III Nợ khác 330 1 Chi phí phải trả
4 Các kiến nghị.
4.1.1 Kiến nghị chung về hồn thiện cơ chế đảm bảo tiền vay:
Cần cĩ một cơ chế đảm bảo tiền vay theo hướng khơng quy định thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh là một điều kiện vay vốn mà khách hàng vay phải thực hiện hoặc được "ưu đãi" miễn thực hiện, mà chỉ nên quy định cĩ tính khuơn khổ
pháp luật, tách biệt rõ ràng tín dụng theo thương mại và theo chính sách. Đối với tín dụng thương mại thì đưa ra nhiều biện pháp đảm bảo tiền vay một cách phong phú, đa dạng, trên cơ sở đĩ các tổ chức tín dụng được lựa chọn khách hàng, lựa chọn dự án để tự quyết định cho vay cần cĩ bảo đảm hoặc khơng cần cĩ bảo đảm bằng tài sản. Và thực hiện áp dụng đối với khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế, khơng phân biệt đối xử. Đối với tín dụng theo chính sách tức tín dụng ưu đãi của Nhà nước đối với một số đối tượng và khơng cần biện pháp
đảm bảo. Khi bị tổn thất do các nguyên nhân khách quan về các khoản vay thì
được Chính phủ xử lý. Cụ thể là:
- Đề nghị Chính phủ chỉđạo các Bộ ngành liên quan đến NĐ 178/1999/NĐ - CP như Bộ tư pháp, Bộ cơng an, Bộ tài chính, Tổng cục địa chính cĩ các thơng tư hướng dẫn đồng bộ, kịp thời, tạo hành lang pháp lý vững chắc cho các TCTD mở rộng cho vay đến các thành phần kinh tế một cách an tồn và cĩ hiệu quả
(nhất là thơng tư hướng dẫn vềđăng ký giao dịch bảo đảm theo NĐ 08/2000/NĐ
- CP và giao dịch bảo đảm theo NĐ 165/1999/NĐ - CP).
- Đề nghị huỷ bỏđiểm 2 điều 7 (tức là huỷ tài sản cầm cố cĩ thể là tiền Việt Nam, ngoại tệ) cho phù hợp với Bộ luật dân sự.
-Hướng dẫn thêm 3 nội dung liên quan đến khoản 2 điều 16 của NĐ
165/1999/NĐ - CP như đã để cập trong vướng mắc thứ 4 mục C phần 2.3.1 chương II
-Sửa đổi điều 11/NĐ178 về phạm vi bảo đảm tiền vay cho phù hợp với Bộ
luật dân sự, tức là "Trong một trường hợp, một tài sản chỉ được dùng để bảo
đảm nghĩa vụ trả nợ tại một TCTD. Nếu tài sản cĩ đăng ký quyền sở hữu thì cĩ thểđược dùng để đảm bảo cho nhiều nghĩa vụ trả nợ tại nhiều TCTD nếu giá trị
lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụđược bảo đảm"
- Đề nghị sửa đổi điều 22.2 trong NĐ 08/2000/NĐ - CP vềđăng ký giao dịch bảo đảm. Theo văn bản cũ thì "Thứ tựưu tiên thanh tốn giữa những người cùng nhận bảo đảm bằng một tài sản được xác định theo thứ tựđăng ký", nay nên bổ
sung thêm. "Nhưng cơ quan giao dịch bảo đảm chỉ nhận đăng ký giao dịch bảo
đảm tiếp nếu thấy giá trị tài sản cịn lại cĩ thể cịn bảo đảm cĩ thể thực hiện nghĩa vụ tiếp theo".
- Đồng thời theo Thơng tư 06 cũng cần bổ sung mục 3 chương 2. Văn bản cũ
là: "Một trong các nghĩa vụ của khách hàng vay khi cầm cố thế chấp tài sản là thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm" nay cần bổ sung thêm: "TCTD chỉ phát vốn vay cho khách hàng vay khi nhận được bản gốc giấy chứng nhận đăng ký bảo đảm". Cĩ như vậy mới rõ ràng hơn, vừa đề cao trách nhiệm của cơ quan giao dịch bảo đảm khi nhận tài sản cấm cố, thế chấp đăng ký giao dịch bảo đảm, vừa đề cao trách nhiệm của TCTD, phịng chống được những khách hàng lừa
đảo.
- Trong trường hợp cho vay hợp vốn, cĩ nhiều TCTD cũng cho vay một dự
án, cùng nhận một tài sản cầm cố, thế chấp thì việc đăng ký được thực hiện như điều 22.2 đã được bổ sung ở trên. Đồng thời NĐ 08/2000/NĐ - CP cần quy định thêm: "Trong trường hợp này nếu xảy ra tranh chấp phải xử lý tài sản thu hồi nợ
thì mỗi bên (mỗi TCTD) sẽđược thu nợ theo tỷ lệ tương ứng phần vốn của mình tham gia trong tổng giá trị tài sản cấm cố, thế chấp ở thời giá của thời điểm xử