1. Tiền gửi, tiền vay các TCTD 619 824 572 205 149% 252 69% Trđó: Nguồn ngoại tệ quy đổi 2180
2.1.3.4 Kết quả kinh doanh của chi nhánh
Bảng 6: Kết quả kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Hà Nội trong giai đoạn 2005 - 2007
Đơn vị: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Số tiền 2006/2005 Số tiền 2007/2006 1. Tổng thu 332.929 556.189 167% 738.093 133% 2. Tổng chi 274.485 461.630 168% 634.409 137% Quỹ thu nhập 58.444 94.559 162% 103.684 110%
( Nguồn: BCKQ hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Nam Hà Nội các năm 2005,2006,2007)
+ Tổng thu năm 2006 đạt 556.189 triệu đồng, tăng 223.260 triệu đồng so với năm 2005 với tốc độ tăng là 67%. Trong dó thu hoạt động tín dụng 529.102 triệu đồng, chiếm tỷ lệ: 95% tổng thu; thu dịch vụ: 18.288 triệu đồng, chiếm tỷ lệ 3.3% tổng thu (bằng 16,11% thu nhập ròng).
+ Tổng chi năm 2006 là 461.630 triệu đồng, tăng 187.145 triệu đồng so với năm 2005 với tốc độ tăng 68%. Trong đó chi trả lãi huy động vốn 433.362 triệu đồng, chiếm tỷ lệ: 94% tổng chi (riêng phần lãi trả Trụ sở chính 5.181 triệu đồng), trích thêm quỹ dự phòng rủi ro 7.163 triệu đồng.
+ Chênh lệch thu nhập – chi phí (chưa có lương) đạt 94.559 triệu đồng, tăng 36.115 triệu đồng so với năm 2005, tốc độ tăng trưởng 61,8%. Quỹ thu nhập bình quân đầu người đạt 732 triệu đồng/1cán bộ/1 năm, tăng 64% so với năm 2005.
+ Chênh lệch lãi suất đầu ra, đầu vào: do tỷ trọng vốn trung và dài hạn tăng nên mặt bằng lãi suất đầu vào của Nam Hà Nội năm 2006 ở mức cao hơn, lãi suất đầu ra do tỷ trọng cho vay bằng ngoại tệ tăng hơn trước, dư nợ chỉ tăng trưởng những tháng cuối năm nên phần thu lãi từ khách hàng tăng không đáng kể. Mặt khác do trụ sở chính triển khai quyết định 02 và thưởng lãi suất cho phần vượt kế hoạch nguồn, mà Nam Hà Nội vượt kế hoạch nguồn ngay từ tháng 3/2006 nên đã cải thiện phần nào lãi suất đầu vào, đầu ra đều tăng lên so với năm 2005 nhưng chênh lệch đạt thấp hơn nưm trước, chỉ đạt 0,298%/tháng.
+ Hệ số tiền lương đạt được là 2,86; tăng 0,45 so với năm 2005. - Năm 2007:
+ Tổng thu năm 2007 đạt 738.093 triệu đồng, tăng 181.94 triệu đồng so với năm 2006 với tốc độ tăng 33%. Trong đó thu lãi cho vay là 691.702 triệu đồng, chiếm 94% tổng thu; Thu dịch vụ: 18.899 triệu đồng, chiếm 2,6% tổng thu (bằng 12,2% thu nhập ròng).
+ Tổng chi năm 2007 là 634.409 triệu đồng, tăng 172.779 triệu đồng so với năm 2005 với tốc độ tăng 37%.
+ Chênh lệch thu nhập – chi phí (chưa có lương) thực tế là 103.684 triệu đồng (trên cân đối là 91.684 triệu đồng do tổng chi trên cân đối tăng hơn so với thực tế là 12.000 triệu đồng), tăng 9.125 triệu đồng so với năm 2006, vượt kế hoạch 63%. Trong năm chi nhánh đã trích đủ dự phòng rủi ro theo kế hoạch giao của trụ sở chính là 57.806 triệu đồng.
+ Hệ số tiền lương là 2,26.
Như vậy phát huy những thành tích đã đạt được 7 năm qua, năm 2007 được sự hỗ trợ, giúp đỡ của NHNo&PTNT Việt Nam, với sự nỗ lực, cố gắng của bản thân chi nhánh nên NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã đạt được những thành tích đáng kể: Nguồn vốn tăng trưởng nhanh và ngày càng ổn định hơn, hoàn thành vượt mức kế hoạch dư nợ, giảm nợ xấu, trích đủ dự phòng rủi ro theo quy định mức, trích nhiều gấp 5 lần tổng số trích các năm trước. Ngân hàng đã mở ra những hướng mới để phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng và chất lượng ngày càng tốt hơn. Trở thành ngân hàng đầu mối một số dự án đầu tư lớn, kí kết các hạn mức tín dụng với các doanh nghiệp lớn. Phát triển mạng lưới đi đôi với củng cố hoàn thiện mạng lưới, tình hình tài chính của ngân hàng ngày càng vững mạnh, lần đầu tiên quỹ khen thưởng đạt mức tối đa. Tuy nhiên hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHNo&PTNT Nam Hà Nội vẫn còn một số tồn tại: nguồn vốn chủ yếu vẫn phụ thuộc vào một số đơn vị lớn, tính ổn định không cao và thường chỉ tăng vào cuối năm. Cơ cấu nguồn vốn dài hạn ít, nguồn vốn ngoại tệ tốc độ tăng giảm dần, tỷ trọng tiền gửi dân cư chưa đạt yêu cầu. bình quân dư nợ đầu người thấp, tỷ lệ cho vay trung và dài hạn thấp. Phát triển dịch vụ chậm, các điều kiện hỗ trợ cạnh tranh hạn chế. Chênh lệch lãi suất đầu ra, đầu vào thấp không đạt theo
mức quy định. Trình độ cán bộ của chi nhánh còn nhiều bất cập, cán bộ phụ trách còn thiếu nhiều.