong khi đó tại chi nhánh Quang Trung các quy trình chuẩn còn bị hạn chế
về sự đa dạng của các loại hồ sơ
- Hoạt động marketing của chi nhánh Quang Trung chưa thực sự hiệu quả, vì mới thành lập nên số lượng khách hàng biết tới chi nhánh Quang Trung là rất ít, vậy
nên trong thời gian tới ngân hàng cần tập trung các hoạt động giới thiệu về chi
nhánh của mình thông qua các kênh quảng cáo như là các phương tiện truyền thanh, các báo đài, trang web
- Chiến lược của ngân hàng: ta dễ dàng biết được chi nhánh Quang Trung là một chi nhánh của ngân hàng đầu tư và phát triển có nhiệm vụ chủ yếu là đầu tư xây
dựng các công trình cơ bản, vậy nên chi nhánh chưa thực sự tập trung chú ý vào lĩnh vực hoạt động cho vay tiêu dùng, thế nên chi nhánh chưa có những kết quả nổi
bật so với các ngân hàng khác.
- Nguồn nhân lực: nguồn nhân lực làm việc ở chi nhánh còn rất mỏng, chưa (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
có những phòng chuyên nghiên cứu thị trường về lĩnh vực tín dụng tiêu dùng, cũng như một số lượng cán bột tín dụng hạn chế phải tiếp xúc với một lượng khách hàng
ngày càng đông tới ngân hàng gây nên tình trạng quá tải, có thể gây ảnh hưởng tới