5. Gửi hoá đơn thanh toán 6 Báo có cho CSCNT hoặc ngân
THẺ ĐỒNG THƯƠNG HIỆU VIETNAM AIRLINE S TECHCOMBANK VISA
TECHCOMBANK - VISA
Thẻ Vietnam Airlines - Techcombank – Visa là thẻ thanh toán quốc tế mang thương hiệu Visa do Techcombank phát hành trên cơ sở thoả thuận hợp tác giữa Vietnam Airlines và Techcombank. Ngoài chức năng thông thường của thẻ thanh toán quốc tế Visa, khách hàng sẽ được tích luỹ điểm thưởng khi giao dịch thanh toán hàng hoá bằng thẻ. Khách hàng sử dụng điểm này để đổi lấy những quà tặng hoặc hưởng ưu đãi từ chương trình Bông Sen Vàng của Vietnam Airlines.
Đặc điểm
- Thẻ gồm hai loại: thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng
- Phạm vi sử dụng: Thẻ được sử dụng để thanh toán hàng hoá, dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại máy giao dịch tự động (ATM) và các đơn vị chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa (bao gồm cả các website) trong và ngoài lãnh thổ Việt Nam.
- Thời hạn hiệu lực: 2 năm (đối với thẻ tín dụng), 3 năm (đối với thẻ ghi nợ).
Lợi ích
hiệu Techcombank Visa.
- Tương ứng với mỗi giá trị thanh toán thẻ tại đơn vị chấp nhận thẻ, chủ thẻ sẽ được cộng điểm vào tài khoản điểm tại chương trình Bông Sen Vàng. Chủ thẻ có thể sử dụng điểm này để đổi thành những quà tặng, ưu đãi của chương trình Bông Sen Vàng (vé máy bay miễn phí, nâng hạng vé, vv...) - Tham gia nhiều chương trình ưu đãi, khuyến mại, chăm sóc khách hàng của Vietnam Airlines, Techcombank và Visa
Vậy tổng thể thì Techcombank có tất cả 6 nhãn hiệu. Ta có thể chia thành 3 nhóm .
Nhóm 1: Thẻ ghi nợ nội địa( F@stAccess, F@stAccess-i, F@stUni) Nhóm 2: Thẻ ghi nợ quốc tế( Techcombank Visa Debit,Vietnam Airlines - Techcombank – Visa )
Nhóm 3: Thẻ thanh toán quốc tế( Techcombank Visa Credit,Vietnam Airlines - Techcombank – Visa )
Trong số thẻ thuộc nhóm 1 mỗi thẻ có một tính năng khác nhau. Thẻ F@stAccess và F@stAccess-I đều có thẻ rút tiền và thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ , thẻ F@stAccess có thêm tính năng là liên kết với tài khoản Fa@stSaving và F@stAdvance., vì thế mà thẻ F@stAccess có thể gọi là thẻ tín dụng nội địa của Techcombank. Thẻ F@stUni chỉ có tính năng rút tiền mà không có tính năng thành toán tiền tại các cơ sở chấp nhận thẻ. Việc liên kết với các tài khoản F@stSaving và F@stAdvance là điểm mạnh của Techcombank tuy nhiên phí chuyển tiền và sử dụng các dịch vụ này vẫn chưa có ưu thế. Và các hình thức thẻ này đều đánh vào đối tượng trung lưu, những người trẻ có thu nhập ổn định cao. Do đó sức cạnh tranh của các loại thẻ này không cao so với một số thẻ của các ngân hàng khác như Vietinbank có những dòng sản phẩm thẻ dành cho đối tượng sinh viên, cho giới trẻ thích mua sắm…
Thẻ ghi nợ quốc thế và thẻ thanh toán quốc thế của Techcombank liên kết với tổ chức thẻ Visa, một thương hiệu nổi tiếng thế giới để phát hành. Đây là một thẻ tương đối tiện ích cho các đối tượng có thu nhập cao, các du học sinh. Chủ yếu các thẻ này đánh vào đối tượng thương lưu nhưng thẻ được marketing một cách hiệu quả nên thẻ mang một phong cách trẻ trung năng động từ kiểu dáng thiết kế đã mang cho thẻ một phong cách sang trọng nó thể hiện đẳng cấp của người sử dụng thẻ. Chính vì thế mà thẻ tín dụng quốc tế của Techcombank chỉ sau gần một năm ra mắt thị trường Techcombank đã phát hành được 100000 thẻ chiếm được 14% thị phần thẻ tín dụng quốc tế tại Việt Nam. Đây cũng chính là sự đột phá của Techcombank nói chung và sản phẩm thẻ nói riêng.
Lượng thẻ phát hành ra cũng không đồng đều giữa các loại thẻ, thẻ F@stAccess-I được phát hành nhiều nhất chiếm khoảng 65% tổng số thẻ và thẻ quốc tể chỉ chiếm gần 17% tổng số thẻ số thẻ
Bảng2.5: Bảng tỷ lệ các loại thẻ theo vùng
Thẻ ghi nợ nội địa Thẻ thanh toán và ghi nợ quốc tế
Tỷ lệ 83% 17%
Miền bắc 85% 15%
Miền trung 97% 3%
Miền Nam 82% 18%
Nguồn: Techcombank 2.2.3.2. Kết quả đạt được cảu dịch vụ thanh toán thẻ trong những năm qua
Bước chân vào thị trường thẻ năm 2003 nhưng thực sự thẻ thanh toán của Techcombank được phát triển từ năm 2004. Trong vòng hơn năm năm phát triển Techcombank đã đạt được một số thành quả đáng ghi nhận. Số thẻ không ngừng được tăng thêm qua các năm, từ 16150 thẻ năm 2004 lên đến 600000 thẻ năm 2008. Bên cạnh số lượng thẻ không ngừng được tăng cao trong các năm thì tính đa dạng của sản phẩm thẻ cũng được chú ý đến. Năm 2003 cho ra sản phẩm thẻ đầu tiên là F@stAccess hiện nay Techcombank đã
có 6 sản phẩm thẻ với các tính năng khác nhau, ban đầu mới chỉ phát hành thẻ ghi nợ nội địa nhưng đến nay Techcombank đã phát hành the thanh toán quốc tế (Visa credit và Visa debit), Techcombank cũng đã hợp tác với ViệtnamAirline .cho ra sản phẩm thẻ đồng thương hiệu Vietnam Airlines - Techcombank – Visa với nhiều chức năng và tiện ích.
