NHCTHK
Trong thời gian qua , cựng với sự phỏt triển của tớn dụng núi chung thỡ NHCTHK cũng đó chỳ trọng đến việc cho vay cỏc DNVVN .
Đặc biệt trong quỏ trỡnh cơ cấu lại hệ thống ngõn hàng , thỡ NHCTHK cũng đó chia phũng kinh doanh thành hai phũng là phũng khỏch hàng số 1 chuyờn cấp tớn dụng cho cỏc doanh nghiệp lớn và phũng khỏch hàng số 2 chuyờn cấp tớn dụng cho cỏc DNVVN. Điều này cho thấy ngõn hàng đó quan tõm hơn đến đối tượng khỏch hàng là cỏc DNVVN. Sau đõy là những kết quả đỏng chỳ ý về hoạt động tớn dụng dối với cỏc DNVVN mà ngõn hàng đó làm được trong thời gian qua .
2.2.1Quy mụ cho vay đối với DNVVN của NHCTHK
Bảng 1 :Dư nợ cho vay của NHCTHK từ 2001đến 2003 Đơn vị :Triệu đồng Chỉ tiờu Năm 2001 Năm 2002 Năm 2003 Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng DNVVN 41.771 5.4% 46.982 5,6% 53.557 6% DN lớn và cho vay khỏc 738.429 94,6% 810.028 94,4% 846.743 94% Tổng 780.200 100% 857.010 100% 900.300 100%
Nhận xột, qua số liệu ta thấy , cựng với dư nợ cho vay của cả ngõn hàng dư nợ cho vay đối với DNVVN liờn tục tăng qua cỏc năm. Năm 2001, trong 780.200 triệu đồng cho vay của cả ngõn hàng dư nợ cho vay cỏc DNVVN là 41.771 triệu đồng chiếm 5,4%. Năm 2002, con số này là 46.982 triệu đồng chiếm tỉ trọng 5,6% trong tổng dư nợ cho vay của cả ngõn hàng tăng 5.211 triờu đồng tương ứng 12,47% so với năm 2001. Sang đến năm 2003, dư nợ cho vay cỏc DNVVN tiếp tục tăng cao đạt 53.557 triệu đồng chiếm tỉ trọng 6% tăng 6.575 triệu đồng hay 13,99% so với năm 2002.
Như vậy, khụng chỉ tăng về mặt số lượng mà tỉ trọng dư nợ cho vay DNVVN trong tổng dư nợ cho vay của cả ngõn hàng vẫn ngày càng tăng mặc dự tốc độ tăng cũn thấp. Đõy chớnh là dấu hiệu cho thấy NHCTHK đó ngày càng chỳ trọng hơn tới khu vực DNVVN. Ngõn hàng đó dần nới lỏng cơ chế cho vay đối với cỏc DNVVN.
Tuy nhiờn, nhỡn vào bảng số liệu ta thấy tỉ trọng dư nợ của DNVVN so với cả ngõn hàng là cũn rất thấp. Mặc dự tỉ trọng này cú tăng theo cỏc năm nhưng tốc độ vẫn cũn rất thấp đến năm 2003 con số này vẫn chỉ là 6%. Đõy là tỡnh hỡnh chung của cỏc ngõn hàng chứ khụng cứ gỡ NHCTHK núi riờng. Cỏc khoản cho vay chủ yếu được dành cho cỏc cụng ty lớn mà khỏch hàng ở đõy chủ yếu là cỏc DNNN, tổng cụng ty 90,91
Ta cú thể thấy được điều này rừ hơn qua biểu đồ sau:
Triệu đòng 0 200 400 600 800 1000 2001 2002 2003 N ăm DNV VN DN lớn v à c ho v ay khác
Từ biểu đồ ta nhõn thấy , dư nư nợ cho vay dối với DNVVN so với doanh nghiệp lớn cũn quỏ nhỏ bộ. Ngay cả ngõn hàng cũng thừa nhận cũn e ngại khi cho vay đối với cỏc DNVVN vỡ cỏc doanh nghiệp này cũn cú ba vấn đề: thiếu vốn , thiếu kinh nghiệm quản lớ, thiếu chiến lược sản phẩm. Bản thõn trỡnh độ nhận thức của đội ngũ cỏn bộ tớn dụng ở cỏc ngõn hàng cũn nhiều bất cập , chưa mạnh dạn cho vay đối với đối tượng khỏch hàng đa dạng và phức tạp như cỏc DNVVN trong tỡnh hỡnh hiện nay. Về mặt tõm lớ , do cú những vụ ỏn hỡnh sự húa quan hệ kinh tế giữa ngõn hàng với khỏch hàng lừa đảo , lạm dụmg tớn nhiệm chiếm dụng vốn vay ngõn hàng mà điển hỡnh nhất là vụ ỏn kinh tế epco Minh Phụng năm 1996. Vỡ thế , đối với nhiều nhõn viờn tớn dụng , tõm lớ an toàn đặt cao hơn hiệu quả kinh doanh vỡ sợ bị nghi vấn là cú sự thoả thuận ngầm với doanh nghiệp đặc biệt là cỏc doanh nghiệp tư nhõn trong việc giải quyết cho vay.