III. GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNHVÀ THANH TOÁN THẺ TẠI SGD I NHCTVN
5. Quản lý rủi ro
Hiện any rủi ro xảy ra ở SGDI-NHCTVN là thấp bởi số lượng thẻ cũng như loại thẻ được phát hành là quá ít, doanh số thanh toán cũng chưa cao. Nhưng với trình đọ công nghệ còn thấp cộng với khả năng trong lĩnh vực thẻ còn non nớt thì nguy cỏ xảy ra rủi ro ở Ngân hàng là không thể không có. Do vậy, SGDI-NHCTVN cần phải xây dựng chiến lược quản lý rủi ro trong mọi nghiệp vụ thì mới đảm bảo an toàn cho hoạt động kinh doanh thẻ. Cụ thể:
5.1.Trong hoạt động phát hành
• Kiểm tra chính xác các thông tin trong hồ sơ xin phát hành thẻ để đảm
bảo rằng các thông tin đó là thật và chính xác trước khi xem xét duyệt phát hành thẻ cho khách hàng.
• Tuân thủ các quy trình phát hành và thanh toán thẻ của NHCTVN và
NHNNVN.
• Khi giao thẻ cho khách hàng, SGDI-NHCTVN phải đảm bảo nguyên tắc
an toàn, giữ bí mật số Pin, đảm bảo chủ thẻ nhận được thẻ. Ngân hàng chỉ giao cho chủ thẻ số Pin khi chủ thẻ xác nhận đã nhận đựoc thẻ đẻ tránh trường hợp thẻ bị lợi dụng do thất lạc.
• Hướng dẫn đầy đủ , kỹ càng cho khách hàng về cách sử dụng thẻ và lưu
giữ hoá đơn; cách bảo quản, bảo mật thẻ; thủ tục liên hệ với Ngân hàng khi thẻ bị mất cắp, thất lạc hay bị lộ số Pin hoặc khi có sự thay đổi về địa chỉ liên hệ; thủ tục giải quyết cá tranh chấp , khiếu nại và các quy định khác.
5.2 Trong hoạt động thanh toán.
tiền mặt trước khi ký kết hợp đồng thanh toán thẻ. Khi ký kết hợp đồng Ngân hàng phải hướng dẫn kỹ càng cho các đại lý cách thức phân biệt thẻ thật và thẻ giả; cách sử dụng bảng tin cảnh giác; thủ tục lập, lưu giữ, nộp hoá đơn và thanhtoná với Ngân hàng; thủ tục giải quyết tra soát, khiếu nại cùng các quy đinh khác.
• Gửi đầy đủ và kịp thời các danh sách thẻ cấm lưu hành cho đại lý chấp
nhận thẻ.
• Hướng dẫn đại lý sử dụng và bảo quản thiết bị EDC và máy cà thẻ, yêu
cầu CSCNT thông báo ngay mọi hỏng hóc của máy móc thiết bị cho Ngân hàng.