IV. NGHIỆP VỤ PHÁT HÀNHVÀ THANH TOÁN THẺ 1 Các chủ thể tham gia
3. Quy trình phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ
Hoạt động phát hành và thanh toán thẻ ở mỗi quốc gia, mỗi ngân hàng có thể khác nhau về thủ tục và các điều kiện do còn nhiều yếu tố ràng buộc về luật pháp, chính trị hay kinh tế- xã hội.Song về tổng thể nó bao gồm những nội dung sau:
SHAPE \* MERGEFORMAT
Yêu cầu phát hành: Khi một khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ, NHPHT yêu cầu khách hàng cung cấp các hồ sơ, chứng từ cần thiết. Hồ sơ chứng từ này có thể khác nhau tuỳ thuộc vào từng ngân hàng, từng quốc gia trên thế giới nhưng về cơ bản là chứng minh nhân thân khách hàng, khả năng thanh toán của khách hàng cũng như các tổ chức cá nhân có quan hệ.
Phát hành thẻ: Sau khi thẩm định, nếu thấy đủ điều kện ngân hàng sẽ phát hành thẻ cho khách hàng, đồng thời hướng dẫn cách sử dụng và bảo quản thẻ.
Sử dụng thẻ: Chủ thẻ sử dụng thẻ để thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ hay rút tiền mặt tại các cơ sở chấp nhận thẻ.
Cấp phép: CSCNT sẽ kiểm tra khả năng thanh toán của chủ thẻ. Nếu số tiền thanh toán nhỏ hơn hạn mức cho phép của NHTTT thì CSCNT chỉ cần kiểm tra bản tin cảnh giác để đảm bảo tính hiệu lực của thẻ. Nếu số tiền thanh toán nhỏ hơn hạn mức cho phép thì CSCNT còn phải xin chuẩn y của NHTTT bằng điện thoại hay telex (nếu là máy cà tay) hoặc truyền thông tin giao dịch ( nếu là
NGÂN HÀNG PHÁT HÀNH PHÁT HÀNH THẺ TỔ CHỨC THẺ QUỐC TẾ CHỦ THẺ CSCNT HAY NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ NGÂN HÀNG THANH TOÁN THẺ
Khiếu nại và xử lý tranh chấp
4 7 6 4 4 8 9 11 12 2 1 5 3 4 10 9
thiết bị đọc thẻ điện tử. Các thông tin này sẽ lần lượt được truyền qua hệ thống mạng của tổ chức thẻ quốc tế về NHPHT và phản hồi cho CSCNT.
Cung cấp hành hoá- dịch vụ: Nếu nhận được mã chuẩn chi, CSCNT yêu cầu chủ thẻ ký tên lên hoá đơn và so sánh chữ ký đó với chữ ký mẫu trên thẻ. Sau đó CSCNT cung cấp hàng hoá- dịch vụ cho chủ thẻ cùng với một liên hoá đơn.
Nộp hoá đơn: Với máy cà tay, CSCNT lập hoá đơn và các bảng sao kê nộp cho NHTTT ( không quá 5 ngày kể từ khi thương vụ xảy ra). Với thiết bị đọc điện tử, dữ liệu thanh toán được truyền về NHTTT và hoá đơn sẽ nộp định kỳ.
Thanh toán cho CSCNT: NHTTT sau khi kiểm tra tính hợp lệ của các thông tin trên hoá đơn, sẽ ghi Nợ tạm ứng thanh toán thẻ, ghi Có cho cơ sở chấp nhận thẻ.
Gửi thông tin dữ liệu: NHTTT tổng hợp toàn bộ hoá đơn, chứng từ về các giao dịch và gửi đến Trung tâm ( tổ chức thẻ quốc tế).
Xử lý bù trừ thanh toán: Trung tâm ghi Nợ và báo Nợ cho NHPHT, ghi Có và báo Có cho NHTTT số tiền giao dịch sau khi trừ phí trao đổi thông tin.
NHPHT chấp nhận thanh toán: Sau khi nhận được thông tin từ trung tâm, nếu không có khiếu nại gì, NHPHT chấp nhận thanh toán cho Trung tâm.
Thông báo cho chủ thẻ: Định kỳ hàng tháng, NHPHT lập bảng thông báo giao dịch gửi đến cho chủ thẻ và yêu cầu chủ thẻ thanh toán.
Thanh toán cho NHPHT: Sau khi nhận được bảng thông báo giao dịch, nếu thấy không có sai sót gì, chủ thẻ tiến hành thanh toán cho NHPHT.
<-.--> Khiếu nại và xử lý tranh chấp: Trong quá trình trên, tổ chức thẻ quốc tế-NHPHT-NHTTT- CSCNT có trách nhiệm giải quyết, xử lý tất cả các khiếu nại, đòi bồi hoàn, và những tranh chấp khác ở bất cứ khâu nào có liên quan.