II. THỰC TRẠNG VỀ CUNG ỨNG DỊCH VỤ THẺ TẠI SGDI NHCTVN
5.1Giới thiệu chung về thẻ ATM.
5. Những vấn đề chung về nghiệp vụ phát hànhvà sử dụng thẻ ATM và thực trạng của nó trong thời gian qua tại SGDI-NHCTVN.
5.1Giới thiệu chung về thẻ ATM.
• Khái niệm: Thẻ ATM là một phương tiện thanh toán mới hiện đại tại
Việt nam, sử dụng thẻ ATM của NHCTVN khách hàng đã tiếp cận với khao học kỹ thuật tiến tiến với hoạt động của ngân hàng điện tử và sự văn minh trong giao dịch ngân hàng.
• Cấu tạo của thẻ: thẻ ATM được phát hànhvà quản lý tập trung tại Trung
tâm thẻ –NHCTVN, các chi nhánh hội đủ điều kiện sẽ làm đại diện phát hành và thanh toán thẻ vì thế thẻ sẽ mang thương hiệu của NHCTVN. Thẻ ATM phát hành chỉ thanh toán bằng VNĐ và phải đảm bảo đầy đủ các yếu tố sau:
-Kích thước của thẻ phải mang tiêu chuẩn quốc tế. Mặt trước của thẻ gồm có:
+ Tên đầy đủ của NHCTVN cả tiếng anh và tiếng việt. +Nhãn hiệu thương mại.
+ Họ tên chủ thẻ.
+ Số thẻ:bao gồm 16 số. + Thời hạn sử dụng. -Mặt sau của thẻ:
+ Có một dải từ tính chạy dài phía trên. + Lời ghi chú bằng tiếng việt và tiếng anh.
• Điều kiện sử dụng thẻ:
Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của Pháp luật. Có chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu.
• Tiện ích sử dụng thẻ ATM:
Với thẻ ATM khách hàng có thể thực hiện các nghiệp vụ sau:
Rút tiền theo số lượng tiền định trước hoặc lựa chọ tuỳ ý, máy sẽ tự tính và đưa ra loại tiền phù hợp. Trong trường hợp chủ thẻ rút với số tiền quá lẻ, máy sẽ đưa ra thông báo cho chủ thẻ biết và yêu cầu chủ thẻ gõ lại số tiền cần rút. Sau mỗi lần giao dịch rút tiền, ATM tự động in biên lai cho khách hàng.
-Vấn tin tài khoản: Khách hàng có thể vấn tin trên ATM để xem số dư trên tài khoản ATM và các giao dịch gần nhất.
Đổi số Pin: Chủ thẻ đổi số Pin sau khi nhận được thẻ và số Pin ban đầu theo hướng dẫn của thanh toán viên.
Chủ thẻ có thể tiến hành đổi số Pin tại ATM. Khi đổi Pin, chủ thẻ phải nhập lại số Pin cũ, sau đó nhập số pin mới 2 lần. Nếu hai lần nhập Pin giống nhau số Pin mới sẽ được chấp nhận. Nếu hai lần nhập Pin không giống nhau, ATM sẽ thông báo số Pin mới chưa được chấp nhận, yêu cầu nhập lại số Pin mới.
Khi chủ thẻ cần đổi số Pin do quên số Pin cũ phải nộp phí theo quy định tại Ngân hàng.
Ngoài ra khách hàng có thể thực hiện thanh toán các chi phí như điện, nước, điện thoại...
• Tính ưu việt của thẻ ATM:
Hệ thống ATM của NHCTVN là hệ thống tự quản lý và xử lý giao dịch thẻ tập trung đầu tiên tại Việt nam.
Khách hàng thực hiện giao dịch miễn phí 2 lần trong ngày và tối đa 22 lần trong một tháng. Trong thời gian tới khách hàng sẽ được miễn phí 5 lần trong ngày.
Miễn phí nộp tiền mặt và chuyển khoản vào tài khoản ATM.
Nếu khách hàng quên không rút thẻ và lấy tiền sau 30 giây, ATM sẽ tự động thu tiền và thu thẻ, để đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng.
Số dư trên tài khoản ATM được hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn theo quy định của NHCTVN trong từng thời kỳ.
Hệ thống hỗ trợ: Đọi ngũ cán bộ năng động có kinh nghiệm và đặc biệt có
một trang Website: http// www.icb.com.vn trợ giúp giao dịch cho khách hàng
một cách tốt nhất.
• Những thông tin về thẻ:
-Số dư về thẻ ATM.
+ Số dư ban đầu tối thiểu khi mở tài khoản là 500.000đ. + Số dư ban đầu tối thiểu để duy trì tài khoản ATM là 50.000 Thời hạn hiệu lực của thẻ ATM.
