A. Mở đầu
1.2.6 Cách thức quản lý và vận hành một khối NHBL điển hình
Có thể nói hoạt động NHBL đã và đang phát triển ngày càng mạnh mẽ trên thế giới, đặc biệt là ở Châu Âu. Sau đây là mô hình NHBL đợc nhóm t vấn của Ngân hàng ING đa ra. Theo đó, hoạt động NHBL hớng tới 3 hoạt động chính là thiết kế các sản phẩm bán lẻ, hoạch định chính sách, chiến lợc Marketing hớng tới khách hàng là đối tợng của hoạt động NHBL, thiết lập kênh phân phối đa dạng, rộng khắp đa các sản phẩm NHBL đến nhóm khách hàng mục tiêu.
Hoạt động ngân hàng bán lẻ
Chiến lược Marketing
Sản phẩm bán lẻ Quản lý kênh
Nội bộ ngân hàng Thẻ tín dụng Mạng lưới chi nhánh Doanh nghiệp vừa và
nhỏ Vay thế chấp, cầm cố Mạng lưới ATM
Cá nhân Cho vay cá nhân Đại lý bán trực tiếp
TGTK, TGTT... Các sản phẩm khác
1.2.6.2 Cách thức vận hành khối NHBL
Đối với mỗi NHBL, hoặc mảng NHBL của những ngân hàng lớn, để vận hành hiệu quả hoạt động của khối NHBL yêu cầu các nhà quản trị ngân hàng phải đề ra những chiến lợc kinh doanh phù hợp với tình hình thực tế, đồng thời đảm bảo tính u việt so với các đối thủ cạnh tranh trên thị trờng. Thông thờng chiến lợc kinh doanh NHBL thờng đợc thiết kế nh sau:
Chiến lợc kinh doanh NHBL
Chính sách cụ thể, chi tiết Thiết kế sản phẩm phù hợp với từng đối tợng
khách hàng
Cung ứng sản phẩm thống nhất trên toàn hệ thống
Nh vậy, trên cơ sở đề ra chiến lợc kinh doanh tổng thể, ban lãnh đạo Ngân hàng thực hiện triển khai các chính sách cụ thể chi tiết đến từng phòng ban, bộ phận chuyên trách, đồng thời có chiến lợc thiết kế sản phẩm phù hợp tới từng nhóm khách hàng mục tiêu. Tất cả các hoạt động nhằm phối hợp cung ứng sản phẩm thống nhất trong toàn hệ thống ngân hàng, đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Có thể nói, xét trên góc độ tài chính và quản trị ngân hàng, các ngân hàng triển khai hoạt động NHBL sẽ có điều kiện để hạn chế rủi ro do các nhân tố bên ngoài. Đối với các dịch vụ bán buôn, chỉ cần một khách hàng rủi ro là có thể
ảnh hởng rất lớn đến ngân hàng. Trong khi đó với dịch vụ NHBL, rủi ro đợc san đều cho những khách hàng nhỏ, cho phép ngân hàng có khả năng phản ứng và điều chỉnh chính sách khi có sự thay đổi trong môi trờng kinh doanh.
Chơng hai
Thực trạng hoạt động Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thơng mại cổ phần các doanh nghiệp ngoài