2008)
4.3.2. Nhu cầu của khách hàng
Bảng 10: Thông tin về sản phẩm/dịch vụ huy ựộng vốn của khách hàng Chỉ tiêu Số lựa chọn Tỷ lệ (%)
Tiền gửi tiết kiệm 39 55,71
Tiền gửi thanh toán 32 45,71
Thẻ 40 57,14
Dịch vụ chuyển tiền 14 20,00
Dịch vụ khác 6 8,57
(Số liệu: phỏng vấn khách hàng năm 2009)
- Kết quả thống kê và xử lý số liệu cho thấy loại sản phẩm, dịch vụ mà Khách hàng hay sử dụng nhất là sản phẩm, dịch vụ thẻ có số lựa chọn cao nhất chiếm tới 40/70 người lựa chọn tức 57.14%. Nguyên nhân chủ yếu cũng vì các tiện ắch của nó như có thể rút tiền bất cứ lúc nào thanh toán không dùng tiền mặtẦ.đứng sau sản phẩm thẻ là sản phẩm, dịch vụ tiền gửi tiết kiệm có 39/70 lựa chọn chiếm 55.71%. điều này cho thấy nhóm sản phẩm này như một quỹ sinh lời trong khoản thời gian nhiều tuần, nhiều tháng hoặc nhiều năm với mục ựắch là gửi tiền quỹ này thì Khách hàng sẽ ựược hưởng lãi, ựược bảo ựảm bảo an toàn cho loại sản phẩm, dịch vụ của mình và nhiều tiện ắch phụ trợ khác. Nhóm sản phẩm ựứng ở vị trắ thứ 3 là sản phẩm tiền gửi thanh toán chiếm 45.71%.
- Những tiêu chắ của Khách hàng khi lựa chọn sản phẩm, dịch vụ của Vietcombank
- Khi Khách hàng nắm bắt ựược những thông tin về sản phẩm, dịch vụ họ thường cân nhắc nên sử dụng sản phẩm, dịch vụ nào của Ngân hàng ựể phù hợp với mong muốn của mình khi sử dụng nó. Trong quá trình kinh doanh sản phẩm, dịch vụ thì Vietcombank Cần Thơ ựã có những cố gắng ựể thỏa mãn ngày càng tốt hơn nhu cầu của Khách hàng về chất lượng phục vụ bằng việc phỏng vấn và tìm hiểu ý kiến của Khách hàng sẽ giúp cho Khách hàng phát huy tốt hơn những ưu ựiểm của mình trong tương lai.
Bảng 11: Những tiêu chắ của Khách hàng khi sử dụng sản phẩm tiền gửi tiết kiệm.
Chỉ tiêu Số lựa chọn Tỷ lệ (%)
Sản phẩm tiết kiệm ựa dạng 47 67,14
Lãi suất tiết kiệm hấp dẫn 46 65,71
Kỳ hạn linh hoạt 39 55,71
Hình thức lấy lãi thuận tiến 4 5,71
Thời gian giao dịch nhanh 42 60,00
(Số liệu: phỏng vấn khách hàng năm 2009)
- Khi phỏng vấn về tiêu chắ quan trọng nhất khi lựa chọn sử dụng tiền gửi tiết kiệm thì có tới 47/70 người lựa chọn sản phẩm, dịch vụ tiết kiệm ựa dạng, và ựây cũng là tiêu chắ có nhiều người lựa chọn nhất. Tiếp theo là lãi suất tiết kiệm hấp dẫn có số lựa chọn là 46/70 người. Qua bảng số liệu cho thấy khi Khách hàng lựa chọn sử dụng tiền gửi tiết kiệm thì ựây chắnh là hai tiêu chắ mà họ quan tâm nhất. Vì vậy mà Vietcombank nên ựưa ra nhiều chủng loại sản phẩm, dịch vụ cũng như mức lãi suất thật hấp dẫn ựể cạnh tranh ựược với nhóm sản phẩm, dịch vụ cùng loại của các ựối thủ cạnh tranh chắnh là nhóm Ngân hàng thương mại cổ phần, từ ựó thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi về Ngân hàng mình. Mặt khác hai tiêu chắ trên cũng phản ánh rằng Vietcombank Cần Thơ cần ựầu tư hơn nữa trong công tác chiến lược cũng như maketing ựể làm sao khi tung ra sản phẩm, dịch vụ thì sẽ thu hút ựược Khách hàng ngay lập tức, hoặc khi nhắc tới các tiêu chắ trên thì Khách hàng nhớ rằng Vietcombank Cần Thơ xếp sau hai tiêu chắ trên lần lượt là kỳ hạn linh hoạt chiếm 39/70 lựa chọn, cuối cùng là hình thức lấy lãi thuần túy chỉ có 4 người lựa chọn (chiếm 5.71%).