Thời hạn hiệu lực được quy định là 3năm -Hạn mức rút tiền và số lần giao dịch. + Tại máy rút tiền ATM:
Số tiền rút tối đa 1000000 đồng/ lần. Trong thời gian tới sẽ là 2000000 đồng/ lần
Số tiền rút tối thiểu 100000đ/ lần
Số lần rút tối đa 05 lần/ ngày. Trong thời gian tới sẽ là 10 lần trên một ngày
+ Tại các chi nhánh không có ATM (quầy giao dịch). Số tiền rút tối đa 10.000.000 đ/ngày.
Khách hàng muốn rút số tiền lớn hơn xin liên hệ với chi nháh nơi mở tài khoản ATM để sử dụng giao dịch chuyển tiền.
• Biểu phí ATM.
Phi thường niên: 50.000 đồng. Hiện tại khách hàng được miễn phí này đến hết năm 2003.
Phí giao dịch tại ATM (rút tiền, vấn tin, đổi số Pin...) thu từ giao dịch thứ 3 trong ngày: 2000đ. Thu phí từ giao dịch thứ 3 trong ngày nhằm tính tới yếu tố khách hàng tiến hành giao dịch không cần thiết nhiều lần trong ngày gây ra tình trạng nghẽn mạch đường truyền...
là 5000đ)
Phí chuyển tiền từ tài khoản ATM về tài khoản tiền gửi cá nhân : 0,05% số tiền (tối thiểu 5000đ)
Phí đổi Pin do chủ thẻ quên số pin : 2000đ.
Phí báo mất thẻ trong trường hợp tiếp tục sử dụng thẻ ATM : 10.000đ; Không tiếp tục sử dụng và tất toán tài khoản : 20.000đ
Phí cấp lại thẻ ( do mất cắp, thất lạc, hoặc đổi lại theo yêu cầu của chủ thẻ) :20.000đ
Phí tra soát theo yêu cầu của chủ thẻ :5.000đ.
Phí sử dụng thẻ ATM có thể thay đổi để khuyến khích khách hàng sử dụng và hạn chế rủi ro theo sự phát triển của thị trường thanh toán thẻ.
• Thủ tục phát hành thẻ ATM tại SGDI-NHCTVN.
-Khách hàng đến Ngân hàng xuất trình CMND hoặc hộ chiếu để làm thủ tục cấp thẻ ATM.
Nộp tiền mặt hoặc Ngân phiếu vào tài khoản ATM hoặc chuyển từ tài khoản cá nhân sang tài khoản ATM.
Sau 5-7 ngày làm việc, SGDI-NHCTVN sẽ giao thẻ cho chủ thẻ sử dụng.
• Quyền và trách nhiệm của chủ thẻ .
Quyền của chủ thẻ:
+ Sử dụng ATM để thực hiện các dịch vụ tại bất kỳ may ATM nào hay tại các chi nhánh được phép giao dịch thẻ của NHCTVN.
+ Khiếu nại khi có sự cố kỹ thuật gây sai sót trong giao dịch; SGDI- NHCTVN từ chối không chấp nhận giao dịch khi chủ thẻ đã sử dụng thẻ đúng quy định.
+ Được bồi thường thiệt hại do thẻ bị lợi dụng sau khi chủ thẻ đã hoàn tất các thủ tục báo mất.
-Trách nhiệm của chủ thẻ:
+ Duy trì số dư đảm bảo giao dịch ATM. + Bảo quản an toàn và bí mật số Pin.
+ Khi thẻ hết thời hạn sử dụng hoặc không muốn tiếp tục sử dụng, chủ thẻ phải hoàn trả lại thẻ cho Ngân hàng.
• Chu kỳ làm việc của hệ thống ATM.
Chu kỳ làm việc của hệ thống ATM từ 14h hôm trước tới 14h ngày hôm sau.
Thời gian đầu giờ hoạt động của ATM 8h/ngày (từ 8h30’ đến 16h30’), 5 ngày /tuần. Trong thời gian tới sẽ là 24h/ngày và 7 ngày /tuần.
• Cách thức trả lương qua tài khoản ATM.
-Với xu hướng tinh gọn biên chế như hiện nay, việc sử dụng dịch vụ trả lương thông qua tài khoản ATM của cán bộ công nhân viên để họ rút tiền từ máy ATM là rất kinh tế và hiệu quả, nhờ vậy doanh nghiệp sẽ tiết kiệm được lao động và chi phí quản lý.
Hàng tháng đến kỳ hạn trả lương doanh nghiệp chỉ cần: Gửi file dữ liệu trả lương cho từng cá nhân đến ngân hàng, ngân hàng sẽ chịu trách nhiệm trích đúng lương vào tài khoản ATM của cán bộ công nhân viên.