a.Nội dung quy trình tín dụng chứng từ nhập khẩu:
Bước 1: Hướng dẫn và tiếp nhận hồ sơ phát hành L/C tại Chi nhánh
Khi khách hàng có nhu cầu phát hành TDT, Thanh toán viên hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ gồm các thủ tục giấy tờ cấn thiết.
Bước 2: Kiểm tra hồ sơ phát hành L/C tại Chi nhánh
- Giấy đề nghị phát hành phát hành L/C yêu cầu phải có đầy đủ chữ ký của chủ tài khoản và kế toán trưởng.
- Phí sửa đổi L/C: Nếu người phát hành L/C chịu phí, Chi nhánh thu phí trước khi chuyển hồ sơ về TTXLCT. Nếu người thụ hưởng L/C chịu phí, khi thanh toán L/C sẽ trừ vào số tiền thanh toán hoặc khi hủy L/C sẽ thu từ khách hàng/người thụ hưởng.
- Khi tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng, Thanh toán viên tiến hành kiểm tra số
lượng, tình hợp lệ của hồ sơ, kiểm tra nội sung theo đúng quy định của Ngân hàng.
- Trong trường hợp giấy đề nghị phát hành L/C có những điểm không rõ ràng, bất lợi, thiếu chính xác hoạc có sự khác biệt so với hợp đồng, Thanh toán viên tư vấn, hướng dẫn khách hàng bổ sung, sửa đổi lại nội dung cho phù hợp.
Bước 3, 4: Sau khi kiểm tra: nếu hồ sơ đầy đủ và hợp lệ, Chi nhánh chuyển tiếp hồ sơ phát hành L/C đến TTXLCT.
Bước 5: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ tại TTXLCT
Nếu thấy chứng từ chưa phù hợp, TTXLCT yêu cầu Chi nhánh chỉnh sửa/bổ
sung
Bước 6: Xử lý hồ sơ phát hành L/C
TTV lựa chọn Ngân hàng thông báo phù hợp danh sách ngân hàng đại lý của SCB và yêu cầu của khách hàng trên đơn yêu cầu phát hành L/C. Nếu NHTB trên yêu cầu phát hành L/C không có quan hệ đại lý với SCB, TTXLCT sẽ
chọn NHTB là ngân hàng có quan hệ đại lý với SCB và yêu cầu chuyển tiếp
điện đến NHTB như khách hàng yêu cầu
Soạn thảo điện phát hành L/C và chuyển điện phát hành L/C ra nước ngoài qua hệ thống SWIFT.
TTXLCT chuyển bản gốc L/C cho Chi nhánh. Chi nhánh giao bản gốc L/C cho khách hàng.
Bước 7: Chi nhánh theo dõi L/C đã mở, phục vụ khách hàng trong các trường
hợp khách hàng có nhu cầu như:
U KH có nhu cầu nhận hàng khi BCT chưa về tới Ngân hàng: Chi nhánh thực hiện ký hậu vận đơn khi khách hàng xuất trình đầy đủ các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu của Ngân hàng. Chi nhánh giao vận đơn gốc đã được ký hậu cho khách hàng.
U Phát hành thưủy quyền nhận hàng, phát hành bảo lãnh nhận hàng theo yêu cầu của khách hàng
U Hủy L/C hoặc hết hiệu lực L/C:
+ Hủy L/C trong thời hạn hiệu lực của L/C: Khi nhân được yêu cầu hủy L/C từ
NHTB, TTV thông báo cho người phát hành L/C. + Hủy L/C khi L/C hết thời hạn hiệu lực
Trường hợp L/C quy định nơi hết hiệu lực tại Việt Nam: nếu sau 15 ngày làm việc kể từ ngày hết hiệu lực quy định trong L/C mà SCB không nhận được bộ
chứng từ xuất trình, L/C được xem là hết hiệu lực.
