tiền hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ của Ngân hàng thương mại
Các nhân tố thuộc môi trường kinh doanh quốc tế:
Trong một vài thập kỷ trở lại đây, xu hướng toàn cầu hoá đang diễn ra rất mạnh với việc hình thành và phát triển của ngày càng nhiều những liên minh, liên kết kinh tế mang tính khu vực và toàn cầu, các tổ chức kinh tế quốc tế cũng như các hiệp định song phương và đa phương, lối kéo sự tham gia chủ động hoặc bị động của tất cả các nền kinh tế quốc gia trên thế giới. Nội dung cơ bản của toàn cầu hoá là sự dịch chuyển một cách tự do của các nguồn lực như tài chính, lao động và hàng hoá trên phạm vi toàn cầu, làm cho các nước ngày càng xích lại gần nhau hơn trên
mọi lĩnh vực đời sống như kinh tế, chính trị, luật pháp, khoa học kỹ thuật, văn hoá xã hội,…Hai biến đổi lớn nhất do hội nhập quốc tế và toàn cầu hoá đem lại chính là tốc độ đổi mới nhanh chóng của thế giới hiện đại nhờ sự hậu thuẫn của cuộc cách mạng công nghệ và tính phụ thuộc lẫn nhau ngày càng gia tăng giữa các nền kinh tế mà điển hình là phản ứng dây chuyền của các hiện tượng như khủng hoảng tài chính, suy thoái kinh tế trên quy mô toàn cầu. Là một hạt nhân của nền kinh tế quốc gia trong thời kỳ hội nhập và toàn cầu hoá, mỗi NHTM và hoạt động kinh doanh của nó đều không tránh khỏi những tác động trực tiếp hoặc gián tiếp của những biến đổi về kinh tế, chính trị, khoa học kỹ thuật…của môi trường kinh doanh khu vực và thế giới. Hoạt động thu tiền hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ chỉ là một trong nhiều hoạt động của NH chịu ảnh hưởng của những biến đổi này. Chiều hướng và mức độ tác động cũng khá đa dạng, tuỳ thuộc nó là biến đổi trong lĩnh vực nào, ở phạm vi rộng hay hẹp và khả năng ứng phó của NH đến đâu. Một ví dụ dễ thấy là khi nền kinh tế của những quốc gia là thị trường chủ yếu của các doanh nghiệp xuất khẩu trong nước bị suy thoái thì việc xuất khẩu hàng hoá đến những thị trường này sẽ gặp khó khăn, doanh số thu tiền hàng xuất khẩu vì thế giảm đi và nhu cầu đối với các phương thức thanh toán an toàn sẽ tăng lên. Một ví dụ khác là khi các NH trên thế giới đã phát triển công nghệ mạng Swift mà một NH vẫn ì ạch với công nghệ Telex lạc hậu thì rõ ràng các NH nước ngoài sẽ thấy bất tiện khi giao dịch L/C với NH này, các mối quan hệ đại lý sẽ giảm dần, khách hàng thay vì sử dụng dịch vụ của NH và chịu tốn kém thời gian và chi phí thì họ sẽ tìm đến một NH khác trong nước nhưng đã cập nhật công nghệ mới đó. Và tất yếu NH với công nghệ lạc hậu sẽ bị đẩy ra khỏi cuộc chơi của các NH có công nghệ luôn được hiện đại hoá. Đây chỉ là hai trong số vô vàn những ví dụ cho thấy các hoạt động NH nói chung và hoạt động NH quốc tế như thu tiền hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng luôn có nguy cơ chịu tác động bởi những biến đổi của môi trường kinh doanh quốc tế và đất nước ngày càng hội nhập sâu
rộng thì những tác động này sẽ ngày càng mạnh mẽ, tính chất tác động thì sẽ diễn biến nhanh và phức tạp hơn.
