Nhằm từng bước hồn thiện và phát triển hệ thống thơng tin tín dụng ngành ngân hàng, NHNN Việt Nam cần ban hành quy chế bắt buộc các TCTD và doanh nghiệp cĩ quan hệ tín dụng, cung cấp thơng tin tín dụng cho CIC ngành ngân hàng, phải cĩ quy định chế tài khi các TCTD cung cấp thơng tin tín dụng khơng đầy đủ, kịp thời, chính xác. Những trường hợp phát hiện thơng tin khơng chính xác, TCTD
đĩ phải chịu phạt vi phạm hành chính cũng như bồi thường thiệt hại cho ngân hàng nào đã sử dụng thơng tin khơng chính xác đĩ gây ra. Bên cạnh đĩ cần cĩ quy định khen thưởng đối với các TCTD chấp hành tốt quy chế hoạt động thơng tin tín dụng, nhằm động viên các NHTM nâng cao chất lượng thơng tin cung cấp.
CIC nên tăng cường chức năng kiểm tra tính chính xác, đầy đủ các thơng tin do các NHTM cung cấp. Trên cơ sở đĩ định kỳ hàng quý CIC nên gởi thơng báo
đến cho tồn ngành ngân hàng, nhận xét tình hình chấp hành quy chế, xử phạt hành chính đối với các NHTM vi phạm quy chế cung cấp thơng tin.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Từ những số liệu đã phân tích và đánh giá ở chương 2, cùng với những thành tựa và hạn chế trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn trong thời gian qua, chương 3 của luận văn đã xác định xu hướng phát triển của hoạt động tín dụng. Trên cơ sở đĩ, luận văn mạnh dạn đề xuất một số giải pháp để hồn chỉnh nghiệp vụ, nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn nhằm gĩp phần chuyển tải nguồn vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu một cách an tồn, hiệu quả, nâng cao khả năng cạnh tranh và mạng lại lợi nhuận cao nhất với mức rủi ro thấp nhất đến cho hoạt động tín dụng ngân hàng./.
KẾT LUẬN
Hoạt động tín dụng luơn là hoạt động sinh lời chủ yếu và quyết định đến hiệu quả kinh doanh của trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. Tín dụng khơng chỉ
mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng mà cịn đĩng gĩp vào quá trình thực thi, bình
ổn các chính sách tiền tệ của NHNN, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Trong điều kiện nền kinh tế thị trường tăng trưởng, cạnh tranh và biến động mạnh, hoạt động ngân hàng luơn tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là hoạt động tín dụng. Thực tế hoạt động tín dụng của các NHTM trên địa bàn TP.HCM trong thời gian qua tăng trưởng cao nhưng vẫn cịn tồn tại một số khiếm khuyết, đĩ là hiệu quả hoạt động tăng chưa cao, chất lượng tín dụng chưa tốt, thể hiện ở tỷ lệ nợ quá hạn cịn cao.
Là một chi nhánh hoạt động trên địa bàn TP.HCM, chi nhánh Eximbank Chợ
Lớn cũng phải đối mặt với vấn đề trên. Do vậy việc thường xuyên nghiên cứu, tìm ra các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn là vấn đề khơng thể thiếu được trong cơng tác tăng trưởng tín dụng ngân hàng.
Trên cơ sở vận dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu, luận văn đã hồn thành một số nhiệm vụ sau:
1. Trình bày cơ sở lý luận về tín dụng ngân hàng thương mại, chất lượng tín dụng và một số vấn đề về chất lượng tín dụng.
2. Trình bày và phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Eximbank Chợ Lớn. Từđĩ nêu lên những thành tựu đạt được, những hạn chế cịn tồn tại và chỉ
ra một số nguyên nhân dẫn đến những tồn tại trong hoạt động tín dụng tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn.
3. ðưa ra một số giải pháp chủ yếu cho chi nhánh Eximbank Chợ Lớn và NHNN nhằm gĩp phần nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế rủi ro xảy ra.
Các giải pháp và đề xuất trong luận văn dựa trên cơ sở lý luận cũng như tính thực tiễn của các giải pháp thơng qua việc tham khảo những tạp chí, tài liệu liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng. Tuy nhiên do điều kiện hạn chế về thời gian cũng như trình độ nên chắc chắn luận văn khơng sao tránh khỏi những thiếu sĩt
nhất định. Tơi rất mong nhận được những ý kiến đĩng gĩp, bổ sung quý báu của tất cả các Quý thầy, cơ cùng bạn bè để luận văn được hồn chỉnh hơn./.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS-TS Nguyễn ðăng Dờn, TS Hồng ðức, PGS-TS Trần Huy Hồng, TS
Trầm Xuân Hương (2005), Tiền tệ Ngân Hàng, NXB Thống Kê.