* Nhóm sản phẩm dịch vụ tiền gửi thanh toán:
- Tiền gửi thanh toán là Tài khoản chắnh mà Khách hàng dùng ựể nhận và lưu trữ các khoản tiền chuyển vào và sử dụng số tiền trong Tài khoản cho các mục ựắch chắnh chi tiêu và thanh toán thường xuyên của Khách hàng. Tài khoản thanh toán không bị hạn chế số lần Khách hàng gửi tiền vào hoặc rút ra khi sử dụng. - Do ựó,ựối với sản phẩm, dịch vụ này Ngân hàng sẽ ựáp ứng nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt mà thông qua chuyển khoản và ựó cũng chắnh là một trong những nguồn ựem lại lợi nhuận cho Ngân hàng từ các loại phắ dịch vụ.
Chiến lược huy ựộng vốn và phát triển sản phẩm dịch vụ tại Vietcombank Ờ Cần Thơ
GVHD: Nguyễn Hồng Diễm trang SVTH: Phạm Tuấn Lộc 60
Bảng 12: Tiêu chắ của khách hàng khi sử dụng sản phẩm tiền gửi thanh toán
Chỉ tiêu Số lựa chọn Tỷ lệ (%)
đáp ứng nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt 35 50,00
Lãi suất cạnh tranh 23 32,86
độ an toàn cao 58 82,86
Biểu phắ hợp lý ( phắ dịch vụ) 32 45,71
Thời gian giao dịch nhanh 63 90,00
(Số liệu: phỏng vấn khách hàng năm 2009)
- Theo bảng thống kê về tiêu chắ sử dụng sản phẩm, dịch vụ tiền gửi thanh toán thì tiêu chắ thời gian giao dịch nhanh chóng ựược nhiều người chọn nhất với 63 người (Chiếm 90%) kế ựến là tiêu chắ mức ựộ an toàn có 58/70 người chọn lựa (chiếm 82.88%). Hai tiêu chắ này ựều có số lựa chọn rất cao, trên 80%, qua ựó thể hiện rằng khi Khách hàng chọn sử dụng tiền gửi thanh toán thì ựiều tiên quyết ựó là thời gian giao dịch nhanh vì ngày nay ựa số các Khách hàng dều bận hay không có thời gian nhàn rỗi trong các ngày làm việc do ựó thời gian giao dịch nhanh gọn sẽ giúp cho Khách hàng có thể sắp xếp ựược công việc của mình ựể dành một ắt thời gian ựến Ngân hàng giao dịch và cũng vì mục tiêu chắnh của Khách hàng là tiền gửi vào rút ra tiền hay chuyển khoản cho nên giao dịch viên là ựối tượng tiếp xúc với Khách hàng phải hướng dẫn các thủ tục mở Tài khoản cũng như thực hiện các nghiệp vụ thanh toán cho Khách hàng một cách nhanh nhất. Khi thủ tục giao dịch ựược ựáp ứng thì Khách hàng sẽ lưu ý tới mức ựộ an toàn của số tiền mà mình gửi. đó cũng là ựiều quan trọng mà Vietcombank Cần Thơ cần quan tâm và nên tạo uy tắn trên thị trường ựể ựáp ứng sự yên tâm của Khách hàng khi gửi tiền vào Ngân hàng ựồng thời tạo uy tắn ựể cạnh tranh với các Ngân hàng khác trong nước và cả ngân hàng 100% vốn nước ngoài.
- Ở vị trắ thứ ba là thanh toán không dùng tiền mặt chiếm 50% kế ựến là phắ dịch vụ với 32/70 người chọn chiếm 45.71% và cuối cùng là lãi suất cạnh tranh chiếm 32.86%. Tuy những tiêu chắ chiếm tỷ lệ ắt hơn nhưng Ngân hàng cũng phải quan tâm vì nó cũng ảnh hưởng ựến Khách hàng qua nhận thức và nhu cầu thanh toán không dùng tiền mặt, phắ dịch vụ hợp lý và lãi suất cạnh tranh cũng có thể thu hút Khách hàng giao dịch.