Các nhân tố thuộc môi trường kinh doanh quốc gia:
Môi trường kinh doanh quốc gia bao gồm tất cả các nhân tố bên ngoài NHTM nằm trong phạm vi quốc gia như điều kiện tự nhiên, đặc điểm dân cư và lao động, tình hình phát triển kinh tế, đường lối và sự ổn định chính trị, hệ thống luật pháp, trình độ khoa học công nghệ, đặc trưng văn hoá và xã hội, các chính sách vĩ mô của Nhà nước…Tất cả những nhân tố này đều ít hoặc nhiều có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp tới hoạt động kinh doanh của NH nói chung và tới hoạt động thu tiền hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ mà chúng ta đang xét nói riêng. Ví dụ như điều kiện tự nhiên, đặc điểm người lao động sẽ quyết định nước đó có lợi thế so sánh trong lĩnh vực gì và có thể phát triển hoạt động xuất khẩu hay không; tốc độ tăng trưởng và độ mở của nền kinh tế sẽ tác động đến tính chất cạnh tranh trong ngành NH và sự phát triển của hoạt động giao thương; trình độ lập pháp cao hay thấp (thể hiện qua những hạn chế, kẽ hở hay sự mâu thuẫn đối với luật pháp và tập quán quốc tế) sẽ tạo thuận lợi hoặc gây khó khăn cho các cán bộ thanh toán, cho nhà xuất khẩu trong quá trình tác nghiệp, quyết định phần nào hiệu quả của hoạt động thanh toán…Những tác động của môi trường kinh doanh quốc gia tới hoạt động của NH là muôn hình vạn dạng, tuy nhiên, sau đây ta sẽ chỉ tìm hiểu những nhân tố có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động đang xét, trong đó đáng kể nhất là những chính sách kinh tế vĩ mô của Nhà nước.
• Chính sách kinh tế đối ngoại:
Sự phát triển hay thu hẹp các mối quan hệ kinh tế quốc tế của một nước phụ thuộc vào chính sách kinh tế đối ngoại của nước đó. Một Chính phủ có thể chủ trương bảo hộ hay tự do hoá mậu dịch, đóng hay mở cửa nền kinh tế và sự lựa chọn đó sẽ quyết định hành vi của các doanh nghiệp. Trong thời đại toàn cầu hoá hiện nay, lựa chọn khôn ngoan cho các quốc gia đang phát triển muốn đạt được sự tăng trưởng cao và tiến bộ nhanh chóng là mở cửa nền kinh tế và hội nhập kinh tế quốc
tế một cách chủ động và tích cực, trên cơ sở phát huy lợi thế so sánh của mình. Một đường lối kinh tế đối ngoại như vậy sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động kinh doanh quốc tế phát triển, đặc biệt là hoạt động thương mại quốc tế. Khi hoạt động xuất nhập khẩu được sự hậu thuẫn và chỉ đạo từ phía Chính phủ, nó sẽ phát triển sôi động và kéo theo sự phát triển của các hoạt động kinh doanh quốc tế khác là đầu tư quốc tế, kinh doanh dịch vụ quốc tế,…Và một trong những dịch vụ quốc tế không thể thiếu hỗ trợ cho các giao dịch ngoại thương chính là TTQT, trong đó có hoạt động thu tiền hàng xuất khẩu của các NH. Như vậy, nếu NH phục vụ người xuất khẩu có trụ sở đặt tại một quốc gia có chính sách kinh tế đối ngoại theo hướng mở, khuyến khích các hoạt động giao thương, đặc biệt là xuất khẩu thì nhu cầu sử dụng dịch vụ thu tiền hàng xuất khẩu của NH cũng nhờ đó mà tăng lên. Ngược lại, nếu đây là một quốc gia thực hiện chủ trương hạn chế mở cửa nền kinh tế thì hoạt động xuất nhập khẩu của nó sẽ phát triển èo uột và không thể tạo ra cầu lớn đối với dịch vụ TTQT của NH. Mặc dù vậy, sự mở cửa cũng có mặt trái của nó xét trong trường hợp này, vì khi một quốc gia hội nhập ngày càng sâu rộng vào nền kinh tế thế giới thì đồng nghĩa với đó là sự hạ thấp hoặc dỡ bỏ các rào cản gia nhập đối với hàng hoá, dịch vụ, lao động và cả nguồn vốn của quốc tế. Khi ấy, các NH trong nước buộc phải đối mặt với sự thâm nhập của các NH nước ngoài và giống như những ngành kinh tế khác, sức nóng trong cạnh tranh của ngành NH sẽ tăng lên, đe doạ đến thị phần trong mọi hoạt động kinh doanh của NH nội địa.
