II. Những kiến nghị đề xuất: 1 Kiến nghị đối với Nhà nớc.
3-Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam.
Những kiến thị thuộc về cơ chế chính sách tạo điều kiện cho ngân hàng cơ sở và khách hàng:
- Thủ tục hồ sơ xin vay :
Đề nghị Ngân hàng Nông nghiệp và PTNT Việt Nam nghiên cứu thu gọn lại. Do trình độ dân trí ở nông thôn còn thấp và tính truyền thống của nông dân là sự sòng phẳng, thì thủ tục vay vốn hiện nay vẫn còn phức tạp bởi nhiều
loại giấy tờ, nội dung còn dài vì vậy cần đơn giản hơn và nên có mẫu mã riêng cho vùngáâu, vùng xa, cùng cao. Sự đơn giản là cần thiết nhng thủ tục vẫn cần phải đảm bảo tính pháp lý.
Về thể lệ tín dụng hoặc biện pháp cho vay :
Hiện nay vừa qui định chung cho tất các đối tợng, vừa quy định cụ thể đối tợng đợc vay nên không phù hợp với thực tế đa dạng ở nông thôn. Nên có thể lệ tín dụng chung chỉ quy định đối tợng không đợc vay. Còn biện pháp cho vay cụ thể cho một số đối tợng đặc thù, một vùng đặc thù.
Về thế chấp tài sản :
- Sửa đổi những biểu hiện quy định vợt ra ngoài khả năng hợp lý kiểm tra của cán bộ tín dụng. Đồng thời xác định rõ trách nhiệm hành chính, kinh tế và pháp lý của khách hàng trong quan hệ vay trả, bảo vệ lợi tích và quyền lợi chính đáng của ngân hàng.
- Nên phân cấp đăng ký hợp đồng thế chấp tài sản cho UBND các xã là những ngời nắm vững nhất tình hình kinh tế, tài sản của từng gia đình do đó có thể xác nhận nhanh chóng và khi phải xử lý thì họ cùng với cơ quan pháp luật xử lý nhanh hơn. Cách làm này vừa tạo điều kiện thuận lợi cho dân, vừa có khả năng mở rộng đầu t tín dụng và khả năng an toàn vốn cao hơn vì: UBND xã xác nhận họ có điều kiện để quản lý tài sản tốt hơn là công chứng hoặc UBND cấp Huyện. Mức vay vốn trên 20 triệu đồng thì hợp đồng thế chấp tài sản phải qua công chứng hoặc UBND cấp Huyện xác nhận. Ngày 29/3/1999 Chính phủ đã có Nghị định số 17/NĐ-CP về: ''Thủ tục chuyển đổi, chuyển nhợng, cho thuê, cho thuê lại, thừa kế quyền sử dụng đất và thế chấp, góp vốn bằng giá trị quyền sử dụng đất'' và tiếp theo ngày 29/12/1999 ban hành tại Nghị định 178/NĐ-CP về "Đảm bảo tiền vay'' đề nghị cán bộ ngành hữu quan, đặc biệt là ngân hàng Nhà nớc sớm ban hành các thông t hớng dẫn cụ thể để tạo điều kiện cho các ngân hàng thơng mại và các hộ vay vốn có điều kiện mở rộng sản xuất kinh doanh (chỉ cần đăng ký thế chấp tài sản tại UBND xã, phờng, thị trấn).
- Cần xem xét chỉnh sửa những điểm cha hợp lý trong văn bản 806/NHNo. Về xử ký cán bộ cho vay để nợ quá hạn. Phải quy định mức vốn
cho vay để quá hạn, nhng do chủ quan của cán bộ tín dụng thì phải nghỉ đi thu nợ trong thời gian nhất định, không thu đợc thì phải bồi thờng. Những nợ quá hạn do hành vi cố ý của khách hàng nh lừa đảo, chụp dật, cố ý sử dụng sai mục đích vào các hành vi phạm pháp thì pháp luật phải xử lý khách hàng đó trớc và phải có biện pháp xử lý kiên quyết để giữ nguyên kỷ cơng phép nớc và bảo vệ lợi ích chính đáng của ngân hàng và cán bộ ngân hàng.
- Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam cần nghiên cứu chế độ u đãi cho đội ngũ cán bộ tín dụng ở địa bàn nông thôn nh về chế độ công tác phí thoả đáng, trang bị phơng tiện làm việc hàng năm nh: áo ma đi ma, mũ bảo hiểm xe máy.... Các chế độ u đãi về thu nhập để khuyến khích cán bộ tín dụng thời gian bám sát địa bàn thẩm định đầu t vốn, phục vụ kịp thời nhu cầu vốn cho mở rộng sản xuất, kinh doanh của các hộ gia đình.
- Phải có chủ trơng đào tạo cán bộ ngân hàng mà trớc mắt là cán bộ tín dụng giỏi nghiệp vụ ngân hàng nhng phải am hiểu các nghiệp vụ kinh tế chuyên ngành có nh vậy cán bộ tín dụng mới đủ khả năng phát hiện hớng dẫn và thẩm định dự án kết quả. Đánh giá đúng hiệu quả kinh tế của dự án, am hiểu kỹ thuật, nắm vững các định mức kinh tế kỹ thuật thì mới giám sát khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích có hiệu quả và mới an toàn vốn vay.