2. PGS-TS Nguyễn ðăng Dờn, TS Hồng ðức, PGS-TS Trần Huy Hồng, TS
Trầm Xuân Hương (2005), ThS Nguyễn Quốc Anh, Tín dụng ngân hàng, NXB
Thống Kê TPHCM.
3. PGS-TS Nguyễn ðăng Dờn, TS Hồng ðức, PGS-TS Trần Huy Hồng, TS
Trầm Xuân Hương (2005), ThS Nguyễn Quốc Anh, Quản trị Ngân hàng, NXB Lao
ðộng Xã Hội.
4. Hiệp hội ngân hàng, Tạp chí tài chính tiền tệ các năm, (2004 - 2005 - 2006 -
2007).
5. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Quyết định 1627/2001/Qð-NHNN; Quyết
định 493/2005/Qð-NHNN; Quyết định 18/2007/Qð-NHNN; ….
6. Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Chi nhánh Chợ Lớn, Báo cáo
thống kê về tình hình cho vay năm 2004 đến năm 2007; Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh tại chi nhánh Eximbank Chợ Lớn từ năm 2004 đến năm 2007;
7. Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, Tài liệu đại hội cổ đơng
thường niên năm 2008 và các văn bản hiện hành liên quan đến cơng tác tín dụng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam Eximbank.
8. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam, Tạp chí ngân hàng (2004 - 2005 - 2006 -
2007).
9. Một số tài liệu khác …
10. Một số website tham khảo như: www.eximbank.com.vn ;
PHỤ LỤC 1
Chi tiết phân loại nợ theo năm (5) nhĩm nợ theo quy định tại quyết định 493/2005/Qð-NHNNN ngày 26/04/2005 và quyết định 18/2007/Qð-NHNN ngày
25/04/2007 của Thống ðốc NHNN
+ Nợ nhĩm 1 (nợđủ tiêu chuẩn): gồm các khoản nợ trong hạn mà các TCTD
đánh giá là cĩ đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn; các khoản nợ
quá hạn dưới 10 ngày được các TCTD đánh giá cĩ khả năng thu hồi đúng hạn; các khoản nợ gốc và lãi quá hạn đã được trả đầy đủ, đồng thời các khoản nợ gốc và lãi
đến hạn tiếp theo được khách hàng trả nợ đúng hạn trong vịng 3 tháng đối với khoản nợ ngắn hạn, 6 tháng đối với các khoản nợ trung dài hạn.
+ Nợ nhĩm 2 (nợ cần chú ý) bao gồm: Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày; các khoản nợđiều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
+ Nợ nhĩm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) bao gồm: Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày
đến 180 ngày; các khoản nợđiều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợđiều chỉnh kỳ hạn trả nợ phân loại vào nhĩm 2; các khoản nợđược miễn hoặc giảm lãi do khách hàng khơng đủ khả năng trả.
+ Nợ nhĩm 4 (nợ nghi ngờ) bao gồm: Các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợđược cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợđược cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.
+ Nợ nhĩm 5 (nợ cĩ khả năng mất vốn) bao gồm: Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợđược cơ cấu lại lần đầu; các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ
hai quá hạn theo thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa quá hạn hoặc đã quá hạn, các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.
PHỤ LỤC 2 Mạng lưới tồn hệ thống Eximbank đến thời điểm 31/12/2007. MẠNG LƯỚI TỒN HỆ THỐNG Hội Sở - Hồ Chí Minh: 1 Sở Giao Dịch - 10 Chi Nhánh - 16 PGD Hà Nội 6 Chi Nhánh - 8 Phịng giao dịch ðà Nẵng 2 Chi Nhánh - 5 Phịng giao dịch Nha Trang 1 Chi Nhánh - 2 Phịng giao dịch Vinh 1 Chi Nhánh Quảng Ngãi 1 Chi Nhánh Quảng Ninh 1 Chi Nhánh Cần Thơ 2 Chi Nhánh - 5 Phịng giao dịch ðồng Nai 1 Chi Nhánh Bình Dương 1 Chi Nhánh Hải Phịng 1 Chi Nhánh