Trường hợp L/C quy định nơi hết hiệu lực ngoài Việt Nam: nếu sau 30 ngày kể từ ngày hết hiệu lực L/C mà SCB không nhận được chứng từ xuất trình hay bất kỳ sửa đổi nào gia hạn thời hạn hiệu lực của L/C, L/C được xem hết hiệu lực.
Sau khi hoàn tất việc kiểm tra BCT, Ngân hàng thông báo cho khách hàng tối
đa trong vòng 2 ngày làm việc yêu cầu khách hàng có ý kiến về bất hợp lệ (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(nếu có).
Thời gian sơ kiểm BCT và chuyển tiếp đến TTXLCT tối đa là ½ ngày làm việc kể từ ngày chi nhánh nhận được BCT.
Thời gian kiểm tra BCT tại TTXLCT trong vòng một ngày làm việc kể từ khi nhận được BCT
Bước 9: Xử lý chứng từ và thông báo kết quả kiểm tra tại Chi nhánh:
Trường hợp SCB đã ký hậu vận đơn/phát hành bảo lãnh nhận hàng/phát hành
ủy quyền nhận hàng. Chi nhánh thông báo cho khách hàng và bộ phận tín dụng biết về việc BCT đã về và ngày đến hạn thanh toán, yêu cầu khách hàng chuẩn bị sẵn sàng nguồn tiền thanh toán và giao BCT cho khách hàng.
Trường hợp SCB chưa ký hậu vận đơn/phát hành bảo lãnh nhận hàng/phát hành ủy quyền nhận hàng và BCT hoàn hảo:Chi nhành thông báo kết quả kiểm tra BCT, ngày đến hạn thanh toán cho khách hàng và bộ phận tín dụng biết. Chi nhánh ký hậu vận đơn cho khách hàng sau khi khách hàng đã đáp ứng đủ
các diều kiện ký hậu vận đơn, sau đó Chi nhánh giao BCT cho khách hàng. Thực hiện thanh toán, chấp nhận thanh toán như bước 12.
Trường hợp chưa ký hậu vận đơn/phát hành bảo lãnh nhận hàng/phát hành ủy quyền nhận hàng và BCT có bất hợp lệ: Chi nhánh thông báo kết quả kiểm tra BCT cho khách hàng và bộ phận tín dụng biết. Nếu khách hàng chấp nhận sai sót, Chi nhánh thực hiện ký hậu vận đơn. Nếu khách hàng từ chối thanh toán,TTXLCT lập điện gửu ngân hàng nước ngoài thông báo từ chối thanh toán.
Bước 10: Xử lý và thông báo bất hợp lệ và tra soát với ngân hàng nước ngoài
tại TTXLCT
TTXLCT lập điện từ chối thanh toán trong vòng 5 ngày làm việc sau ngày nhận được BCT từ ngân hàng nước ngoài nếu trong thời gian này SCB không nhận được thông báo chấp nhận các điểm bất hợp lệ từ phía khách hàng.
Bước 11: Thanh toán L/C trả ngay/chấp nhận thanh toán L/C trả chậm/gửi trả
BCT.
b. Nội dung quy trình thanh toán tín dụng chứng từ xuất khẩu
Bước 1: Tiếp nhận BCT xuất khẩu theo L/C
Khách hàng có nhu cầu đòi tiền theo phương thức tín dụng chứng từ cần xuất trình bộ hồ sơ gồm:
Giấy đề nghị gửi BCT hàng xuất theo L/C Bản gốc L/C đã được xác thực
Thư thông báo L/C của Ngân hàng thông báo L/C Bộ chứng từ hàng xuất
Bước 2: Sơ kiểm BCT và chuyển về TTXLCT
Chi nhánh tiếp nhận BCT xuất trình theo L/C từ khách hàng, kiểm tra bộ
hồ sơ theo quy định trong Bước 1 Chi nhánh kiểm tra sơ bộ BCT Thu các loại phí liên quan (nếu có).
¾ Thời gian sơ kiểm và gửi bộ chứng từ về TTXLCT tối đa không quá ½ ngày làm việc từ khi Chi nhánh nhận bộ chứng từđầy đủ từ khách hàng.
