- Tớnh khụng ổn định và khú xỏc định: vỡ một sản phẩm DVNH dự lớn hay bộ (xột về qui mụ) đều khụng đồng nhất về thời gian, cỏch thức, điều kiện thực hiện
CHƯƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ Ở VIỆT NAM
3.4.2. Xõy dựng trung tõm hỗ trợ thẩm định tớn dụng
Hiện nay cú nhiều quan điểm khỏc nhau về việc cung cấp dịch vụ ngõn hàng cho cỏc DNVVN ở Việt nam, trong đú cỏc bờn cung cấp dịch vụ, cỏc bờn sử dụng dịch vụ và cỏc cơ quan quản lý nhà nước, cỏc tổ chức liờn quan khỏc cú cỏc gúc độ nhỡn nhận khỏc nhau. Trong đú nhiều chuyờn gia cú ý kiến chung rằng chi phớ cho việc thẩm định cỏc khoản tớn dụng của DNVVN là một trong số những rào cản. Quan điểm này cũng được nhiều chuyờn gia quốc tế chia xẻ. Trờn thực tế với một mức chi phớ gần như giống nhau dành cho việc thẩm định một hồ sơ vay vốn thỡ khoản vay của cỏc DNVVN lại nhỏ hơn rất nhiều so với cỏc khoản vay của cỏc doanh nghiệp lớn do vậy tỷ lệ lợi nhuận thu được từ phớ dịch vụ và lói suất là tương đối nhỏ và trờn thực tế với cỏch thức cung cấp dịch vụ như hiện nay làm cho hoạt động này ở một chừng mực nhất định là khụng hấp dẫn với cỏc ngõn hàng và cỏc tổ chức cung cấp dịch vụ.
Bờn cạnh đú, một thực tế là cú cỏc DNVVN cú số vốn đăng ký khụng lớn nhưng đưa ra cỏc đề ỏn với nhu cầu tớn dụng khỏ cao, gấp nhiều lần so với khả năng tài chớnh của mỡnh. Việc đỏnh giỏ, thẩm định cỏc khoản tớn dụng như vậy thường rất mất nhiều thời gian, cụng sức và tốn kộm.
Phõn tớch trờn đõy đó tạo cơ sở cho việc xõy dựng trung tõm hỗ trợ thẩm định tớn dụng với đối tượng khỏch hàng tập trung vào cỏc DNVVN. Việc cú một tổ chức thẩm định tớn dụng chuyờn cho cỏc DNVVN chắc chắn sẽ làm cho chi phớ thẩm định thấp hơn đỏng kể so với việc cỏc bờn cung cấp dịch vụ tiến hành cỏc dịch vụ theo cỏch riờng của mỡnh.
Bờn cạnh đú, một yếu tố rất quan trọng là bản thõn trung tõm hỗ trợ thẩm định tớn dụng như vậy sẽ thiết lập cho mỡnh một mạng lưới cỏc cơ quan phối hợp như cỏc sở ban, ngành cỏc cấp, cỏc hiệp hội và cỏc tổ chức đoàn thể mà cỏc DNVVN là cỏc
thành viờn. Trờn cơ sở đú trung tõm này (tiếp đú là cỏc tổ chức cung cấp dịch vụ) sẽ cú đầy đủ hơn cỏc thụng tin, cả chớnh thức và phi chớnh thức về tỡnh hỡnh hoạt động kinh doanh của cỏc DNVVN và đặc biệt là bản thõn người chủ doanh nghiệp.
Xột về địa vị phỏp lý, trung tõm này được thành lập là một tổ chức phi lợi nhuận, hay núi một cỏch khỏc là mặc dự vẫn cú cỏc khoản thu nhưng sẽ khụng lấy lợi nhuận làm mục tiờu chớnh.
Cỏc khoản thu nhập của trung tõm này sẽ đến từ cỏc phớ dịch vụ và dịch vụ tư vấn. Chi phớ hoạt động bao gồm chi phớ thu thập dữ liệu, chi phớ nhõn sự, thuờ văn phũng, quản lý, chi phớ bảo trỡ thiết bị.
Về cơ cấu vốn của trung tõm hỗ trợ thẩm định tớn dụng, với đặc thự của Việt nam thỡ một trong số những đề xuất tham gia gúp vốn cho trung tõm cú thể là Ngõn hàng Nhà nước (40%), cỏc ngõn hàng thương mại (40%) và Hiệp hội ngõn hàng (20%).
Xột về mặt tổ chức, tham gia quản lý trung tõm cú thể bao gồm:
• Chủ tịch: là một chuyờn gia cao cấp đến từ khu vực ngõn hàng tư nhõn
• Cỏc giỏm sỏt viờn: bao gồm đại diện cỏc nhà tài trợ quốc tế, cỏc hiệp hội ngành, cỏc cụng ty kiểm toỏn, cỏc cơ sở đào tạo và nghiờn cứu
• Thành viờn hội đồng quản trị: cỏc chuyờn gia cao cấp của Ngõn hàng Nhà nước, cỏc ngõn hàng thương mại, Hiệp hội ngõn hàng
Theo đỏnh giỏ và đề xuất của cỏc chuyờn gia quốc tế, trong số cỏc danh mục dịch vụ của trung tõm sẽ bao gồm sổ tay cho vay theo ngành cho cỏn bộ tớn dụng với cỏc thụng tin:
• Chỉ số tài chớnh trung bỡnh theo ngành
• Bỏo cỏo tài chớnh trung bỡnh theo ngành
Trong lộ trỡnh thành lập trung tõm, Ngõn hàng Nhà nước được đỏnh giỏ là sẽ giữa vai trũ chớnh.