2. BIỀU ĐỒ
3.3.2. Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước
Như chúng ta dã biết mọi hoạt động trong nền kinh tế đều chịu sự quản lý vĩ mô của Nhà nước. Trong những năm qua, nhiều chính sách, văn bản pháp luật mới ban hành đã góp phần tạo cơ hội cho các Ngân hàng thương mại phát triển và hoạt động an toàn hơn. Tuy nhiên bên cạnh đó, không phải không có bất cập xảy ra và đã ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động của các Ngân hàng thương mại.
Với những lợi ích mà hoạt động cho vay tiêu dùng mang lại không chỉ riêng gì cho các Ngân hàng mà còn đối với các khách hàng, với nền kinh tế, hy vọng Chính phủ cũng như các cơ quan ban ngành sẽ tạo mọi điều kiện cho hoạt động cho vay này phát triển. Đó là ổn định nền kinh tế, xây dựng cơ cấu kinh tế phù hợp, đẩy nhanh tốc độ giải quyết các văn bản liên quan tới hoạt
động của Ngân hàng (cấp sổ đỏ, thực hiện công chứng các giấy tờ cần thiết…) …
KẾT LUẬN
Tóm lại Ngân hàng Quân đội triển khai hoạt động cho vay tiêu dùng là hoàn toàn hợp lý và phù hợp với xu thế phát triển của các Ngân hàng thương mại và của nền kinh tế. Hoạt động này đã mang lại nhiều lợi ích to lớn cho người tiêu dùng, cho Ngân hàng và cho toàn xã hội. Tuy nhiên, bên cạnh những thành công đã đạt được, hoạt động này còn gặp phải một số khó khăn, hạn chế. Vậy nên, với một lĩnh vực mới mẻ như thế này các Ngân hàng thương mại trong đó có Ngân hàng Quân đội còn phải quan tâm và chú trọng nhiều hơn nữa.
Hiện nay khi Việt Nam đã chính thức gia nhập WTO, nhiều Ngân hàng quốc tế sẽ được phép thành lập các chi nhánh tại Việt Nam thì hoạt động cho vay tiêu dùng thời gian tới hứa hẹn sẽ còn phát triển và mở rộng hơn nữa. Sự cạnh tranh sẽ càng sôi động hơn, thị phần sẽ phải chia sẻ. Do vậy đòi hỏi Ngân hàng Quân đội phải có chiến lược đúng đắn, sách lược hợp lý đối với cho vay tiêu dùng nhằm mở rộng, thúc đẩy hoạt động này phát triển.
Bằng phương pháp nghiên cứu dựa trên những cơ sở lý luận kết hợp với tình hình thực tế của hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Quân đội chuyên đề này đã thể hiện những nội dung cơ bản nhất về hoạt động này tại NHTMCPQĐ cũng như đưa ra một số giải pháp, kiến nghị với các cơ quan, ban ngành có liên quan. Tuy nhiên, chuyên đề này không thể tránh khỏi những thiếu sót. Em mong nhận được sự đóng góp của các thầy cô giáo, của Ban lãnh đạo và tập thể cán bộ nhân viên Ngân hàng cũng như của các bạn để có thể hoàn thiện tốt hơn nữa chuyên đề này.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Peter S.Rose (2004), “Quản trị Ngân hàng thương mại” 2. PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2006), “Ngân hàng thương mại” 3. PGS.TS Lê Văn Tề (2004), “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại” 4. Báo cáo thường niên NHTMCPQĐ các năm 2004, 2005 và 2006 5. Báo cáo tín dụng NHTMCPQĐ các năm 2004, 2005 và 2006 6. Bản tin nội bộ tháng 2 năm 2007
7. Thời báo Sài gòn số 31 - 2005 ngày 28/7/2005
NHẬN XÉT CỦA NGÂN HÀNG ………. ………. ………. ………. ………. ………. ………. ………. ………. ………. ………. ………. ………. ………. ……….
MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN...1 LỜI CẢM ƠN...1 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT...2 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ...3 CHƯƠNG I...5
LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG...5
1.1. NHỮNG HOẠT ĐỘNG CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...5
1.1.1.Khái niệm về Ngân hàng thương mại ...5
1.1.2.Những hình thức tín dụng của Ngân hàng thương mại...6
1.1.2.1. Phân loại theo hình thức cấp tín dụng ...6
1.1.2.2. Phân loại theo thời gian...8
1.2. HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI...9
1.2.1. Sự hình thành và phát triển của cho vay tiêu dùng ...9
1.2.2. Lợi ích của cho vay tiêu dùng...11
1.2.2.1. Lợi ích đối với Ngân hàng ...11
1.2.2.2. Lợi ích đối với khách hàng ...12
1.2.2.3. Lợi ích đối với kinh tế - xã hội...13
1.2.3. Đặc điểm của cho vay tiêu dùng...14
1.2.3.1. Đặc điểm về đối tượng vay tiêu dùng...14
1.2.3.2. Đặc điểm về mục đích cho vay tiêu dùng...15
1.2.3.3. Đặc điểm về nhu cầu và quy mô cho vay tiêu dùng ...15
1.2.3.4. Đặc điểm về mức độ rủi ro của cho vay tiêu dùng ...16
1.2.3.5. Đặc điểm về chi phí của cho vay tiêu dùng...17
1.2.3.6. Đặc điểm về lãi suất của cho vay tiêu dùng...17
1.2.3.7. Đặc điểm về nguồn trả nợ của các khoản vay tiêu dùng...18
1.2.3.8. Đặc điểm về lợi nhuận của cho vay tiêu dùng...19
1.2.4. Phân loại cho vay tiêu dùng...19
1.2.4.1. Căn cứ vào mục đích vay...19
1.2.4.2. Căn cứ vào phương thức hoàn trả khoản vay...19
1.2.4.3. Căn cứ vào biện pháp đảm bảo tiền vay...21
1.2.4.4. Căn cứ vào nguồn gốc khoản vay...21
1.2.5. Quy trình nghiệp vụ của cho vay tiêu dùng...22
1.2.6. Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng...24
1.2.6.1. Nhóm các nhân tố vĩ mô...24
1.2.6.2. Nhóm các nhân tố vi mô...27
CHƯƠNG II...30
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG...30
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI...30
2.1.1. Lịch sử hình thành Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội...30
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội thời gian qua...33
2.1.4.1. Kết quả một số lĩnh vực hoạt động của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội ...33
2.1.4.2. Kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội ...41
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI...44
2.2.1. Cơ sở pháp lý của hoạt động cho vay tiêu dùng...44
2.2.1.1. Những văn bản Luật do Nhà nước ban hành...44
2.2.1.2. Những văn bản Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội ban hành...45
2.2.2. Các hình thức cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội. 46 2.2.3. Quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Quân đội...52
2.2.4. Phân tích tín dụng...54
2.2.5. Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội...58
2.2.5.1. Diễn biến cho vay tiêu dùng trong thời kỳ 2004 - 2006...59
2.2.5.2. Tỷ trọng cho vay tiêu dùng trong tổng dư nợ cho vay...61
2.2.5.3. Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo sản phẩm...63
2.2.5.4. Tình hình nợ quá hạn cho vay tiêu dùng...67
2.2.5.5. Thu từ lãi của hoạt động cho vay tiêu dùng...68
2.2.6. Đánh giá khái quát về cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội...70
2.2.6.1. Thành tựu đạt được...70
2.2.6.2. Những hạn chế và nguyên nhân...70
CHƯƠNG III...74
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI...74
3.1. PHƯƠNG HƯỚNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI...74
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG...75
3.2.1. Giải pháp về sản phẩm dịch vụ...75
3.2.1.1. Hoàn thiện các sản phẩm hiện có...76
3.2.1.2. Triển khai các sản phẩm mới...79
3.2.2. Đơn giản hóa điều kiện cho vay ...80
3.2.3. Tăng cường hoạt động Marketing...80
3.2.4. Tiếp tục hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng và tăng cường bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng...82
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ...83
3.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ...83
3.3.2. Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nước...83
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO...85 NHẬN XÉT CỦA NGÂN HÀNG...86