1. Tiền gửi, tiền vay các TCTD 619 824 572 205 149% 252 69% Trđó: Nguồn ngoại tệ quy đổi 2180
2.1.3.2 Công tác tín dụng của NHNo&PTNT Nam Hà Nội:
Tín dụng là hoạt động tài trợ của ngân hàng cho khách hàng và là hoạt động sinh lời lớn nhất song nó gây ra rủi ro cao nhất cho NHTM. Mặc dù sự cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau và giữa ngân hàng với các tổ chức tài chính tín dụng khác trong và ngoài nước ngày càng tăng cao, với sự tăng trưởng mạnh mẽ về cả nguồn vốn, hoạt động tín dụng và đầu tư NHNo&PTNT Nam Hà Nội cũng thu được kết quả khả quan. Quy mô cho vay và đầu tư tiếp tục mở rộng cả về số lượng và chất lượng đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng. Trong hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Nam Hà Nội đã thường xuyên quan tâm đến nâng cao chất lượng tín dụng, thực hiện phân loại khách hàng để tạo cơ sở quản lý rủi ro tín dụng thống nhất đối với khách hàng. Trong điều hành lãi suất, ngân hàng đã chủ trương thực hiện cơ chế lãi suất cho vay thoả thuận, đảm bảo theo tín hiệu cung cầu thị trường, tạo lợi thế trong cạnh tranh, áp dụng cho vay thời gian dài thì lãi suất cao hơn với cho vay ngắn hạn. Đối với cho vay trung và dài hạn chủ yếu áp dụng lãi suất cho vay thoả thuận, điều chỉnh theo thời gian để hạn chế rủi ro về lãi suất
Bảng 2: Công tác tín dụng của NHNo&PTNT Nam Hà Nội
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Dư nợ 2006/2005 Dư nợ 2007/2006 1.Dư nợ tại Địa
Phương (ĐP) 1.119 1.601 143% 1.945 121% - Trong đó nợ xấu 0,54 28,7 25,4 -Tỷ trọng 1,05% 1,79% 1,3% 2.Dư nợ hộ TƯ 1.011 2.146 212% 536 25% Tổng dư nợ 2.130 3.747 176% 2.481 66%
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Hà Nội các năm 2005, 2006, 2007)
- Năm 2006 công tác tín dụng của NHNo&PTNT Nam Hà Nội thực sự còn nhiều khó khăn, cho đến hết 9 tháng đầu năm dư nợ tại địa phương còn thấp hơn số đầu năm. Các dự án đầu tư dài hạn có chỉ tiêu kế hoạch cao nhưng giải ngân rất chậm, nhất là Dự án Nhà máy Nhiệt điện Hải Phòng mới giải ngân được 8tỷ đồng trên 100 tỷ đồng kế hoạch, các nhu cầu cho vay vốn lưu động cũng không tăng trưởng được. Tình hình tín dụng tăng trưởng nhanh kể từ khi giải ngân cho công ty vận tải Biển Đông mua tầu chở dầu. Cuối năm 2006 dư nợ tại địa phương đạt 1.601 tỷ đồng bằng 99% kế hoạch giao, tăng 482 tỷ đồng so với năm 2005, tốc độ tăng trưởng 43%. Bên cạnh đó NHNo&PTNT Nam Hà Nội còn cho vay 3 đơn vị trực thuộc NHNo&PTNTT Việt Nam là: Công ty chứng khoán, Công ty in thương mại ngân hàng, Công ty cho thuê tài chính I với số dư cuối năm là 2.146 tỷ đồng, đưa tổng dư nợ của chi nhánh lên 3.747 tỷ đồng. Tình hình nợ xấu của ngân hàng năm 2005 ở mức rất thấp 0,05%, sang năm 2006 tỷ lệ này tăng lên đến 1,79%. Nợ xấu phát sinh, nguyên nhân chủ yếu cuối năm thực hiện cỉ đạo của Tổng giám đốc
về vviệc tăng cường trích dự phòng rủi ro nên chi nhánh chuyển 20 tỷ đồng sang nợ nhóm III để trích thêm 70163 triệu đồng dự phòng rủi ro.
- Năm 2007, Dư nợ địa phương của chi nhánh Nam Hà Nội có sự tăng trưởng nhanh, tăng 344 tỷ đồng và vượt 21% so với năm 2006. Tuy nhiên dư nợ cho vay đối với các đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam lại giảm (giảm 1.610 tỷ đồng) do giảm hết dư nợ của Công ty Chứng khoán. Điều này dẫn đến tổng dư nợ toàn chi nhánh năm 2007 là 2.481 tỷ đồng, giảm 1.266 tỷ đồng so với năm 2006, tốc độ giảm 34%. So với năm 2006, năm 2007 tình hình nợ xấu của Nam Hà Nội giảm 3.332 triệu đồng, thấp hơn mức cho phép của trụ sở chính (năm 2007 thực hiện là 1,3%, kế hoạch giao là 2%).
