- XLTD 16 DN cần “lưu ý” theo bỏo cỏo của Văn phũng Chớnh phủ (phục vụ cho Chớnh phủ, ban lónh đạo NHNN, cụng tỏc cảnh bỏo) Qua tổng
a) Hạn chế đối với dịch vụ bỏo cỏo TTTD
- Thu thập dữ liệu đầu vào chưa tốt, chủ yếu mới thu thập được thụng tin dư nợ, cũn cỏc thụng tin về tài chớnh, phi tài chớnh, tỡnh hỡnh tài sản đảm bảo, bảo lónh, tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng vay thỡ thu thập chưa bảo đảm yờu cầu. Việc phối hợp với cỏc bộ, ngành như cơ quan cấp phộp thành lập DN, cơ quan thuế, cơ quan tư phỏp...chưa tốt nờn chưa cú đủ dữ liệu đầu vào cần thiết cho TTTD.
- Việc xử lý thụng tin nhỡn chung cũn đơn điệu, chưa cú cỏc kỹ thuật phõn tớch tiờn tiến, chưa cú cỏc hoạt động gia tăng như chấm điểm tớn dụng, thụng tin cảnh bỏo, thụng tin khỏch hàng cú hiện tượng gian lận, khỏch hàng vi phạm tớn dụng, thanh toỏn...
- Sản phẩm cung cấp ra cũn nghốo nàn, tuy đó thiết kế được 22 sản phẩm, nhưng thực tế mới đỏp ứng được khoảng 10 sản phẩm cú chất lượng, cú tớnh cập nhật. Chưa cú sản phẩm đặc thự phục vụ riờng cho yờu cầu của từng loại hỡnh TCTD.
- Chưa triển khai đầy đủ, đỳng nghĩa bỏo cỏo TTTD tiờu dựng, chưa cú thụng tin về khỏch hàng tớn dụng thẻ, trong khi hoạt động này đang phỏt triển mạnh và nhu cầu thụng tin để phũng ngừa rủi ro rất lớn.
- Đối tượng được phộp sử dụng TTTD bị thu hẹp trong phạm vi ngành ngõn hàng, ngoài ra cỏc tổ chức và cỏ nhõn khỏc cú nhu cầu chưa được tiếp cận sử dụng TTTD. Quyền lợi cỏ nhõn của cỏc khỏch hàng cú hồ sơ tại kho dữ liệu TTTD chưa được đảm bảo. Họ chưa được phộp tiếp cận và sửa đổi thụng tin sai lệch trong bộ hồ sơ của mỡnh.
Nguyờn nhõn
Cú nhiều nguyờn nhõn làm cho hoạt động dịch vụ bỏo cỏo TTTD cũn nhiều bất cập, trong đú cú một số nguyờn nhõn chớnh sau đõy:
- Chưa cú sự phối hợp của cỏc bộ, ngành trong việc chia sẻ thụng tin dẫn đến khú khăn trong việc kiểm tra, kiểm soỏt chất lượng thụng tin đầu vào.
- Tớnh cụng khai, minh bạch húa hoạt động của cỏc DN VN chưa cao, chế độ bỏo cỏo tài chớnh DN cũn nhiều bất cập, chưa cú chế tài cụ thể cho những trường hợp vi phạm, hoạt động kiểm toỏn, kiểm soỏt nội bộ chưa phỏt triển, ý thức của DN trong việc bỏo cỏo tài chớnh chưa cao, cú khi DN cú tới 2 bảng cõn đối kế toỏn để sử dụng cho những mục đớch khỏc nhau. Để dễ tiếp cận với nguồn tớn dụng, cỏc DN đó lập cỏc bỏo cỏo tài chớnh ma, cú số liệu sai lệch thực tế.
- Chưa chỳ trọng đến khõu tuyờn truyền, quảng bỏ sản phẩm TTTD, đặc biệt là lợi ớch hoạt động TTTD trong việc hạn chế rủi ro tớn dụng.
- Cỏc TCTD chưa thực hiện nghiờm tỳc chế độ bỏo cỏo thụng tin và khai thỏc sử dụng thụng tin gúp phần hạn chế rủi ro cho hoạt động tớn dụng.
- Chưa cú một hệ thống mó khỏch hàng chuẩn thống nhất trong toàn quốc, gúp phần tạo thuận lợi và rỳt ngắn thời gian tỡm kiếm thụng tin về khỏch hàng tại cỏc tổ chức, cơ quan, bộ ngành khỏc nhau.
- Chưa chỳ trọng đến khõu nghiờn cứu và phỏt triển sản phẩm TTTD dựa vào nhu cầu của người sử dụng.
- Chưa cú một chế tài cụ thể với những trường hợp vi phạm chế độ bỏo cỏo, khai thỏc và sử dụng TTTD.
- Nguồn nhõn lực tại cỏc cơ quan trong hệ thống TTTD ngõn hàng VN cũn thiếu cả về số lượng và yếu về trỡnh độ chuyờn mụn và cỏc khả năng phụ trợ khỏc cho cụng việc (ngoại ngữ, tin học…), chớnh điều này làm cho việc thu thập, xử lý và cung cấp thụng tin những năm qua cũn nhiều hạn chế.