II. Giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quận Đống Đa
1.Nghiên cứu môi trờng kinh doanh để xây dựng chiến lợc kinh doanh hợp lý
hợp lý
Thị trờng là vấn đề đầu tiên, có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng phải tổ chức nghiên cứu thị trờng một cách nghiêm túc, cẩn trọng và cần chú ý đến những vấn đề sau:
* Nghiên cứu môi trờng vĩ mô:
Nhóm nhân tố này gồm môi trờng kinh tế, chính trị, văn hóa, xã hội, điều kiện tự nhiên và dân số... đều có ảnh hởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng và mang tính khách quan. Mỗi nhân tố ảnh hởng cần đợc phân tích kỹ lỡng, xem chúng ảnh hởng nh thế nào đến hớng dẫn kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn nói riêng.
+ Môi trờng kinh tế: tăng trởng kinh tế ổn định, lạm phát đợc kiềm chế ở mức 4-5%/năm, ngời đến tuổi lao động có việc làm, đời sống - thu nhập khá là điều kiện tốt, lý tởng để các ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày càng lớn. Nguồn vốn lớn, dồi dào là điều kiện quan trọng để mở rộng cho vay, đầu t, giúp các doanh nghiệp mua sắm máy móc thiết bị, dây chuyền công nghệ mới, hiện đại hóa sản xuất... sẽ tác động trở lại thúc đẩy kinh tế tăng trởng và phát triển bền vững hơn.
+ Môi trờng chính trị - xã hội ổn định chẳng những là điều kiện tốt cho các doanh nghiệp đầu t phát triển sản xuất mà còn làm cho ngời dân yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng. Đặc biêt, đây là lợi thế cạnh tranh trong việc thu hút nguồn vốn đầu t từ nớc ngoài mà không dễ gì có đợc của mỗi quốc gia. Nguồn vốn đầu t nớc ngoài vào Việt Nam lớn, đồng nghĩa với việc xây dựng và đa nhiều nhà máy, xí nghiệp, hầm mỏ vào hoạt động... tạo ra những thuận lợi mới cho nền kinh tế: giải quyết đợc nhiều lao động vào làm việc, tăng thêm sản phẩm cho tiêu dùng trong nớc và xuất khẩu, phát huy đợc tiềm năng của đất nớc. Nhng
quan trọng hơn là xây dựng đợc đội ngũ công nhân lành nghề, có trình độ công nghệ tiên tiến, có tác phong công nghiệp để phục vụ sự nghiệp CNH - HĐH đất nớc.
* Nghiên cứu môi trờng vi mô:
Đây là các nhân tố tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh và huy động vốn của Ngân hàng, do vậy cần đặc biệt quan tâm.
+ Khách hàng: tìm hiểu đối tợng khách hàng là các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân và hộ gia đình... để hiểu biết đợc đặc điểm và nhu cầu riêng của khách hàng. Họ mong muốn và cần sử dụng sản phẩm, dịch vụ nào của ngân hàng, chọn sản phẩm căn cứ vào tiêu thức nào, qua hình thức gì và mong muốn gì ở sản phẩm, dịch vụ đó để đa ra những sản phẩm, dịch vụ thỏa mãn đợc tối đa nhu cầu của khách hàng. Cụ thể:
• Với khách hàng là cá nhân và hộ gia đình: không có điều kiện sản xuất kinh doanh nhng muốn có thu nhập thêm qua các khoản tiền tạm thời nhàn rỗi và an toàn tài sản. Ngân hàng nên đa ra các hình thức tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn và lãi suất hấp dẫn hoặc các dịch vụ về bảo quản tài sản để thu hút khách hàng.
•Với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức kinh tế: có nhu cầu sử dụng các dịch vụ thanh toán, chuyển tiền, cung cấp thông tin thị trờng hay t vấn cho các dự án đầu t... Ngân hàng nên đa ra các phơng thức thanh toán thuận tiện, chính xác và bảo đảm an toàn nh: sử dụng séc, thanh toán bù trừ, chuyển tiền điện tử... hoặc đa ra sản phẩm thỏa mãn đợc nhu cầu về cung cấp thông tin nhanh chóng và chính xác.
+ Đối thủ cạnh tranh: Việc nghiên cứu đối thủ cạnh tranh phải xác định đợc đối thủ đã, đang và sẽ có mặt trên thị trờng thuộc loại hình sở hữu nào.. Họ sử dụng các hình thức huy động vốn gì, ngắn hạn hay là trung hạn - dài hạn, khối lợng và lãi suất bao nhiêu... từ đó, đa thêm những hình thức huy động vốn mới, lãi suất cho thích hợp. Chẳng hạn, đa thêm hình thức tiết kiệm mới xen vào
giữa các hình thức truyền thống hiện nay hoặc hình thức tiết kiệm dự thởng với quà tặng có giá trị cao nh xe máy, ô tô…
Hiện tại, ngoài các đối thủ cạnh tranh là các NHTM quốc doanh, Ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng nớc ngoài, còn có các đối thủ khác là: các công ty bảo hiểm, tiết kiệm bu điện. Do đó, việc tìm ra đợc đối sách thích hợp nâng cao sức cạnh tranh trên địa bàn của ngân hàng là cần thiết.
+ Bản thân ngân hàng: cần phân tích, đánh giá về trình độ cán bộ công nhân viên, năng lực quản lý và điều hành của cán bộ lãnh đạo, cơ sở vật chất, công nghệ ngân hàng, chất lợng dịch vụ cũng nh vị thế và uy tín của ngân hàng... đạt đến mức độ nào. Trên cơ sở đó xây dựng các đề án, chiến lợc hoạt động kinh doanh cho phù hợp.