Chính sách thương mại quốc tế là một phân hệ trong chính sách kinh tế nói chung và chính sách kinh tế đối ngoại nói riêng của một nước. Đó là một hệ thống các công cụ và biện pháp của Nhà nước tác động tới các hiện tượng và quá trình ngoại thương nhằm điều khiển, định hướng các hoạt động ngoại thương theo những mục tiêu đã định của Nhà nước. Tương ứng với thiên hướng mở cửa nền kinh tế thì nhiệm vụ chủ yếu của chính sách thương mại quốc tế là tạo điều kiện thuận lợi nhất cho các doanh nghiệp trong nước mở rộng buôn bán với nước ngoài, thông qua đàm phán quốc tế để đạt được việc mở rộng thị trường hợp pháp cho các doanh nghiệp;
góp phần bảo hộ hợp lý sản xuất nội địa, hạn chế cạnh tranh bất lợi cho các doanh nghiệp trong nước. Chính vì ý nghĩa đó, chính sách thương mại quốc tế của một nước trong một thời kỳ nhất định sẽ quyết định việc có khuyến khích hoạt động xuất khẩu hay không, những thành phần kinh tế nào được thực hiện xuất khẩu, ưu tiên thế nào đối với xuất khẩu mua ngoài và xuất khẩu tự chế tác, ưu tiên xuất khẩu những mặt hàng gì, nhắm đến những thị trường tiềm năng nào…Kết quả là chúng sẽ ảnh hưởng đến lượng cầu đối với dịch vụ thu tiền hàng xuất khẩu, đến phương thức thanh toán mà nhà xuất khẩu lựa chọn, cũng như đến cơ cấu thanh toán theo thị trường, theo đồng tiền, theo đối tượng khách hàng…của hoạt động thu tiền hàng xuất khẩu do các NH thực hiện.
• Chính sách quản lý ngoại hối:
Các NHTM và các doanh nghiệp xuất nhập khẩu là hai trong số nhiều thành viên của thị trường ngoại hối, nơi diễn ra hoạt động giao dịch các ngoại tệ và các phương tiện thanh toán có giá trị như ngoại tệ. Thị trường ngoại hối là cơ chế hữu hiệu đáp ứng nhu cầu mua bán, trao đổi ngoại tệ nhằm phục vụ cho chu chuyển, thanh toán trong các lĩnh vực đầu tư, thương mại và phi thương mại quốc tế. Các NH tham gia vào thị trường này để cung cấp các dịch vụ như gửi tiền, tín dụng, mua bán tiền tệ hay thanh toán liên quan đến ngoại tệ cho khách hàng. Còn các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, vừa là chủ thể cung ngoại tệ (người xuất khẩu), vừa là chủ thể cầu ngoại tệ (người nhập khẩu), được xem là nguồn hình thành nên khối lượng mua và bán ngoại hối lớn nhất trên thị trường. Để quản lý ngoại hối, thì thị trường ngoại hối chính là công cụ hữu hiệu để NHNN có thể thực hiện các chính sách tiền tệ nhằm kiểm soát luồng vận động của ngoại hối vào ra khỏi đất nước và các quy định về trạng thái ngoại tệ của các tổ chức tín dụng. Căn cứ vào tình hình cụ thể và những biến động trên thị trường mà Nhà nước áp dụng chính sách quản lý ngoại hối tự do hay thắt chặt nhằm hướng sự vận động của hoạt động ngoại hối đi vào ổn định theo chủ trương của Nhà nước. Chẳng hạn, NHNN sẽ áp dụng các biện pháp để thu ngoại tệ trên thị trường về như mua ngoại tệ, quy định tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc
bằng ngoại tệ của các NHTM, để nâng giá đồng ngoại tệ lên so với đồng nội tệ khi muốn khuyến khích xuất khẩu và hạn chế nhập khẩu nhằm giảm thiểu sự thâm hụt cán cân thương mại. Ngược lại, NHNN sẽ tung ngoại tệ vào thị trường bằng cách bán ngoại tệ ra và giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc bằng ngoại tệ của các NHTM, để nâng giá nội tệ lên khi muốn giảm áp lực lạm phát, điều đó cũng sẽ gián tiếp khuyến khích nhập khẩu và hạn chế xuất khẩu. Những chính sách ngoại hối mà NHNN áp dụng như trên sẽ gây ảnh hưởng lên toàn bộ nền kinh tế của quốc gia, mà trên hết sẽ tác động trực tiếp tới các hoạt động kinh doanh có liên quan đến ngoại tệ, đặc biệt là ảnh hưởng tới khả năng cân đối ngoại tệ đáp ứng nhu cầu TTQT của các NHTM _ trung tâm thanh toán của nền kinh tế, ảnh hưởng tới các hoạt động xuất nhập khẩu nói chung và đến lượt mình, các hoạt động xuất nhập khẩu lại ảnh hưởng lần nữa đến hoạt động TTQT, trong đó có hoạt động thu tiền hàng xuất khẩu của NHTM.
