- Có vi phạm pháp luật
3.2.2.2. Mở rộng các hình thức cấp tín dụng
Tuỳ theo từng đối tợng khách hàng, mục đích và nhu cầu vốn vay, ngân hàng tiến hành xem xét đa ra các hình thức cấp tín dụng phù hợp nhất. Các hình thức này xuất phát từ lợi ích của các bên: Khách hàng, ngân hàng và của cả nền kinh tế. Nếu áp dụng hình thức tín dụng phù hợp sẽ tạo điều kiện thuận lợi để nguồn vốn ngân hàng phát huy tác dụng, mang lại hiệu quả cho khách hàng trong đầu t, hạn chế đợc rủi ro đối với ngời cho vay và thúc đẩy nền kinh tế phát triển hơn.
Với việc đa dạng hoá các loại hình cấp tín dụng, chắc chắn sẽ làm cho ngân hàng linh hoạt hơn với việc sử dụng các phơng thức cho vay, làm cho quá trình cho vay, tiếp nhận vốn đợc tích cực hơn. Qua đó, ngân hàng dể dàng tiếp cận đợc đối tợng vay vốn, theo đúng tính chất món vay, thoả mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
- Cho vay từng lần: Phơng thức cho vay từng lần đợc áp dụng đối với
NHNo&PTNT nơi cho vay lập thủ tục vay vốn theo quy định và ký hợp đồng tín dụng.
Phơng thức cho vay này, phù hợp với đại đa số hộ sản xuất, kinh doanh có nhu cầu vay vốn nói chung và hộ nông dân (sản xuất nông dân, lâm, ng, diêm nghiệp) nói riêng.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng:
Phơng thức này áp dụng đối với khách hàng vay vốn ngắn hạn, có nhu cầu vay thờng xuyên, kinh doanh ổn định. Phơng thức này thuận tiện cho khách hàng vay vốn khi đảm bảo các điều kiện trên, giảm thiểu đợc các thủ tục vay.
Trong quá trình vay vốn, trả nợ, nếu việc sản xuất kinh doanh có thay đổi và khách hàng có nhu cầu điều chỉnh hạn mức tín dụng, mà không cần làm hồ sơ xin vay lại.
Trên đây là 2 phơng thức cho vay phổ biến và cần vận dụng linh hoạt, hợp lý nhất tại chi nhánh NHNo&PTNT cơ sở.
Ngoài ra, còn có các hình thức vay vốn nh:
- Cho vay theo dự án đầu t: Là phơng thức NHNo&PTNT cho khách
hàng vay vốn để thực hiện các dự án đầu t phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án đầu t phục vụ đời sống.
Ngân hàng nơi cho vay cùng khách hàng ký hợp đồng tín dụng và thoả thuận mức vốn đầu t duy trì cho cả thời gian đầu t dự án, phân định các kỳ hạn trả nợ.
Ngân hàng thực hiện giải ngân theo tiến độ thực hiện dự án.
- Phơng thức cho vay lu vụ: Chỉ áp dụng cho vay hộ gia đình, cá nhân ở
vùng chuyên canh trồng lúa và ở các vùng xen canh trồng lúa với các cây trồng ngắn hạn khác. Với điều kiện hộ cá nhân phải có 2 vụ liền kề.
- Phơng thức cho vay hợp vốn, cho vay trả góp, cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín
dụng, cho vay theo hạn mức thấu chi. Thực tế rất ít phát sinh đối với hoạt động
tín dụng của NHNo&PTNT tại chi nhánh cơ sở.