*đối với nhóm sản phẩm thẻ.
Bảng 13: Tiêu chắ của khách hàng khi sử dụng sản phẩm thẻ
Chỉ tiêu Số lựa chọn Tỷ lệ (%)
Uy tắn Ngân hàng 68 97,14
Có nhiều máy rút tiền 44 62,86
độ an toàn cao 58 82,86
Biểu phắ hợp lý 14 20,00
Tiện ắch của thẻ ( chuyển tiền nhanh, thanh toán không dùng TMẦ)
26 37,14
(Số liệu: phỏng vấn khách hàng năm 2009)
Kết quả cho thấy uy tắn của Ngân hàng rất quan trọng trong việc sử dụng thẻ khi số lượng Khách hàng lựa chọn tiêu chắ này rất cao 68/70 người (chiếm 97,14%). Không chỉ riêng lĩnh vực thẻ mà bất kỳ lĩnh vực kinh doanh khác thì vấn ựề uy tắn là rất quan trọng. Việc xây dựng uy tắn sẽ góp phần giúp Ngân hàng ngày càng thành công trong kinh doanh. Khi uy tắn của Ngân hàng vững mạnh thì khi nhắc ựến Ngân hàng thì Khách hàng sẽ nhớ ựến Vietcombank vì vậy cần nâng cao uy tắn hơn nữa.
Xếp vị trắ thứ 2 là ựộ an toàn của thẻ ( hay tắnh bảo mật về tài khoản, mật khẩu, số dư,Ầ khi sử dụng thẻ) ựây cũng là tiêu chắ quan trọng việc ựánh giá các tiện ắch của thẻ với tỷ lệ chọn là 82,86% ( hay 58/70 người chọn ). Vì thế Vietcombank Cần Thơ không những ựưa ra sản phẩm thẻ với những tiện ắch vốn có và trang bị thêm hệ thống bảo mật ựối với nhóm sản phẩm này.
Vị trắ ựược quan tâm tiếp theo là có nhiều máy rút tiền chiếm 62,86% ( có 44/70 lựa chọn ), ựa số các Ngân hàng ựều có sản phẩm thẻ. Do ựó ựể cạnh tranh với các ựối thủ thì Vietcombank Cần Thơ phải có nhiều máy rút tiền hơn và phải ựược ựặt ở những vị trắ thuận lợi như khu vực thương mại, siêu thị, nhà sách, trường học, bệnh viện, Ngân hàng, Ầvì ựây là những vị trắ khách hay du tới và cần tiền ựể mua sắm.
Tuy xếp ở vị trắ thứ 4 và thứ 5 nhưng các tiện ắch của thẻ ( chiếm 37,14% ), và biểu phắ hợp lý ( có 14/70 người chọn ) nhưng hai tiêu chắ này cũng ựược khách hàng quan tâm. Vì vậy, Ngân hàng cũng nên cải thiện hai tiêu chắ này.
Chiến lược huy ựộng vốn và phát triển sản phẩm dịch vụ tại Vietcombank Ờ Cần Thơ
GVHD: Nguyễn Hồng Diễm trang SVTH: Phạm Tuấn Lộc 62
*đối với nhóm dịch vụ chuyển tiền.
Bảng 14: Các tiêu chắ của khách hàng khi sử dụng dịch vụ chuyển tiền.
