A. Mở đầu
3.1 Nhìn nhận về thị trờng NHBL hiện tại ởViệt Nam
Sau cuộc khủng hoảng tài chính những năm 97-98, trong thời gian gần đây, thị trờng dịch vụ tài chính đang có những bớc phát triển không ngừng, thể hiện rõ nét nhất ở thị trờng Ngân hàng bán lẻ. Đây cũng là hệ quả tất yếu đáng khích lệ của quá trình cơ cấu lại các ngân hàng. Đặc biệt sự góp mặt của nhiều loại hình tổ chức dịch vụ tài chính quốc tế đã kích thích sự tăng trởng của thị trờng này. Hiện tại, thị trờng NHBL tại Việt Nam có thể nói đang phát triển mạnh và hết sức sôi động. Trớc hết, đó là sự phát triển hết sức nhanh nhạy của khối NHTMCP, qua một thời gian khủng hoảng nay đã củng cố hoạt động và đang chiếm lĩnh thị trờng NHBL bằng chiến lợc rất rõ ràng và bằng những sản phẩm cụ thể nh dịch vụ thẻ (Sacombank, ACB..), cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô, cho vay du học, dịch vụ thị trờng bất động sản, những thơng hiệu ACB, Techcombank, EAB, ACB, Sacombank và VPBank.. đang ngày càng trở nên quen thuộc với công chúng và hứa hẹn sự phát triển sôi động của thị trờng NHBL.
Bên cạnh đó, các NHTMQD vốn giữ vị trí chủ đạo trên thị trờng ngân hàng hiện đang xúc tiến thực hiện chiến lợc phát triển NHBL. Mặc dù đang còn nhiều khó khăn trong việc cơ cấu lại tình hình tài chính, nhng các ngân hàng này cũng đang gấp rút chuẩn bị cho thị trờng đầy tiềm năng này. Với sự đồng loạt đầu t cho công nghệ hiện nay, chắc chắn trong tơng lai gần sẽ là sự bùng nổ về dịch vụ NHBL mà các NHTMQD với tiềm năng sẵn có sẽ cạnh tranh khốc liệt trên thị trờng.
Nói đến đối thủ cạnh tranh trên thị trờng NHBL không thể không nói đến nhóm ngân hàng liên doanh và các ngân hàng 100% vốn nớc ngoài có thế mạnh vợt trội về vốn và công nghệ. Không những thế, họ đã có chiến lợc rõ ràng cho
vấn đề này và chuẩn bị rất kỹ để phát triển ngay sau khi thị trờng tài chính Việt Nam mở cửa tự do theo lộ trình Hiệp định Thơng mại Việt Mỹ. Ngoài ra còn cần lu ý thêm một điều rằng những ngân hàng nớc ngoài danh tiếng nh Citibank, ANZ, HSBC, ING Netherlands, Standard Chartered hay Credit Lyonaise là đều những tập đoàn tài chính tầm cỡ thế giới và rất mạnh về mảng NHBL.
ởViệt Nam hiện nay, trong khu vực dịch vụ tài chính hiện cũng đang nổi lên hiện tợng các công ty bảo hiểm thâm nhập thành công một cách bất ngờ trên thị trờng bán lẻ. Một số lợng lớn khách hàng cá nhân đã nhanh chóng làm quen với sản phẩm bảo hiểm, hình thành nên một nguồn vốn đáng kể cho các công ty bảo hiểm, từ đó tạo nên một cực cạnh tranh mới về huy động vốn với hệ thống ngân hàng.
Ngoài khu vực dịch vụ tài chính, các doanh nghiệp phi tài chính hiện cũng đang xâm nhập khá mạnh vào thị trờng này thông qua sản phẩm bán nhà chung c trả góp, bán ô tô, xe máy trả góp, thực hiện nghiệp vụ thuê mua, hoặc sản phẩm tiết kiệm bu điện, chuyển tiền nhanh qua bu điện. Đây cũng là những đối thủ cạnh tranh đầy tiềm năng mà các NHTM phải đối phó.
Với những nét khái quát sơ lợc trên, có thể thấy thị trờng NHBL là thị trờng
hiện hữu và sinh lời chứ không chỉ ở dạng tiềm năng. (Tài liệu Hội nghị "Chiến l ợc phát triển NHBL"- Ngân hàng Ngoại th ơng Việt Nam-2003). Vì vậy, các tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính đặc biệt là các NHTM nh VPBank không những không thể bỏ qua thị trờng này mà còn phải có những chiến lợc , biện pháp cụ thể nhằm phát triển mạnh mảng NHBL của ngân hàng mình, trên cơ sở đó mới có thể đứng vững trong cuộc cạnh tranh sôi động sắp tới trên thị trờng NHBL ở Việt Nam.