XNK vận chuyển bằng đường biển của PJICO.
Quy trỡnh giải quyết bồi thường ở PJICO được tiến hành theo cỏc bước sau:
4.1Tiếp nhận hồ sơ khiếu nại bồi thường.
Bộ hồ sơ khiếu nại đối với tổn thất hàng húa XNK vận chuyển bằng đường biển cú:
- Hợp đồng bảo hiểm và giấy sửa đổi bổ xung (nếu cú). - Vận đơn đường biển ( bản gốc).
- Phiếu đúng gúi (bản gốc). - Biờn bản giỏm định (bản gốc).
- Cỏc chứng từ giao nhận hàng của cảng hoặc cơ quan chức năng - Thụng bỏo tổn thất
- Hợp đồng vận chuyển
- Hoỏ đơn biờn lai cỏc chi phớ khỏc
- Cỏc chứng từ liờn quan (nếu tổn thất phỏt sinh do lỗi của người thứ ba).
4.2.Kiểm tra chứng từ.
Khi tiếp nhận, cỏn bộ làm cụng tỏc giải quyết bồi thường của cụng ty sẽ kiểm tra cẩn thận tớnh đầy đủ và hợp phỏp của bộ chứng từ. Nếu cú thiếu sút, nhầm lẫn thỡ phải yờu cầu khỏch hàng bổ xung hoặc hiệu đớnh lại.
4.3.Xỏc minh phớ
Kiểm tra xem người được bảo hiểm cú thực hiện và thực hiện đỳng nghĩa vụ đúng phớ của mỡnh khụng đõy là một trong cỏc biện phỏp ngăn ngừa tỡnh trạng gian lận trong bảo hiểm cú ý đồ trục lợi cho riờng mỡnh. Núi chung đối với mọi trường hợp (trừ khi cú thoả thuận khỏc bằng văn
bản) thỡ việc chưa đúng phớ bảo hiểm theo hợp đồng vào thời điểm phỏt sinh khiếu nại đều đồng nghĩa với việc tổn thất nằm ngoài phạm vi trỏch nhiệm của bảo hiểm.
4.4.Xem xột tổn thất thuộc phạm vi trỏch nhiệm của hợp đồng hay khụng?
Lỳc này cỏn bộ làm cụng tỏc bồi thường sẽ nghiờn cứu những vấn đề sau :
- Người khiếu nại cú quyền lợi bảo hiểm khụng?
- Tổn thất xảy ra cú trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm khụng ?
- Tổn thất cú phải do những rủi ro loại trừ gõy ra khụng?
- Tổn thất cú được bảo hiểm theo cỏc điều kiện bảo hiểm như đó thoả thuận khụng? Chỉ cần khụng đỏp ứng được một trong cỏc cõu hỏi trờn thỡ cú nghĩa là nú đó nằm ngoài phạm vi trỏch nhiệm bảo hiểm. Khi đú cụng ty sẽ lập cụng văn gửi người khiếu nại (bằng Fax hoặc gửi qua bưu điện) để từ chối việc bồi thường tổn thất mà anh ta yờu cầu. Trong cụng văn phải nờu túm tắt sự việc và lý do khước từ trỏch nhiệm bảo hiểm sao cho cú tỡnh cú lý nhất.
1.Nếu tổn thất thuộc phạm vi trỏch nhiệm bảo hiểm.
Cỏn bộ xột bồi thường lỳc này phải tớnh đến số tiền dự tớnh bồi thường, rồi làm tờ trỡnh để trỡnh lónh đạo theo phõn cấp bồi thường xem xột và cho ý kiến về việc bồi thường.
Cỏch tớnh số tiền dự tớnh bồi thường của cụng ty cũng tuõn theo phương phỏp chung như đó giới thiệu ở trờn.
2.Thanh toỏn bồi thường
Giai đoạn cuối cựng trong quỏ trỡnh giải quyết bồi thường là việc thanh toỏn bồi thường. Sau khi lónh đạo xem xột và đồng ý phờ duyệt bồi
thường, cỏn bộ xột bồi thường phải gửi thụng bỏo số tiền bồi thường để lấy ý kiến chấp nhận từ phớa khỏch hàng, đồng thời chuẩn bị hồ sơ để đũi người nhận tỏi bảo hiểm hay đũi người thứ ba nếu cú. Khi nhận được ý kiến chấp nhận của khỏch hàng số tiền bồi thường sẽ được chuyển khoản theo số tài khoản của khỏch hàng.
Bờn cạnh hoạt động khai thỏc, thu phớ thỡ xột giải quyết bồi thường cũng là một khõu then chốt tỏc động đến số lói thực thu của cụng ty núi chung và trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoỏ xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường biển núi riờng, nếu hiệu quả của cụng tỏc giải quyết khiếu nại bồi thường nõng lờn thỡ gúp phần giảm khoản chi, từ đú tăng lợi nhuận và cũng là hiệu quả kinh doanh.
