Mục đích của việc phân loại này là giúp chúng ta thấy được cơ cấu tỷ trọng trong việc đầu tư cho vay ngắn hạn và trung dài hạn của chi nhánh so với tổng dư nợ qua các năm. Kết quảđầu tư tín dụng của chi nhánh Eximbank Chợ Lớn trong 4 năm qua như sau:
Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn cho vay
ðơn vị tính: tỷđồng
Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Chỉ tiêu
(Nguồn số liệu Báo Cáo Tín Dụng tại Eximbank Chợ Lớn) Biểu đồ 2.2 261.5 18.51 280.01 417.61 41.77 459.38 680.25 93.75 773.99 1,492.97 158.32 1,651.29 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800 Tỷđồng 2004 2005 2006 2007 Năm
PHÂN LOẠI DƯ NỢ THEO KỲ HẠN NỢ
Ngắn hạn Trung dài hạn Tổng cộng ðến thời điểm 31/12/2007, dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 1,492.97 tỷ đồng, chiếm 90,41% trong tổng dư nợ, tăng 812.72 tỷ đồng so với năm 2006 và tăng 1,231.47 tỷ đồng so với năm 2004; dư nợ cho vay trung và dài hạn đạt 158.32 tỷ đồng, chiếm 9,59% trong tổng dư nợ, tăng 64.57 tỷ đồng so với năm 2006 và tăng 139,81 tỷđồng so với năm 2004. Trong khi đĩ tổng huy động vốn trung và dài hạn
đạt 363.30 tỷ đồng. Như vậy Ngân hàng chỉ sử dụng 43,58% nguồn vốn huy động trung và dài hạn để cho vay, tỷ lệ này cịn quá thấp so với mức vốn huy động vào (Ngân hàng nên đẩy mạnh thêm loại kỳ hạn cho vay này bởi theo quy định của NHNN thì NHTM cịn cĩ thể được sử dụng thêm 30% nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn)
Song xét về mức tăng trưởng bình quân thì tốc độ tăng trưởng của loại hình trung, dài hạn đạt 94,06%, cao hơn tốc độ tăng trưởng bình quân của kỳ hạn dư nợ
ngắn hạn (đạt 81,55%). Nhưng tốc độ tăng cho vay trung và dài hạn khơng nhanh bằng tốc độ tăng trưởng của cho vay ngắn hạn, do đĩ tốc độ tăng trưởng tổng dư nợ
Ngắn hạn 261.50 93,39% 417.61 90,91% 680.25 87,89% 1,492.97 90,41% Trung, dài hạn 18.51 6,61% 41.77 9,09% 93.75 12,11% 158.32 9,59% Tổng cộng 280.01 459.38 773.99 1,651.29
tại Eximbank Chợ Lớn gần bằng với tốc độ tăng trưởng của cho vay ngắn hạn.
ðược thể hiện ở bảng phân tích dưới đây:
Bảng 2.5: tốc độ tăng trưởng tín dụng theo kỳ hạn nợ giai đoạn 2005–2007
ðơn vị tính: %
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Cho vay ngắn hạn 59,70 62,89 119,47 Cho vay trung, dài hạn 125,66 124,44 68,87
Tổng dư nợ 64,06 68,49 113,35
Nguyên nhân đưa đến sự tăng trưởng năm 2007 là do: địa bàn hoạt động của chi nhánh thuộc khu buơn bán nhỏ lẻ, đối tượng chủ yếu là các tiểu thương thuộc các chợ buơn bán sỉ như: Chợ An ðơng, Chợ Lớn, chợ Sối Kình Lâm. Các đối tượng này thường là cá nhân đứng tên vay, vay vốn chủ yếu để bổ sung vốn kinh doanh nên nguồn vốn đáp ứng cho các đối tượng này chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn. Ngồi ra, định hướng kinh doanh của chi nhánh là đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho các đối tượng trong nền kinh tế, do đĩ năm 2006 dư nợ cho vay chi nhánh tăng cao là do chi nhánh đã tập trung cho vay lĩnh vực kinh doanh chứng khốn.
ðồng thời năm 2007 là năm ngân hàng chuyển hướng cho vay kinh doanh bất động sản. Do đĩ đã gĩp phần làm tăng dư nợ cho vay ngắn hạn tại chi nhánh.