Để đưa ra những biện pháp hạn chế rủi ro, Ngân hàng thường thực hiện phân tích các nguyên nhân dẫn đến khoản cho vay đã gây ra tổn thất. Ngân hàng thực hiện thu thập đầy đủ thông tin chính sách cho vay, chứng từ cho vay, cán bộ tín dụng giải quyết hồ sơ, tình hình biến động của khách hàng, quá trình kiểm tra giám sát vốn vay. Sau đây là những trường hợp thiếu sót trong quy trình cấp tín dụng.
Thiếu kiểm tra sử dụng vốn và thu thập các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn trước khi giải ngân:
Những sơ suất của cán bộ tín dụng trong quá trình xét duyệt và thẩm định một số hồ sơ vay vốn của khách hàng. Thiếu tra cứu thông tin CIC về những người có nghĩa vụ liên quan. Thiếu giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của người đi vay hay giấy đăng ký kết hôn. Thiếu các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn, nguồn thu nhập dùng để trả nợ, phương án khắc phục lỗ và hoàn trả nợ khi đến hạn.
Thiếu kiểm tra sử dụng vốn và thu thập các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn sau khi giải ngân:
Đối với một số hồ sơ, thiếu kiểm tra vốn vay kể từ ngày giải ngân, sau 30 ngày và định kỳ hàng quý. Thiếu chứng từ chứng minh việc sử dụng vốn vay đúng mục đích vay vốn ban đầu. Nguồn nhân lực còn hạn chế nên công tác thu hồi và xử lý những món nợ quá hạn còn gặp nhiều khó khăn.
4.5.4. Nguyên nhân từ tài sản đảm bảo:
Rủi ro phát sinh từ tài sản đảm bảo chủ yếu đối với những khoản vay đã quá hạn. Đối với một số tài sản thế chấp liên quan đến các vụ án chưa được xử lý, hoặc đã xử lý nhưng tiến trình bàn giao chậm nên dẫn đến tài sản bị hư hỏng, xuống cấp, tính khả mại thấp.