KHU VỰC II – HAI BÀ TRƯNG
3.3.3.Kiến nghị với Ngõn hàng Nhà nước
Ngõn hàng Nhà nước cần sớm hoàn thiện cơ sở phỏp lý về bảo đảm tiền vay. Trước hết là hoàn thiện cơ sở phỏp lý về cho vay cầm cố: Với hỡnh thức cho vay cú bảo đảm bằng cầm cố thỡ Ngõn hàng Nhà nước nờn cú kế hoạch sớm ban hành cỏc văn bản hướng dẫn về việc cấp tớn dụng dưới hỡnh thức cầm cố thương phiếu và cỏc giấy tờ cú giỏ ngắn hạn. Trong văn bản nờn đề cập đến trỏch nhiệm của tổ chức phỏt hành phải thanh toỏn ngay số tiền cho tổ chức tớn dụng cho vay khi nhận được thụng bỏo của tổ chức tớn dụng cho vay rằng bờn đi vay đó thực hiện khụng đỳng hoặc khụng đủ nghĩa vụ đối với bờn cho vay. Đồng thời về phương diện cỏc văn bản phỏp luật liờn quan đến hỡnh thức cầm cố, Ngõn hàng Nhà nước nờn xem xột để đưa ra quy định về thời gian và thủ tục cho hợp lý, đơn giản hoỏ quy trỡnh thẩm định và xột duyệt vỡ cỏc khoản vay này cú tớnh an toàn cao.
Thứ hai là Ngõn hàng Nhà nước cần hoàn thiện cơ sở phỏp lý về cho vay thế chấp:
Về cỏc văn bản hướng dẫn thi hành cho vay cú bảo đảm bằng thế chấp thỡ Ngõn hàng Nhà nước nờn sớm trỡnh lờn Quốc Hội, Chớnh phủ về việc ban hành Luật thế chấp tài sản và những văn bản hướng dẫn việc xỏc định quyền sở hữu tài sản đặc biệt là nhà cửa, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sớm
hoàn tất cỏc giấy tờ cú liờn quan đến thế chấp tài sản để tạo điều kiện thuận tiện cho cỏc ngõn hàng và khỏch hàng.
Ngõn hàng Nhà nước cần sớm đưa ra một mẫu hợp đồng tài sản thế chấp chung cho tất cả cỏc tổ chức tớn dụng trỏnh tỡnh trạng khụng đồng nhất giữa cỏc tổ chức tớn dụng và sự khụng cụng nhận của cụng chứng nhà nước.
Ngõn hàng Nhà nước cú quy định phũng cụng chứng nhà nước được từ chối nhận hồ sơ thế chấp mà khụng được Cục quản lý vốn và tài sản nhà nước xỏc nhận đối với doanh nghiệp liờn doanh cú thành viờn là doanh nghiệp nhà nước. Nhưng thực tế, cú khi tài sản thế chấp đú khụng thuộc tài sản của nhà nước, điều đú gõy ra sự bất bỡnh đẳng đối với doanh nghiệp liờn doanh.