Để hiểu rừ hơn kết quả chi bồi thường tổn thất trong bảo hiểm hàng hoỏ XNK vận chuyển bằng đường biển ở PJICO, ta hóy nghiờn cứu tỡnh hỡnh thực hiện cụng tỏc này qua bảng sau:
Bảng 3: Tỡnh hỡnh chi bồi thường tổn thất nghiệp vụ (2002-2007):
Chỉ tiờu Đơn vị 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Doanh thu Tỷ đồng 25,061 62,474 71,845 79,029 70,55 72,44 Chi bồi thường Tỷ đồng 13,015 22,49 32,33 53,74 12,7 14,5 Tỷ lệ bồi
thường
% 25 39 45 68 18 20
Nguồn: phũng giỏm định, bồi thường-PJICO
Qua số liệu trờn cho thấy tỷ lệ bồi thường cú xu hướng tăng qua cỏc năm từ 25% năm 2002 lờn tận 68% năm 2005,số tiền thực chi bồi thường lại tăng lờn qua cỏc năm.
Mặc dự cụng ty đó chỳ trọng hơn trong cụng tỏc đề phũng hạn chế tổn thất nhưng số tiền bồi thường vẫn tăng lờn rất lớn, tốc độ tăng chi bồi thường năm 2002 so với năm 2001 lờn đến 60.7%, tỷ lệ bồi thường là 25%, tương ứng với số tiền là: 13.015 tỷ đồng.Nguyờn nhõn: khụng phải do cụng tỏc đề phũng hạn chế tổn thất khụng tốt mà do cú nhiều hợp đồng trong năm 2001 mà sang năm 2002 mới tổn thất. Tuy nhiờn số tiền bồi thường 13.015 tỷ vẫn là cú thể chấp nhận được và nằm trong khả năng khống chế của cụng ty và vẫn mang lại lợi nhuận cho cụng ty. Mặt khỏc trong năm này mặt hàng gạo là mặt hàng xuất khẩu chủ lực của cụng ty đi IRAQ thường xuyờn bị tổn thất nờn chi phớ bồi thường tăng.
Ta co thể thấy rừ hơn qua biểu đồ so sỏnh tổng phớ thu và chi bồi thường của cụng ty qua cỏc năm( 2002- 2007 ) sau đõy.
Biểu 1: So sỏnh tổng phớ thu và chi bồi thường của cụng ty qua cỏc năm.
Từ năm 2003 đến năm 2007 chi bồi thường vẫn tăng,Trong đú năm 2005 hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ cú giảm đi nhiều, bởi vỡ tuy doanh thu tăng so với năm 2004 (79.029 tỷ đồng /2005 so với 71.845 tỷ đồng/2004) nhưng do khoản chi bồi thường lớn, cú thể núi là lớn nhất từ trước đến nay (53.740 tỷ đồng) nờn lợi nhuận thu được chỉ đạt 22.903 tỷ đồng. Trong 1 đồng chi phớ chi ra chỉ thu về 1.408 đồng doanh thu và 0.408 đồng lợi nhuận.
Năm 2005 được đỏnh giỏ là năm kộm thành cụng của PJICO trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng húa XNK.
Trong hai năm 2006 và năm 2007 doanh thu của cụng ty giảm so với năm 2005.Tuy nhiờn chi bồi thường tổn thất cũng giảm nhiều . Cú thể núi đõy là hai năm thành cụng nhất của PJICO trong nghiệp vụ bảo hiểm hàng húa XNK vận chuyển bằng đường biển.
Doanh thu năm 2006và năm 2007 của PJICO thấp là do:
0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 n2002 n2003 n2004 n2005 n2006 n2007 tổng thu phí Chi bồi thường
- Cụng ty nhận thấy việc khai thỏc cỏc mặt hàng xỏ cú mở rộng thiếu hụt trọng lượng do cõn lỗ nhiều lần so với phớ thu được nờn đó cú chớnh sỏch thắt chặt trong việc khai thỏc cỏc mặt hàng này, vỡ thế số đơn khai thỏc được giảm so với năm 2005, nhưng bự lại cụng ty khụng bị lỗ trong việc triển khai nghiệp vụ này, nhờ đú tăng hiệu quả kinh doanh của cụng ty lờn rất nhiều.
- Cỏc đơn BH hàng gạo xuất khẩu của cụng ty cho Tổng Cụng Ty Lương Thực Miền Bắc đó bị chuyển một phần sang cỏc cụng ty bảo hiểm khỏc. Đú cũng là lý do làm cho doanh thu của cụng ty giảm sỳt.
- Thị trường bảo hiểm đang ngày càng phỏt triển, cỏc cụng ty bảo hiểm nước ngoài đang dần lấn sõn của cỏc cụng ty trong nước, sự cạnh tranh ngày càng trở nờn gay gắt, việc thị phần của cụng ty bị chia nhỏ là tất yếu.