Hiện nay trờn thế giới, hoạt động kinh doanh thẻ đó mang lại nguồn thu tương đối lớn và ổn định cho cỏc bờn tham gia. Tuy nhiờn, đõy là một hoạt động cũng mang nhiều rủi ro tiềm ẩn .Trong thời gian tới, ngõn hàng cần quan tõm tới cỏc biện phỏp phũng chống rủi ro trong hoạt động này.
Đối với thẻ V- Top
Do muốn phỏt triển nhanh số lượng khỏch hàng sử dụng thẻ do Eximbank cung cấp nờn ngõn hàng đó cố gắng thu hỳt một lượng lớn khỏch hàng thụng qua cỏc hớnh thức như phỏt hàng thẻ ATM miễn phớ, điều này dẫn tới việc phỏt hành thẻ với số lượng lớn nhưng nhiều khỏch hàng đó khụng đến ngõn hàng lấy thẻ. Thẻ khụng sử dụng, tồn đọng nhiều, gõy tốn kộm chi phớ phỏt hành cho ngõn hàng. Chớnh vỡ thế, trong thời gian tới ngõn hàng việc phỏt hành thẻ phải được chỳ trọng hơn, chỉ phỏt hành cho những đối tượng khỏch hàng thực sự cú nhu cầu trỏnh tỡnh trạng phỏt hành đại trà, gõy lóng phớ
Đối với thẻ Visa Debit
Do tớnh chất của thẻ Visa Debit cú thể thanh toỏn quốc tế, phớ quy chuyển ngoại tệ ngõn hàng sẽ hạch toỏn sau nờn nhiều giao dịch khi khỏch hàng thực hiện ở
nước ngoài về đến ngõn hàng hạch toỏn bị chờnh lệch tỷ giỏ, dẫn đến tài khoản của khỏch hàng thiếu tiền và khoản tiền này sẽ được tớnh vào chi phớ của ngõn hàng trong trường hợp khỏch hàng chấm dứt sử dụng thẻ hoặc khụng thể thu hồi được cỏc khoản nợ của khỏch hàng. Vỡ vậy, ngõn hàng phải thống nhất tỷ giỏ giao dịch chớnh xỏc đối với cỏc loại ngoại tệ. Hơn nữa, khi khỏch hàng nộp tiền vào thẻ Visa Debit với số tiền lớn và rỳt ngay trong ngày thỡ sẽ khụng bị tớnh phớ rỳt tiền mặt đối với cỏc giao dịch < 30 triệu đồng nờn nhiều khỏch hàng sẽ lợi dụng điều này để trỏnh khụng bị mất phớ như nộp tiền với số lượng lớn vào thẻ Visa Debit, do vậy ngõn hàng sẽ khú kiểm soỏt được luồng tiền ra vào. Để hạn chế tỡnh trạng này, ngõn hàng cần cú chương trỡnh theo dừi để cú thể kiểm soỏt được lượng tiền ra vào của khỏch hàng, trỏnh tỡnh trạng lỏch phớ của khỏch hàng.
Đối với thẻ Tớn dụng
Hiện nay, đối tượng khỏch hàng được phỏt hành thẻ tớn dụng được mở rộng trong đú cỏc điều kiện để khỏch hàng được phỏt hành thẻ tớn dụng tớn chấp khụng khắt khe. Vớ dụ như: cỏn bộ cụng nhõn viờn hiện đang cụng tỏc tại cỏc tổ chức, doanh nghiệp cú mức lương 3 triệu đồng trở lờn, thời gian cụng tỏc tối thiểu 1 năm hoặc nếu dưới 1 năm cần cú thờm xỏc nhõn sẽ ký tiếp hợp đồng lao động từ phớa cơ quan nơi khỏch hàng đang cụng tỏc. Việc mở rộng đối tượng tớn chấp như vậy sẽ làm tăng doanh số phỏt hành thẻ nhưng sẽ rất rủi ro cho ngõn hàng trong việc thu hồi nợ nếu như khỏch hàng chuyển vị trớ cụng tỏc mới hoặc chuyển sang cơ quan khỏc hoặc sử dụng thẻ khụng đỳng mục đớch...Do vậy, ngay khi phỏt hành thẻ cho khỏch hàng, cỏn bộ thẩm định cần phải thẩm định kỹ cỏc thụng tin mà khỏch hàng cung cấp và sỏt sao trong việc theo dừi quỏ trỡnh sử dụng thẻ của khỏch hàng trỏnh tỡnh trạng khụng thu hồi được nợ.
Đối với hệ thống mỏy ATM
Khụng nờn lắp đặt mỏy ATM tại cỏc địa điểm vắng vẻ, dõn cư thưa thớt sẽ tạo điều kiện cho kẻ gian phỏ hoại thiết bị mỏy múc. Bờn cạnh đú, ngõn hàng nờn thiết lập hệ thống đường truyền từ mỏy ATM về cỏc chi nhỏnh, phũng giao dịch để nhõn viờn quản lý mỏy ATM sớm nắm bắt tỡnh trạng mỏy múc đang vận hành và
ngăn chặn kịp thời trường hợp khỏch hàng nhận được thừa tiền so với lệnh giao dịch nhưng đến khi tiến hành kiểm quỹ mới phỏt hiện được. Tiếp đến, ngõn hàng nờn cài đặt lại việc phõn bổ cỏc loại tiền chi ra cho khỏch hàng vỡ hiện nay tiền được chi ra theo thứ tự ưu tiờn tiền 200.000 đồng chi trước đến khi hết sẽ chi tiếp cỏc mệnh giỏ nhỏ hơn gúp phần giảm sự thất thoỏt cho ngõn hàng khi cú sự cố xảy ra và cõn đối lại cỏc mệnh giỏ tiền lưu thụng trờn thị trường. Hầu hết cỏc mỏy ATM của ngõn hàng chưa được lắp camera nờn đó gõy khú khăn trong việc giải quyết cỏc khiếu nại của khỏch hàng.
Đối với cỏc đơn vị chấp nhận thẻ
Cỏc nhõn viờn thu ngõn hiện nay chỉ nhận biết được thẻ giả từ những hướng dẫn của Eximbank qua quy trỡnh thanh toỏn thẻ, qua cỏc nhõn viờn của ngõn hàng khi đến lắp đặt mỏy, hướng dẫn sử dụng mỏy...Họ nhận biết thẻ một cỏch sơ sài và cà thẻ trờn mỏy dẫn đến hiện tượng nhiều thẻ giả được chấp nhận thanh toỏn, điều này gõy thiệt hại cho ngõn hàng cũng như cỏc đơn vị chấp nhận thẻ. Vỡ vậy, cần cú những chương trỡnh hỗ trợ để nhận biết cỏc giao dịch của thẻ giả mạo. Hiện nay, cũn cú một số đơn vị chấp nhận thẻ vẫn thu phụ phớ khi khỏch hàng thanh toỏn bằng thẻ làm giảm uy tớn đối với tổ chức thẻ và làm ảnh hưởng xấu đến thương hiệu của Eximbank. Do vậy, ngõn hàng cần cú những chế tài cụ thể như thu hồi mỏy về, xử phạt tài chinh, hoặc bắt cỏc đơn vị này phải ký quỹ tiền mặt nếu vẫn tiếp tục thu phớ.