Do số thẻ của Techcombank không ngừng được tăng cao nên phí thu từ dịch vụ thẻ tăng cũng khá nhanh từ 619 triệu năm 2004 lên 8989.5 triệu năm 2008. Tuy nhiên phí thu trung bình trên thẻ giảm từ 42973.75 VNĐ năm 2004 xuống 14982.5 VNĐ năm 2008. Đây là sự nỗ lực không ngừng của Techcombank trong việc cải tiến công nghệ , giảm giá thành của dịch vụ thẻ nâng cao tính cạnh tranh cho thẻ mang thương hiệu Techcombank .
Bảng2.6: Bảng tổng hợp kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ
2004 2005 2006 2007 2008 Số lượng thẻ phát hành 16150 32718 78436 200000 600000 Số dư tài khoản( tỷ VND) 67.504 102.512 354.500 800 900.8 Thu phí từ thẻ( triệu VND) 619 2171.72 2649.36 3102.3 8989.5 Thu phí TB/ thẻ ( VND) 34740.37 42673.75 20542.17 15510 14982.5
Nguôn: Ngân hàng Techcombank
Tuy nhiên phí bỏ ra để đầu tư cho hệ thống máy ATM là khá tốn kém với mỗi máy ATM thì Techcombank phải bỏ ra trung bình là 160triệu/ máy để duy trì hoạt động, mỗi máy khi đầu tư mới thì Techcombank phải bó ra khoảng 5 tỷ/ máy.Vậy tính theo con số hết năm 2008 thì số tiền đầu tư cho hệ thống máy ATM là 1330 tỷ và phí duy trì năm 2008 vào khoảng 426 tỷ.
Trong khi đó doanh thu từ phí của các dịch vụ thẻ năm 2008 đạt ước đạt gần 90 tỷ và số tiền mà Techcombank có thể huy động được là 900 tỷ, với 900 tỷ này nếu Techcombank cho vay để thu lợi nhuân thì ước đạt khoảng 55 tỷ. Tổng cộng doanh thu từ hoạt động thẻ của Techcombank là gần 150 tỷ. Không kể đến phí đầu tư thì Techcombank vẫn lỗ hơn 200 tỷ cho dịch vụ thẻ. Nhưng đây chỉ xét trong ngắn hạn thì Techcombank có thể bị thiệt nhưng xét dài hạn thì dịch vụ thẻ sẽ chiếm một phần không nhỏ trong phần lợi nhận mà Techcombank thu được hàng năm. Theo dự kiến đề ra của ban quản trị của Techcombank thì đến năm 2015 thì Techcombank bắt đầu thu hồi vốn chấm dứt tình trạng thua lỗ. Techcombank cũng tập trung lớn nhất ở hai miền Bắc và Nam trong đó miền bắc là lớn nhất với khoảng 45% tổng chi phí đầu tư , miền nam vào khoảng 40% chi phí đầu tư.
Nhưng kết quả kinh doanh của Techcombank trên các thị trường là không giống nhau, thị trường miền bắc Techcombank phát hành được nhiều thẻ nhất khoảng 270000 thẻ và miền nam khoảng 240000 thẻ vào năm 2008. Kết quả chi tiết tình hình kinh doanh thẻ được tập hợp thông qua bảng sau:
Bảng2.7: Bảng thống kê các loại thẻ theo vùng.
Miền bắc Miền trung Miền nam Số lượng thẻ phát
hành
270000 thẻ 90000 thẻ 240000 thẻ Số dư tài khoản ( tỷ
VND) 350 140.5 410 Thu phí từ thẻ ( triệu VND) 3595 900 4494.5 Nguồn: Techcombank
Theo bảng số liệu trên thì ta thấy mặc dù miền bắc có số lượng thẻ phát hành nhiều hơn miền nam nhưng phí thu từ dịch vụ thẻ của mìên nam là cao nhất. Mặc dù mất cân bằng về các miền nhưng tại các thành phố ở các miền thì số lượng thẻ phát hành ra cũng khác nhau chủ yếu tập trung vào ba thành phố lớn là Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh và Đả nẵng. Hầu hết các thẻ quốc tế đều phát hành với lượng lớn tại các thành phố này.
Bảng 2.8: Bảng tổng kết các loại thẻ phát hành ở các thành phố lớn Hà Nội Đà Nẵng TP.Hồ Chí Minh Tổng số thẻ đã phát hành 200000 38000 201000
Thẻ ghi nợ nội địa 160000 37000 155000
Thẻ ghi nợ và thanh toán quốc tế
40000 1000 46000
Nguồn: Techcombank
Với sự chênh lệch về đầu tư và kết quả nhận được giữa các miền cho thấy Techcombank đang hướng tới chiếm lĩnh thị trường miền bắc mặc dù kết quả ngắn hạn thì miền bắc kém miền nam nhưng trong dài hạn thì miền bắc là
một thị trường tiềm năng cho dịch vụ thẻ đây cũng là chiến lược của