* Phân tích dư nợ theo loại tiền:
Bảng 3: Dư nợ theo loại tiền
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Dư nợ 2006/2005 Dư nợ 2007/2006 Dư nợ tại ĐP 1.119 1.601 143% 1.945 121% 1. Nội tệ 543 763,5 141% 1.021 134% -Tỷ trọng dư nợ nội tệ 49% 48% 98% 53% 110% 2. Ngoại tệ 576 838 145% 824 110% -Tỷ trọng dư nợ ngoại tệ 51% 52% 102% 47% 90%
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Nam Hà Nội các năm 2005, 2006, 2007)
- Năm 2006 cơ cấu dư nợ phân tích theo loại tiền của Nam Hà Nội thay đổi không nhiều, nhu cầu cho vay bằng ngoại tệ vẫn chiếm chủ yếu và có chiều hướng tăng dần lên, năm 2006 là 838 tỷ đồng, tăng 262 tỷ đồng, với tốc độ tăng
45% so với năm 2005. Đây là khó khăn của NHNo&PTNT Nam Hà Nội do chủ trương giảm nguồn tiền gửi TCTD nên nguồn vốn ngoại tệ bị giảm nhiều so với năm 2005 và thực tế lãi suất tiền gửi ngoại tệ của các TCTD năm 2006 đã cao hơn nhiều so với phí điều hoà vốn của tài sản có (5,7 – 6,0%/năm).
* Phân tích dư nợ theo thời gian và theo thành phần kinh tế
Bảng 4: Dư nợ theo thời gian và thành phần kinh tế
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2005 dư nợ 2006 2007 Dư nợ 2006/2005 Dư nợ 2007/2006 1. Dư nợ tại ĐP
theo thời gian
1.119 1.601 143% 1.945 121% - Ngắn hạn 805 952 118% 863 91% - Trung và dài hạn 314 649 207% 1.082 167% 2.Dư nợ tại ĐP theo TPKT 1.119 1.601 143% 1.945 121% - DNNN 876 840 96% 1.207 144% - DNNQD 182 573 315% 475 83% - Hộ gia đình 61 188 308% 263 140%
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Nhno&PTNT Nam Hà Nội các năm 2005, 2006, 2007)
- Dư nợ theo thời gian:
+ Năm 2006, cơ cấu dư nợ phân theo thời hạn cho vay cảu Nam Hà Nội đã thay đổi đáng kể, tỷ lệ cho vay trung và dài hạn tăng nhanh đạt mức chỉ đạo của Hội đồng Quản trị: năm 2006 là 649 tỷ đồng, tăng 335 tỷ đồng, với tốc độ tăng 107% so với năm 2005. Việc tăng trưởng dư nợ trung, dài hạn năm 2006 chủ yếu là giải ngân 05/06 dự án đầu tư dài hạn. Tuy nhiên do các dự án này chủ yếu còn đang xây dựng dở dang nên trong một vài năm tới số thu nợ còn rất thấp, tỷ lệ cho vay trung và dài hạn sẽ tăng hơn 50% tổng dư nợ.
+ Năm 2007, tỷ lệ cho vay trung và dài hạn tăng nhanh đạt 1.082 tỷ đồng, tăng 433 tỷ đồng với tốc độ tăng 67%. Tỷ lệ cho vay trung và dài hạn tăng nhanh gần đạt mức chỉ đạo của Hội đồng Quản trị ( thực hiện là 56%, kế hoạch được giao là 57%). Việc tăng dư nợ trung và dài hạn do giải ngan dự án mua tàu chở dầu của Công ty Vận tải Biển Đông (tăng 200 tỷ đồng), Dự án ENZO Việt (77 tỷ đồng), dự án Trường đại học Thăng Long (49 tỷ đồng).
- Dư nợ theo thành phần kinh tế
Cả ba năm 2005, 2006, 2007 dư nợ đối với Doanh nghiệp Nhà Nước vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng dư nợ cua chi nhánh, vì vậy sự khó khăn của các Doanh nghiệp Nhà Nước trong giai đoạn vừa qua có ảnh hưởng trực tiếp đến công tác tín dụng của chi nhánh.