Bước 3: Tiếp nhận và kiểm tra BCT tại TTXLCT
TTXLCT tiếp nhận BCT xuất trình theo L/C từ Chi nhánh, kiểm tra bộ hồ sơ
theo quy định trong Bước 1.
Kiểm tra BCT, ghi nhận kết quả kiểm tra, lập thông báo tình trạng BCT gửi cho Chi nhánh để thông báo đến khách hàng.
U BCT được kiểm tra dựa trên:
9 Các điều kiện, điều khoản của L/C phát hành.
9 Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ (UCP) do Phòng Thương mại quốc tế phát hành, ấn bản hiện hành - UCP 600/hoặc ấn bản do L/C quy định. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
9 Theo tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế (ISBP), ấn bản hiện hành – ISBP 681/hoặc ấn bản do L/C quy định.
¾ TTXLCT kiểm tra và thông báo kết quả kiểm tra cho đơn vị trong vòng 1 ngày làm việc kể từ khi nhận được BCT đầy đủ Chi nhánh gửi đến.
Bước 4: Chi nhánh thông báo kết quả kiểm tra BCT cho Khách hàng U Trường hợp BCT có sai sót:
Thanh toán viên lập thư thông báo gửi khách hàng.
Giao chứng từ cho khách hàng nếu khách hàng nhận lại BCT để sửa chữa. Khi khách hàng đã sửa chữa chứng từ và xuất trình lại, Thanh toán viên tại Chi nhánh, Thanh toán viên tại TTXLCT thực hiện lại bước Kiểm tra bộ
chứng từ.
U Trường hợp bộ chứng từ hoàn hảo:
Gửi toàn bộ bản gốc hồ sơ như quy định trong bước 1 về TTXLCT. Thu các loại phí.
Bước 5: Thực hiện chiết khấu BCT (nếu khách hàng yêu cầu) và chuyển BCT
về TTXLCT.
Bước 6: TTXLCT tiếp nhận và gửi BCT đến Ngân hàng nước ngoài Trung tâm xử lý chứng từ thực hiện:
Ký hậu trên L/C xác nhận số tiền bộ chứng từ/hối phiếu khách hàng đã xuất trình và số dư còn lại của L/C.
Gửi BCT qua dịch vụ thu hộ của ngân hàng đại lý
Bước 7: Theo dõi, tra soát BCT xuất khẩu đã gửi.
Sau khi gửi chứng từ, TTXLCT phải theo dõi chặt chẽ việc trả tiền/chấp nhận t hanh toán của ngân hàng nước ngoài:
U Nếu BCT do SCB trực tiếp gửi đi:
Quá thời gian quy định dưới đây mà không nhận được báo có/thông báo thanh toán/chấp nhân thanh toán của ngân hàng nước ngoài, TTXLCT lập điện tra soát yêu cầu thanh toán/chấp nhận thanh toán đối với BCT hoàn hảo, hoặc thông báo về tình trạng BCT nếu BCT có bất hợp lệ.
5 ngày làm việc kể từ ngày gửi điện đòi tiền
8 ngày làm việc kể từ ngày gửi BCT bằng chuyển phát nhanh. U Nếu nhận được từ chối thanh toán:
TTXLCT phải kiểm tra lý do từ chối của ngân hàng nước ngoài, lập điện phản
đối việc từ chối nếu lý do từ chối không chính đáng. Nếu lý do từ chối là hợp lý, thông báo ngay cho khách hàng về việc định đoạt BCT.
Sau 5 ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng gửi điện phản đối mà không nhận
được thông tin hoặc tiếp tục bị ngân hàng nước ngoài từ chối, thông báo ngay cho khách hàng định đoạt BCT.
Bước 8: Báo có cho Chi nhánh/hoàn trả BCT cho chi nhánh.
Bước 9: Báo có cho khách hàng/hoàn trả BCT cho khách hàng.
Bước 10: Lưu hồ sơ