• Quan hệ quốc tế trong lĩnh vực ngân hàng:
Đối với bản thân mỗi NH và hệ thống các NH trong nước, đặc biệt tại những nước đang phát triển, thì quan hệ đối ngoại với các tổ chức tài chính, tiền tệ quốc tế, các đối tác song phương và đa phương của Chính phủ trong lĩnh vực NH có ý nghĩa vô cùng quan trọng. Những quan hệ quốc tế ấy nếu được đẩy mạnh sẽ giúp ngành NH trong nước tranh thủ được sự ủng hộ cũng như thu hút nguồn lực tài chính và tư vấn kỹ thuật của quốc tế nhằm hỗ trợ và đẩy nhanh công cuộc phát triển của ngành mình. Với riêng từng NHTM, nhờ những quan hệ hợp tác quốc tế này, họ sẽ có cơ hội tiếp cận với những nguồn vốn tài chính, con người và công nghệ của thế giới để nâng cấp chất lượng các nguồn lực nội tại của mình, kết quả là công nghệ NH được hiện đại hoá, trình độ đội ngũ cán bộ quản lý được nâng cao, mô hình tổ chức được hợp lý, chuẩn hoá, quan hệ đối ngoại với các NH trên thế giới được mở rộng…và đương nhiên nhờ vậy mà tất cả các hoạt động của NH, trong đó có TTQT và thu tiền hàng xuất khẩu sẽ dần được hoàn thiện và tiến gần hơn tới chuẩn quốc tế.
Các nhân tố thuộc môi trường cạnh tranh:
Trong thời buổi mở cửa kinh tế và cách mạng công nghệ như hiện nay thì áp lực cạnh tranh hiện diện trên mọi lĩnh vực kinh doanh và NH là một trong những ngành có mức độ cạnh tranh gay gắt nhất. Đánh giá các đối thủ cạnh tranh về năng lực, về chiến lược hiện tại và mục đích trong tương lai của của nó là công tác không thể thiếu mà một NH cần thực hiện khi phân tích môi trường cạnh tranh ngành của mình. Đối với riêng hoạt động thu tiền hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ thì việc nghiên cứu đối thủ cạnh tranh nằm ở những nội dung như: Số lượng các NH đối thủ đang cung ứng dịch vụ này trên thị trường; chất lượng sản phẩm thanh toán mà họ cung ứng; những chính sách ưu đãi đối với khách hàng, danh mục sản phẩm và biểu phí áp dụng; sự tăng trưởng doanh số thanh toán L/C; doanh thu, lợi nhuận từ hoạt động này; thị phần mục tiêu trong thanh toán xuất nhập khẩu mà họ đang nhắm tới…; cũng như nguy cơ xâm nhập của các đối thủ cạnh tranh tiềm tàng, đặc biệt là các NH lớn của nước ngoài. Tác động của sự cạnh tranh, nhất là trong môi trường của ngành cung ứng dịch vụ như NH không phải lúc nào cũng theo chiều hướng tiêu cực bởi bên cạnh áp lực cạnh tranh mà các đối thủ tạo ra cho doanh số, doanh thu, thị phần và hiệu quả hoạt động kinh doanh của NH thì mặt khác nó sẽ tạo động lực buộc các NH phải không ngừng hướng đến sự đổi mới và hoàn thiện hơn nữa dịch vụ của mình trong quá trình xây dựng các chiến lược và chính sách nhằm đối phó với sự cạnh tranh đó.
• Khách hàng:
Khách hàng trực tiếp của NH trong hoạt động thu tiền hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ chính là các doanh nghiệp xuất khẩu trong nước. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính, trình độ nghiệp vụ ngoại thương, TTQT và hành vi đạo đức của khách hàng đều là những yếu tố có thể gây ảnh hưởng đến hoạt động thu tiền hàng xuất khẩu của NH. Như đã phân tích, so với các phương thức thanh toán khác thì tín dụng chứng từ có quy trình phức tạp hơn cả, đòi hỏi cả khách hàng và NH phải có những kiến thức và kinh nghiệm nhất định về giao dịch ngoại thương, về các quy định của luật pháp trong và ngoài nước,
đặc biệt là các thông lệ và tập quán quốc tế. Từ khi ký kết hợp đồng, khách hàng đã