Chỉ tiêu Số lựa chọn Tỷ lệ (%)
Hình thức chuyển tiền ựa dạng 30 42,86
Phạm vi giao dịch rộng 51 72,86
độ an toàn cao 46 65,71
Biểu phắ hợp lý 33 47,14
Thời gian chuyển tiền nhanh 47 67,14
(Số liệu: phỏng vấn khách hàng năm 2009)
Với hệ thống mạng lưới của Vietcombank Cần Thơ hiện nay có trên 63 chi nhánh Và 197 phòng giao dịch trên cả nước cùng với gần 1500 ựại lý trên khắp thế giới ựã cho thấy Vietcombank Cần Thơ sẵn sàng ựáp ứng nhu cầu chuyển tiền của Khách hàng tới bất cứ nơi nào trong cả nước và bất cứ ở ựâu trên thế giới như Anh, Pháp, Mỹ, đức, Ý, Nhật, Úc, Canada, Ầ ựể ựáp ứng mục ựắch của khách hàng như du học, chuyển tiền cho người thân, du lịch,Ầđó cũng chắnh là nguyên nhân ựược nhiều người lựa chọn nhất cho tiêu chắ phạm vi giao dịch rộng với 51/70 người (chiếm 72,86%). Kế ựến là thủ tục chuyển tiền nhanh chiếm 67,14% ( với 47/70 lựa chọn ). Tiêu chắ này ựược phản ánh theo phương châm: Ộ Thời gian là vàng bạc Ợ nghĩa là Ngân hàng sẽ ựáp ứng nhanh chóng cho quá trình chuyển tiền của Khách hàng. Khi thời gian giao dịch nhanh ựược phát huy và Khách hàng cảm thấy rất hài lòng với loại dịch này thì Ngân hàng ựã thành công trong việc Marketing ựồng thời gián tiếp thu hút khách hàng Ộ tiềm năng Ợ của các ựối thủ cạnh tranh bằng cách Khách hàng của Vietcombank Cần Thơ sẽ cho bạn bè và người thân của mình ựến Vietcombank Cần Thơ giao dịch xếp sau thời gian giao dịch nhanh thì ựộ an toàn cao cũng không kém về số người lựa chọn với 46/70 người ( chiếm 65,71% ). Bởi vậy, Ngân hàng cũng không nên bỏ qua tiêu chắ này vì nó có ảnh hưởng ựến sự yên tâm cho Khách hàng chuyển tiền cho người thân và tạo uy tắn hơn cho Ngân hàng.
Tuy xếp ở vị trắ áp chót và cuối cùng nhưng cũng chiếm một tỷ lệ ựáng kể là 47,14% ( tức có 33/70 người chọn ) cho biểu phắ hợp lý và 42,86% ( với 30/70 người chọn ). Hình thức chuyển tiền ựa dạng. Do ựó, Ngân hàng cũng nên quan tâm ựến hai tiêu chắ này. Ngoài ra, Ngân hàng còn phải cạnh tranh với cả bưu ựiện nên
Ngân hàng cần tắch cực ựầu tư trang thiết bị công nghệ thông tin ựể phục vụ cho các dịch vụ Ngân hàng.
4.3.3. đánh giá của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ.
Bảng 15: đánh giá của Khách hàng khi giao dịch với Vietcombank Cần Thơ. Ý kiến
Hài lòng Không hài lòng
Chỉ tiêu
Số lựa chọn Tỷ lệ (%) Số lựa chọn Tỷ lệ (%)
Lãi suất tiết kiệm 37 52,86 7 10,00
Phắ dịch vụ 23 32,86 15 21,43
độ an toàn cao 61 87,14 3 3,75
Thủ tục giao dịch 55 78,57 9 11,25
Thời gian giao dịch 44 62,86 17 21,25
Thái ựộ của nhân viên 30 42,86 19 23,75
Số lượng chi nhánh, ATM, PGD 16 22,86 5 7,14 Các chương trình khuyến mãi 28 40,00 15 21,43 (Số liệu: phỏng vấn khách hàng năm 2009)
Hầu hết tất cả các chỉ tiêu ựều có tỷ lệ Khách hàng hài lòng nhiều hơn so với tỷ lệ không hài lòng nhất khi ựến giao dịch với Vietcombank Cần Thơ là ựộ an toàn của Ngân hàng với 61/70 người chọn ( chiếm 87,14% ). điều này khẳng ựịnh Ngân hàng ựã thành công trong việc tạo lòng tin ở Khách hàng vì ựó là Ộ cất giữ tài khoản Ợ an toàn và tiện lợi nhất với các dịch vụ hỗ trợ khác. Ngoài ra, Khách hàng cũng hài lòng với thủ tục giao dịch của Ngân hàng với 55/70 lựa chọn ( tương ựương 78,57%). Với châm ngôn Ộ thời gian là vàng bạc Ợ thì thời gian giao dịch ựược thực hiện nhanh hơn và chắnh xác giúp cho Khách hàng Ộ tiết kiệm Ợ ựược thời gian ựể lo cho việc khác ựồng thời góp phần tăng thêm mức ựộ thỏa mãn của Khách hàng khi ựến giao dịch.
