Bảng 2: Phân tích dư nợ cho vay của Ngân hàng theo loại hình doanh nghiệp Đơn vị tính: triệu VNĐ Khách hàng theo loại hình 31/12/2003 Tỷ trọng 31/12/2004 Tỷ trọng
Doanh nghiệp Nhà nước 220.717, 10% 367.823, 11%
Công ty Trách nhiệm hữu hạn 1.262.431, 55% 2.147.000, 62% Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước
ngoài
140.281, 6% 10.470, 0%
Cá nhân 673.077, 29% 940.247, 27%
Tổng cộng 2.296.506, 100% 3.465.540, 100%
(Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank)
Ta có thể thấy, tổng dư nợ cho vay năm 2004 đã tăng 50% so với năm 2003. Chỉ riêng cho vay với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài giảm mạnh, ở tất cả các loại hình khác đều có sự tăng trưởng khả quan, trong đó đáng kể nhất là cho vay Công ty trách nhiệm hữu hạn và cho vay cá nhân.
Cơ cấu cho vay theo ngành nghề cũng có sự thay đổi đáng kể từ việc giảm tỉ trọng cho vay trong lĩnh vực thương mại giảm từ 50% xuống 43%, cho vay sản xuất và chế biến giảm từ 29% xuống 4%. Trong khi đó, cho vay các ngành khác đã có sự tăng lên rõ rệt, từ 8% năm 2003 tăng lên 38% năm 2004.
Bảng 3: Dư nợ cho vay của Techcombank theo các ngành kinh tế.
Đơn vị tính: triệu VNĐ
Khách hàng theo ngành kinh tế 31/12/2003 Tỷ trọng 31/12/2004 Tỷ trọng
Thương mại 1.133.371 50% 1.497.585 43%
Xây dựng 108.630 5% 163.607 5% Vận tải và thông tin liên lạc 53.418 2% 134.679 4%
Khách sạn 48.303 2% 140.322 4%
Các ngành khác 192.461 8% 1.336.169 38%
2.296.506 100% 3.465.540 100%
(Nguồn: Báo cáo thường niên Techcombank)
Hệ thống quản trị rủi ro tín dụng được Techcombank xây dựng và thực hiện nhất quán trong toàn hệ thống, đó là cơ sở nâng cao chất lượng công tác thẩm định đánh giá, cấp tín dụng và giám sát trong toàn hệ thống Techcombank đồng bộ và hiệu quả. Các hoạt động chính của quản trị rủi ro tín dụng tập trung vào việc phân loại và đánh giá khách hàng, phân loại khoản vay, hệ thống phê duyệt và kiểm soát tín dụng. Đến cuối ngày 31/12/2004, tỉ lệ nợ quá hạn trước dự phòng rủi ro trong tổng dư nợ của Techcombank đạt 3,34% tổng dư nợ giảm so với cùng thời điểm năm 2003 (3,68%). Tỷ lệ nợ quá hạn sau dự phòng tính đến cuối ngày 31/12/2004 là 0,61%.
Bảng 4. Cho vay và tạm ứng cho khách hàng
đơn vị: triệu VNĐ
Khoản mục 2003 2004
Cho vay thông thường 2.243.923 3.424.990
Nợ chờ xử lý đã có tài sản xiết nợ, gán nợ 36.106 31.725 Nợ chờ xử lý không có tài sản xiết nợ, gán nợ 13.419 8.825
Nợ cho vay được khoanh 3.058 -
Tổng cộng 2.296.506 3.465.540
2.243.923 triệu đồng nhưng năm 2004 đã tăng lên 3.424.990 triệu đồng. Tuy nhiên, năm 2004, nợ chờ xử lý đã có tài sản xiết nợ, gán nợ, nợ chờ xử lý không có tài sản xiết nợ, gán nợ, nợ cho vay được khoanh lại giảm đáng kể so với năm 2003. Điều đó chứng tỏ hệ thống quản trị rủi ro tín dụng của Techcombank đã phát huy tác dụng.