2008)
5.2.1. Chiến lược phát triển sản phẩm
ðây là loại chiến lược ñặt trọng tâm vào việc cải tiến mở rộng thêm các sản phẩm dịch vụ trên thị trường hiện có mà không thay ñổi bất kỳ yếu tố nào. Ngân hàng cần nghiên cứu mở rộng các sản phẩm huy ñộng vốn của ngân hàng cho phù hợp với xu thế phát triển của thị trường như:
Chiến lược huy ñộng vốn và phát triển sản phẩm dịch vụ tại Vietcombank – Cần Thơ
GVHD: Nguyễn Hồng Diễm trang SVTH: Phạm Tuấn Lộc 68 + Hình thức huy ñộng vốn bằng vàng.
+ Huy ñộng vốn bằng VND ñảm bảo giá trị theo vàng. + Huy ñộng vốn bằng VND ñảm bảo giá trị theo USD.
Mặt khác ngân hàng cần cải tiến các sản phẩm hiện có của ngân hàng theo hướng ñáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng ñể có thể phát huy tối ña tiềm năng sẵn có của ngân hàng chiếm lấy thị phần, nâng cao khả năng cạnh tranh trên ñịa bàn như:
+ Thanh toán các dịch vụ tiện ích cho một số ñối tượng khách hàng có mở tài khoản tại ngân hàng như Cán bộ, giáo viên, công nhân viên chức, những người lao ñộng làm việc theo giờ hành chính, thường hay vắng nhà không thể thanh toán các chi phí sinh hoạt hàng ngày như tiền ñiện, tiền nước, ñiện thoại… Ngân hàng có thể giúp họ thanh toán thông qua tài khoản tiền gửi tại ngân hàng mình.
+ Trả lãi thông qua dịch vụ thẻ một mặt ngân hàng có thể ña dạng thêm hình thức trả lãi mặt khác có thể tạo ñiều kiện thuận lợi cho khách hàng khi nhận tiền lãi. Họ không cần phải ñúng theo giờ hành chính hay ñúng ngày lãnh lãi ñến ngân hàng lãnh lãi mà họ có thể chủ ñộng nhận tiền lãi khi nào họ muốn.
+ Sản phẩm tiết kiệm bậc thang theo số dư của ngân hàng thay vì cộng thêm phần lãi thưởng thì ngân hàng có thể nghiên cứu ở từng mức số dư cụ thể ñưa ra những món quà tặng thích hợp và ñược công bố công khai trên các tờ bướm quảng cáo của ngân hàng gửi cho khách hàng tham khảo khi ñến giao dịch tại ngân hàng.
+ ðối với sản phẩm tiết kiệm gửi góp thì ngân hàng cần kết hợp giữa huy ñộng và cho vay tiêu dùng phù hợp với từng ñối tượng ñể có thể ñáp ứng nhu cầu của họ bằng cách thoả thuận trên hợp ñồng khi họ phát sinh nhu cầu.
5.2.1.1. Cơ sở thực hiện chiến lược
a. Về nhân lực
Do ngân hàng chưa có ñội ngũ phát triển sản phẩm, tổ tiếp thị và marketing chuyên nghiệp nên sẽ gặp khó khăn trong nghiên cứu cải tiến sản phẩm.Tuy nhiên nhờ sự nhiệt tình ñóng góp của khách hàng ngân hàng có thể thu thập thông tin, phân tích ñánh giá ñể cải tiến những sản phẩm cho phù hợp với thị trường hơn. Nhân viên phòng kinh doanh của ngân hàng khá năng ñộng, trình ñộ quản lí của
trưởng phòng kinh doanh khá tốt góp phần tạo thuận lợi cho công tác nghiên cứu cải tiến sản phẩm của ngân hàng.
b. Về thị phần, uy tín và mạng lưới
+ Thị phần huy ñộng vốn của ngân hàng khá lớn chiếm khoảng 47,8% cho thấy khả năng cạnh tranh của ngân hàng trên lĩnh vực này khá tốt, tốc ñộ tăng trưởng vốn huy ñộng của ngân hàng qua 3 năm 2006, 2007, 2008 ñều trên 20%. Vì vậy với ñiều kiện kinh tế phát triển như hiện nay ngân hàng có thể hoàn thành ñược mục tiêu tăng trưởng vốn huy ñộng bình quân giai ñoạn 2007-2010 là trên 22% + Uy tín của ngân hàng ñược nhiều khách hàng biết ñến nhiều năm nay nên
tạo ñiều kiện thuận lợi cho công tác tuyên truyền sâu rộng các sản phẩm mới ñến
với khách hàng mới trên thị trường có sẵn của ngân hàng.
