2.3.4.1Những yếu tố thuộc về môi trờng kinh doanh
Quá trình tự do hoá tài chính và hội nhập quốc tễ có thể làm cho nợ xấu gia tăng khi tạo ra một môi trờng cạnh tranh gay gắt, khiến những DN, KH thờng xuyên của NHTM phải đối mặt với nguy cơ thua lỗ và quy luật chọn lọc của thị trờng. Các KH thua lỗ và mất khả năng thanh toán sẽ làm tăng nợ quá hạn cho NH. Bên cạnh đó, bản thân sự cạnh tranh của NHTM trong nớc và quốc tế trong môi trờng hội nhập kinh tế cũng khiến cho các NHTM có hệ thống quản lý yếu kém gặp phải nguy cơ rủi ro nợ quá hạn tăng lên bởi hầu hết các KH có tiềm lực tài chính lớn sẽ bị các NHTM nớc ngoài thu hút.
Giá cả thị trờng thay đổi làm ảnh hởng trực tiếp đến đầu ra của sản phẩm mà khoản vay đó đầu t.
Tỷ giá hối đoái tăng làm ảnh hởng đến khả năng trả nợ vay ngoại tệ của KH.
2.3.4.2.Thiên tai, địch hoạ:
Đối với một quốc gia mà > 80% dân số sản xuất nông nghiệp nh Việt Nam thì vần đề thiên tai và nợ xấu của NH lại có mối quan hệ khăng khít. Những thiên tai,
địch hoạ bất thờng đã khiến cho phần lớn các khoản cho vay nông nghiệp trở thành những khoản nợ quá hạn. Nh vậy, thiên tai chính là một nguyên nhân khách quan dấn đến tình trạng nợ quá hạn của hệ thống NHTM VN, đặc biệt là hệ thốngNH nông nghiệp và phát triển nông thôn. Tuy nhiên, nếu nhìn nhận một cách sâu sắc hơn, ta lại có thể thấy nguyên nhân sâu sa lại mang tính chủ quan. Môi trờng thiên nhiên bị con ngời tàn phá nghiêm trọng trong những năm qua lại chính là một trong những lý do dẫn đến các thảm hoạ thiên tai.