Khi ựược hỏi vì sao khách hàng không hài lòng khi ựến giao dịch thì tới
19/70 người (chiếm 23,75%) nói là thái ựộ của nhân viên. Vì thế, Vietcombank Cần Thơ nên có biện pháp Ộuốn nắnỢ lại ựội ngũ nhân viên của mình phải có tinh thần tận tụy với công việc phải ân cần và có thái ựộ cư xử bình ựẳng với mọi ựối tượng
Chiến lược huy ựộng vốn và phát triển sản phẩm dịch vụ tại Vietcombank Ờ Cần Thơ
GVHD: Nguyễn Hồng Diễm trang SVTH: Phạm Tuấn Lộc 64 Khách hàng như nhân viên phải nở nụ cười khi khách hàng ựến giao dịch ựiều này sẽ ựể lại ấn tượng tốt trong tâm trắ Khách hàng và thái ựộ lịch sự không phân biệt
ựối tượng Khách hàng giàu hay nghèo. Những hành ựộng trên sẽ giúp cho
Vietcombank Cần Thơ giữ ựược Khách hàng hiện tại và tăng Khách hàng tiềm năng trong tương lai.
*Phân loại mức ựộ hài lòng với chất lượng dịch vụ:
Bảng 16: Mức ựộ hài lòng của khách hàng về chất lượng sản phẩm dịch vụ. Chỉ tiêu Số lựa chọn Tỷ lệ (%) Rất tốt 4 5,70 Tốt 32 45,74 Khá 17 24,28 Bình thường 16 22,85 Chưa tốt 1 1,43 (Số liệu: phỏng vấn khách hàng năm 2009)
Khi phỏng vấn về mức ựộ hài lòng của Khách hàng về sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng sau khi giao dịch thì có tới 45.74% (hay 32/70 người) trả lời là tốt và 5.7% (hay 4/70 người) trả lời là rất tốt. điều này cho thấy có trên 50% Khách hàng ựánh giá là tốt trở lên, tỷ lệ này là rất khiêm tốn vì vậy Ngân hàng phải nhanh chóng tìm ra các biện pháp phát triển ựể làm tăng chất lượng sản phẩm, dịch vụ và tăng
mức ựộ hài lòng của Khách hàng ựể họ thấy rằng khi ựến với Vietcombank Cần
Thơ họ luôn ựược ựón tiếp trân trọng, ựược cung cấp các sản phẩm, dịch vụ và tiện ắch hiện ựại với thời gian nhanh nhất, tâm lý thoải mái và vụi tươi nhằm gia tăng Khách hàng tiềm ẩn trong tương lai.
4.4. CÁC BIỆN PHÁP đỂ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ
4.4.1. đa dạng hóa, hiện ựại hóa sản phẩm
đẩy mạnh hơn nữa việc ựa dạng hóa, hiện ựại hóa sản phẩm, không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và nghiên cứu phát triển sản phẩm mới, bởi nó không chỉ ảnh hưởng nhu cầu thỏa mãn ựa dạng mới của khách hàng mà còn tạo ựiều kiện thuận lợi ựể NH thâm nhập, mở rộng thị trường, tăng doing số hoạt ựộng, thu lợi nhuận tối ựa, tạo uy tắn, hình ảnh và tăng sức mạnh cạnh tranh.
4.4.2. Xây dựng chắnh sách và biểu phắ hợp lý
Xây dựng chắnh sách lãi suất và phắ dịch vụ hợp lý, linh hoạt, mền dẻo theo tắn hiệu thị trường, có sức cạnh tranh ựể thu hút khách hàng. Tìm mọi biện pháp tiết kiệm chi phắ hoạt ựộng ựể tăng sức cạnh tranh về lãi suất.
4.4.3. Mở rộng mạng lưới phân phối
Mở rộng và hoàn thiện mạng lưới phân phối theo hướng hiện ựại hóa nhằm tạo ra sức mạnh cạnh tranh về hệ thống cung ứng sản phẩm.Tăng cường hợp tác trong lĩnh vực dịch vụ NH.
4.4.4. Hình thành bộ phận chuyên trách về Marketing
Hình thành bộ phận chuyên trách về Marketing trong mô hình tổ chứcựẻ ựảm bảo hoạt ựộng kinh doanh hiệu quả. NHân viên Marketingựòi hỏi không chỉ ở có trình ựộ chuyên môn nghiệp vụ mà phải năng ựộng sáng tạo trong nghiên cứu dự báo thị