Doanh số cho vay theo thời hạn tại chi nhánh được chia làm 3 loại: cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
Hoạt động cấp tín dụng tại chi nhánh Đơng Á An Giang nhìn chung đều tăng trưởng qua các năm. Hầu hết, nguồn vốn tín dụng của ngân hàng được đầu tư vào các thành phần kinh, hỗ trợ vốn cho các đơn vị sản xuất kinh doanh để kinh tế An Giang ngày càng phát triển. Ngân hàng Đơng Á đầu tư tín dụng ngắn hạn, trung hạn, dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động và vốn cố định cho các đơn vị. Tình hình cho vay của Ngân hàng Đơng Á An Gang được thưc hiện qua bảng 4.1.
¾ Doanh số cho vay ngắn hạn.
Trong thời gian qua, tình hình cấp tín dụng ngắn hạn tại chi nhánh cụ thể như sau:
năm 2007 đạt 839.326 triệu đồng tăng 359.520 triệu đồng so với năm 2006, tương ứng với tỷ lệ 74,93%, với tốc độ tăng vượt bậc so với năm 2006, nguyên nhân của sự gia tăng này là do trong năm 2007 tình hình nền kinh tế phát triển ổn định, tại địa bàn tỉnh An Giang, sản xuất nơng nghiệp gặp nhiều thuận lợi, sản lượng nơng sản cho xuất khẩu và tiêu thụ tăng lên. Từ đĩ đã kích thích các hộ nơng dân và các cơ sở chế biến nơng sản đầu tư thêm vốn để phát triển sản xuất, gĩp phần kích thích các thành phần kinh tế khác phát triển theo.
Biểu đồ 4.2: Doanh số cho vay theo thời hạn
479.806 39.045 10.000 839.326 64.233 15.000 889.321 69.273 20.000 0 100.000 200.000 300.000 400.000 500.000 600.000 700.000 800.000 900.000 Triệu đồng 2006 2007 2008 Năm
Bảng 4.3: Doanh số cho vay theo thời hạn ĐVT:Triệu đồng Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008 Chênh lệch 2007/2006 Chênh l2008/2007 ệch Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Ngắn hạn 479.806 90,73 839.326 91,37 889.321 90,88 359.520 74,93 49.995 5,96 Trung hạn 39.045 7,38 64.233 6,99 69.273 7,08 25.188 64,51 5.040 7,85 Dài hạn 10.000 2 15.000 2 20.000 2 5.000 50 5.000 33,33 Tổng 528.851 100 918.559 100 978.594 100 389.708 73,69 60.035 6,54
Tuy nhiên trong năm 2008 doanh số cho vay ngắn hạn đạt 889.321 triệu đồng tăng 49.995 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 5,96%, với tốc độ tăng chậm lại và giảm rất nhiều so với năm 2007. Nguyên nhân của sự giảm tỷ lệ này là do trong năm 2008 cĩ sự biến động rất lớn đến nền kinh tế, tình hình lạm phát tăng cao, tại địa bàn tỉnh An Giang, sản xuất nơng nghiệp gặp nhiều khĩ khăn, sản lượng nơng sản cho xuất khẩu và tiêu thụ giảm. Ngồi ra do chi phí đầu vào tăng cao lợi nhuận giảm sút cho nên các hộ nơng dân và các cơ sở chế biến nơng sản khơng đầu tư thêm vốn để phát triển sản xuất. Mặt khác khoản đầu năm 2008, tại ngân hàng ra quyết định hạn chế cho vay nhằm giảm thiểu rủi ro thu hồi vốn. Chính vì vậy cán bộ tín tụng rất thật trọng trong khoản thời gian này. Tuy nhiên, năm 2008 ngân hàng vẫn duy trì được độ phát triển của mình.
¾ Doanh số cho vay trung hạn.
Tình hình cấp tín dụng trung hạn tại chi nhánh qua các năm như sau: năm 2006 đạt 39.045 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 7,53% trong tổng doanh số trung hạn năm 2006, nhưng năm 2007 đạt 64.233 triệu đồng, tăng 25.188 triệu đồng so với năm 2006, tăng tương ứng với tỷ lệ 64,51%. Đến năm 2008, doanh số đạt 69.273 triệu đồng tăng 5.040 triệu đồng với tỷ lệ 7,85% so vớ năm 2007, nhưng với mức tăng chậm. Nguyên nhân là do tình hình thị trường trong giai đoạn lạm phát tăng cao, chính vì vậy các doanh nghiệp kinh doanh khơng cĩ hiệu quả, nhiều phương án hoạt động kinh doanh khơng khả thi, chi phí đầu vào tăng cao nhưng lợi nhuận lại thấp cùng với lãi suất vay khoản trung hạn cao rất nhiều so với năm trước, Do đĩ khả năng trả nợ vay thấp nên ngân hàng hạn chế cho vay khoản vay này, tuy nhiên ngân hàng cũng cho vay đối với khách hàng cĩ uy tín, cĩ quan hệ tốt với ngân hàng lâu năm.
Mục đích của tín dụng trung hạn hầu hết là nhằm giúp cho khách hàng mở rộng quy mơ sản xuất phát triển cơ sở hạ tầng, mua sắm trang thiết bị…Các khoản cho vay trung hạn cĩ thời hạn thu hồi vốn tương đối dài, kèm theo độ rủi ro cao nên ngân hàng rất thận trọng trong cơng tác thẩm định và xét duyệt của loại cho vay này.
¾ Doanh số cho vay dài hạn.
Doanh số cho vay ngắn hạn và trung hạn tăng qua các năm thì doanh số cho vay dài hạn cũng tăng đều qua các năm: năm 2007 doanh số đạt 15.000 triệu đồng tăng so với năm 2006. Đến năm 2008 doanh số đạt 20.000 triệu đồng tăng 5.000 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ tăng 33,33% so với năm 2007. Nguyên nhân là do Ngân hàng cho vay với khách lớn cĩ uy tín nhiều năm quan hệ với ngân hàng. Cán bộ tín dụng thấy được tín khả thi của phương án lớn.
Qua bảng số liệu trên ta thấy, doanh số cho vay ngắn hạn cao hơn nhiều so với trung hạn và dài hạn luơn đạt tỷ trọng lớn qua các năm. Cho vay ngắn hạn thì khả năng về lãi suất cho vay khơng trả được cho ngân hàng thấp hơn trung hạn, nên ngân hàng đã nới rộng khoản cho vay này. Vì thế, doanh số cho vay ngắn hạn luơn dẫn đầu trong doanh số cho vay của chi nhánh. Cịn về cho vay trung hạn và dài hạn, tuy chiếm tỷ trọng thấp nhưng khơng thể phủ nhận vay trị của nĩ, vì khoản vay này cĩ ảnh hưởng tích cực đến doanh thu trong hoạt động tín dụng của ngân hàng và chia sẻ rủi ro. Để đạt kết quả này, ngân hàng đã nổ lực rất lớn trong hoạt động kinh doanh như: thực hiện tốt
thương hiệu trong lịng khách hàng, địi hỏi chi nhánh phải hồn thiện thêm nữa, đồng thời phải nâng cao doanh số cho vay trong thời gian tới.