Thứ ba là Ngõn hàng Nhà nước nờn phối hợp với cỏc cơ quan khỏc để thành lập một trung tõm cung cấp thụng tin hoạt động cú hiệu quả. Ngõn hàng Nhà nước nờn phối hợp với cỏc cơ quan khỏc để thành lập một trung tõm cung cấp thụng tin hoạt động cú hiệu quả. Thụng tin chớnh xỏc là cơ sở của một khoản vay hoàn hảo. Thụng thường thụng tin được thu thập trực tiếp qua khỏch hàng, cỏc đối tỏc, cỏc mối quan hệ của ngõn hàng, và ngõn hàng cú thể xõy dựng cho mỡnh một mạng lưới thụng tin. Nhưng chi phớ để xõy dựng được mạng lưới như vậy thỡ tốn kộm và đú là cả một chiến lược lõu dài, ngõn hàng khú cú thể thực hiện được trong ngày một, ngày hai được. Trong khi đú, nếu Ngõn hàng Nhà nước phối hợp với cỏc cơ quan khỏc cho ra đời một trung tõm cung cấp thụng tin, thụng tin sẽ luụn được cập nhật kịp thời và chớnh xỏc. Qua trung tõm ngõn hàng cú thể nhanh chúng cú được những thay đổi trờn thị trường, cập nhật cỏc văn bản, quy định mới của Ngõn hàng Nhà nước cũng như cỏc tổ chức khỏc, giảm thiểu rủi ro. Ngoài ra cỏc ngõn hàng trong nước khụng phải sử dụng dịch vụ thụng tin của cỏc tổ chức nước ngoài, giảm được chi phớ và theo đú giảm được lói suất cho vay. Khi thành lập trung tõm cung cấp thụng tin, Ngõn hàng Nhà nước nờn cú quy định cụ thể, và việc hoàn thiện mụ hỡnh hoạt động của Trung tõm thụng tin nờn được hoàn thiện từng bước, cú quy chế hoạt động phự hợp, thống nhất, đảm bảo thực hiện hiệu quả vai trũ và chức
năng của trung tõm. Ngõn hàng Nhà nước nờn cú kế hoạch cho phộp mở rộng thành viờn của Trung tõm bao gồm cả cỏc doanh nghiệp, tập đoàn kế toỏn, từ đú cú thể đa dạng húa cỏc thụng tin, đỏnh giỏ đỳng mức vai trũ của thụng tin trong thời đại hiện nay. Tăng cường sử dụng đũn bẩy kinh tế trong việc trao đổi thụng tin, đỏnh giỏ đỳng mức vai trũ của thụng tin trong thời đại hiện nay.
Ngoài ra Ngõn hàng Nhà nước nờn triển khai việc xõy dựng một cụng ty định giỏ tài sản. Cũng như cụng tỏc thu thập thụng tin, từng ngõn hàng cú thể lập một bộ phận định giỏ tài sản, đõy là một hỡnh thức giỳp phũng tớn dụng nhanh chúng xỏc định được gớa trị tài sản bảo đảm, trờn cơ sở đú xỏc định được giỏ trị của khoản cho vay, phục vụ nhu cầu vay vốn của khỏch hàng kịp thời. Nhưng việc thực hiện cũng gặp nhiều trở ngại, vỡ nếu ngõn hàng đầu tư vào một bộ phận định giỏ như vậy sẽ vượt quỏ khả năng chi trả của ngõn hàng và do đặc điểm hiện nay số lượng khỏch hàng lớn nhưng giỏ trị mún vay lại rất nhỏ. Hơn nữa, việc định giỏ tài sản đũi hỏi cỏc nhõn viờn phải cú trỡnh độ chuyờn mụn trờn nhiều lĩnh vực khỏc nhau. Nếu mỗi ngõn hàng đều thiết lập một bộ phận đảm nhiệm chức năng này thỡ ngõn hàng phải chuyờn mụn hoỏ từng giai đoạn trong tiến trỡnh cho vay. Việc thực hiện như vậy là kộm khả thi, nhất là trong điều kiện nước ta hiện nay. Chớnh vỡ vậy, Ngõn hàng Nhà nước nờn cú kế hoạch xõy dựng một cụng ty định giỏ tài sản sẽ giải quyết tỡnh hỡnh khú khăn cho cỏc ngõn hàng và phự hợp thực tế. Bờn cạnh đú, nhiệm vụ của Ngõn hàng Nhà nước là cơ quan quản lý nhà nước về hoạt động ngõn hàng thương mại, việc thành lập cụng ty định giỏ tài sản sẽ giỳp Ngõn hàng Nhà nước quản lý sỏt sao hơn cỏc khoản cho vay về mặt chất lượng, do vậy ngay từ đầu, cỏc khoản vay đó được đỏnh giỏ độ an toàn.
Và cuối cựng là Ngõn hàng Nhà nước nờn phối hợp với cỏc cơ quan cú liờn quan hơn nữa để tạo điều kiện cho cỏc tổ chức tớn dụng hoạt động kinh doanh. Ngõn hàng Nhà nước nờn chủ động phối hợp với cỏc cơ quan cú liờn quan như Toà ỏn nhõn dõn, Viện kiểm soỏt nhõn dõn tối cao, Bộ tư phỏp, Bộ
nhằm hoàn thiện cơ sở phỏp lý, tạo thuận lợi, an toàn và tạo sự thụng thoỏng cho hoạt động cho vay cú bảo đảm của ngõn hàng.