- Mảng thu hồi nợ:
b. Phòng khách hàng cá nhân: Thực hiện việc phát triển mở rộng và cung cấp các dịch vụ ngân hàng cho khách hàng cá nhân.
2.2.3.2. Xếp hạng khách hàng.
Cuối năm 2008 ngân hàng đã xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và đã đợc đa vào áp dụng để đánh giá khách hàng doanh nghiệp.
Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng doanh nghiệp sử dụng phơng pháp chấm điểm các nhóm chỉ tiêu tài chính (gồm 14 chỉ tiêu) và phi tài chính (gồm 40 chỉ tiêu) của từng khách hàng; kết hợp với phơng pháp chuyên gia và phơng pháp thống kê để xếp hạng khách hàng. Các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính phản ánh toàn diện về doanh nghiệp từ quy mô, ngành nghề, triển vọng phát triển, tình hình tài chính, năng lực quản trị điều hành, quan hệ với ngân hàng… hệ thống này đợc xây dựng với sự t vấn của công ty kiểm toán quốc tế Earn&young Việt Nam và đợc đánh giá là tiến gần với thông lệ quốc tế.
Theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ cho điểm tối đa đối với một khách hàng là 100 điểm và khách hàng đợc xếp hạng thành 10 nhóm từ AAA, AA,…C, D, và các nhóm đợc đánh giá nh sau:
Hạng AAA: Đây là khách hàng có mức xếp hạng cao nhất. Khả năng hoàn trả khoản vay của khách hàng đợc xếp hạng này là đặc biệt tốt.
Hạng AA: Khách hàng xếp hạng aa có năng lực trả nợ không kém nhiều so với khách hàng đợc xếp hạng AAA. Khả năng hoàn trả khoản nợ của khách hàng đợc xếp hạng này là rất tốt.
Hạng A: Khách hàng xếp hạng A có thể có nhiều khả năng chịu tác động tiêu cực của các yếu tố bên ngoài và các điều kiện kinh tế hơn các khách hàng đợc xếp hạng cao hơn. tuy nhiên khả năng trả nợ vẫn đợc đánh giá là tốt
Hạng BBB: Khách hàng xếp hạng BBB có các chỉ số cho thấy khách hàng hoàn toàn có khả năng hoàn trả đầy đủ các khoản nợ. Tuy nhiên, các điều kiện kinh tế bất lợi và sự thay đổi của các yếu tố bên ngoài có nhiều khả năng hơn trong việc làm suy giảm khả năng trả nợ của khách hàng.
Hạng BB: Khách hàng xếp hạng BB ít có nguy cơ mất khả năng trả nợ hơn các nhóm từ B đến D. Tuy nhiên, các khách hàng này đang phải đối mặt với
nhiều rủi ro tiềm ẩn hoặc các ảnh hởng từ các điều kiện kinh doanh, tài chính và kinh tế bất lợi, các ảnh hởng này có khả năng dẫn đến sự suy giảm khả năng trả nợ của khách hàng.
Hạng B: Khách hàng xếp hạng B có nhiều nguy cơ mất khả năng trả nợ hơn các khách hàng nhóm BB. Tuy nhiên, hiện thời khách hàng vẫn có khả năng hoàn trả khoản vay. Các điều kiện kinh doanh, tài chính và kinh tế nhiều khả năng ảnh hởng đến khả năng hoặc thiện chí trả nợ của khách hàng.
Hạng CCC: Khách hàng xếp hạng CCC hiện thời đang bị suy giảm khả năng trả nợ, khả năng trả nợ của khách hàng phụ thuộc vào độ thuận lợi của các điều kiện kinh doanh, tài chính và kinh tế . Trong trờng hợp có các yếu tố bất lợi xảy ra, khách hàng có nhiều khả năng không trả đợc nợ.
Hạng CC: Khách hàng xếp hạng CC hiện thời đang bị suy giảm nhiều khả năng trả nợ.
Hạng C: Khách hàng xếp hạng C trong trờng hợp đã thực hiện các thủ tục xin phá sản hoặc có các động thái tơng tự nhng việc trả nợ của khách hàng vẫn đang đợc duy trì.
Hạng D: Khách hàng xếp hạng D trong trờng hợp đã mất khả năng trả nợ, các tổn thất đã thực sự xảy ra; không xếp hạng D cho các khách hàng mà việc mất khả năng trả nợ mới chỉ là khả năng, dự kiến.