+ Mạng lưới hoạt ñộng của ngân hàng rộng nhất trên ñịa bàn, tuy nhiên ngân hàng chưa thể khai thác hết ñối tượng khách hàng tiềm năng của ngân hàng. Bằng việc tạo ra nhiều tiện ích, nhiều sản phẩm huy ñộng vốn, sản phẩm dịch vụ cho khách hàng lựa chọn ngân hàng có nhiều cơ hội thu hút khách hàng tiềm năng trên ñịa bàn.
+ Kinh tế tăng trưởng ổn ñịnh, năm sau luôn cao hơn năm trước, thu nhập bình quân dầu người của người dân trong tỉnh ngày càng tăng, hội nhập kinh tế tạo nhiều ñiều kiện thuận lợi cho tỉnh phát triển thế mạnh kinh tế của mình nên nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng ngày càng tăng. Tạo ñiều kiện cho ngân hàng triển khai thực hiện chiến lược phát triển sản phẩm cho công tác huy ñộng vốn của ngân hàng.
+ Năng lực cạnh tranh của NHTMCP ngoại thương VietcomBank chi nhánh Cần Thơ hiện nay là cao nhất, ngân hàng có sẵn những ưu thế hoạt ñộng trên thị trường góp phần tạo ñiều kiện cho ngân hàng trong công tác thực hiện chiến lược huy ñộng vốn.
+ Cơ cấu chuyển dịch kinh tế của tỉnh theo hướng tăng dần tỷ trọng ngành công nghiệp và dịch vụ, tiến hành quy hoạch các khu công nghiệp, khu du lịch, khu ñô thị cũng góp phần tạo ñiều kiện thuận lợi cho ngân hàng trong công tác thực hiện chiến lược huy ñộng vốn.
Chiến lược huy ñộng vốn và phát triển sản phẩm dịch vụ tại Vietcombank – Cần Thơ
GVHD: Nguyễn Hồng Diễm trang SVTH: Phạm Tuấn Lộc 70
5.2.1.2. Hạn chế của chiến lược.
- Sự hạn chế về trình ñộ văn hoá của bản thân người dân cũng như sự thiếu thông tin chỉ dẫn từ phía ngân hàng về các dịch vụ, sản phẩm do ngân hàng ñưa ra phục vụ dân cư cũng là nguyên nhân lớn thường dẫn ñến mặc cảm tự ti và tâm lí ngại hỏi han sợ tỏ ra kém hiểu biết hoặc phạm ñiều thất thố khiến người dân cảm thấy không tự tin, thoải mái khi ñến giao dịch tại ngân hàng. Chính yếu tố tâm lí này cũng gây ảnh hưởng phần nào ñến công tác huy ñộng vốn của ngân hàng.
- Công nghệ, máy móc, thiết bị của ngân hàng mua sắm ñã lâu nên bị lạc hậu, hay bị hư hỏng gây ảnh hưởng ñến tiến ñộ làm việc của nhân viên và sự cập nhật thông tin của họ.
Trong khi ñó hội nhập kinh tế quốc tế các ngân hàng thương mại cổ phần tranh thủ bán cổ phần cho các ngân hàng nước ngoài một mặt tăng vốn ñiều lệ, mặt khác ñể tranh thủ sự giúp ñở về công nghệ hiện ñại và trình ñộ quản lí chuyên nghiệp của họ. Do ñó việc cải tiến công nghệ của VietcomBank Cân Thơ ñi sau các ngân hàng thương mại cổ phần khác sẽ gây nhiều khó khăn cho hoạt ñộng ngân hàng nói chung và công tác huy ñộng vốn của ngân hàng nói riêng.